Financement avec enfants, aides, congé parental, période d'essai

Les enfants coûtent cher avec l'école.

Il ne faut pas non plus sous-estimer la question m/m, f/f ou m/f ?
À 3, 4 ans, pour un m/f, il n'est plus possible de mettre des vêtements usagés, aucun enfant de 4 ans ne veut porter les vêtements de sa grande sœur et inversement.

Et oui. À l'école, les coûts explosent de manière exorbitante. Un voyage scolaire normal coûte désormais facilement 300 EUR et plus. En plus, les cahiers, les livres, le matériel... c'est fou...

Il ne faut pas sous-estimer la question m/m, f/f ou m/f ?
À 3 ou 4 ans, pour m/f, le fait de porter des vêtements anciens ne fonctionne plus, aucun enfant de 4 ans ne veut porter les vêtements de sa grande sœur et vice versa.

Et oui. À l'école, les coûts explosent de manière exorbitante. Une sortie scolaire normale coûte désormais facilement 300 EUR et plus. Ajoutez à cela les cahiers, les livres, le matériel... c'est fou...

Alors, mes filles ont presque 9 et presque 11 ans et dans notre foyer, les vêtements d’occasion ont toujours été tout à fait normaux et donc cela ne gêne pas les enfants. Elles portent presque exclusivement les vêtements de la fille d'une amie, qui nous les vend à bas prix en énormes colis. Pour cela, je suis tellement reconnaissante. Cela permet d'économiser des centaines d'euros. D'abord, c’est la grande qui les porte, puis la petite et ce qui est encore en bon état est revendu. Nous achetons aussi généralement d’occasion les vélos des enfants. J’achète aussi souvent des chaussures comme neuves ou effectivement avec étiquette, à bas prix, chez des particuliers. Il faut juste faire attention. Je ne peux pas acheter chaque année 10 à 12 paires de chaussures neuves pour deux enfants. Des chaussures d’hiver, des chaussures mi-saison, des chaussures de sport pour l’intérieur et l’extérieur, des sandales, des chaussons. Cela fait beaucoup.

Mais à un moment, c’est fini, au plus tard quand la puberté frappe fort, alors cela devient vraiment cher.

Alimentation + restaurant + droguerie 800€

Je trouve que les dépenses pour l’alimentation sont assez élevées pour ça. Chez moi, cela inclut aussi la droguerie et la nourriture pour animaux.

Je ne trouve pas cette approche trop élevée et raisonnable, quand on couvre aussi les éventualités de droguerie et d’alimentation (boissons, médicaments). Après 3 ans d’installation, l’aîné va presque à l’école.
Par exemple, nous, nous buvons presque exclusivement de l’eau. D’autres ont d’autres besoins, ce qu’on doit reconnaître à chacun. Ça coûte alors un peu plus cher. Aussi, une bière, un cocktail ou un verre de vin sur sa propre terrasse coûte dans une estimation. Un budget alimentaire un peu plus important peut donc compenser ce à quoi on ne veut pas renoncer.
Nos petits-enfants veulent, quand ils sont là, leur compote à boire, leur boisson Rotbäckchen, de la glace et d’autres choses – exactement comme chez eux. Il suffit de faire la somme...

Concernant les dépenses : Je trouve que les dépenses alimentaires sont déjà assez élevées étant donné que vos deux enfants ne devraient pas encore coûter grand-chose jusqu’à présent.

Les coûts alimentaires purs s'élèvent à environ 550 € ces derniers mois. Sont inclus dans ce poste environ 70 € de repas à l’extérieur + 80 € de droguerie + 100 € arrondis en raison de l’augmentation prévisible des coûts.
En général, toutes les dépenses dans le calcul incluent une petite marge supplémentaire.

À combien de temps de travail pensez-vous après le congé parental ? Vous avez déjà un enfant et pouvez peut-être l’estimer approximativement.

Ce sera plutôt entre 40 et 60 %


Il y a deux questions auxquelles il faut répondre :
1) Le budget familial est-il cohérent pour la banque ?
Un remboursement de 1600 € avec un revenu principal de 4100 € représente 39 % du revenu, donc moins que les 40 % recommandés comme seuil limite. Si la banque juge cela insuffisant, elle peut être « complétée » par une attestation de l’employeur pour la poursuite du congé parental. L’écart de quelques mois entre la fin des allocations parentales et la fin du congé parental pourrait-il poser problème ?
Une période d’essai éventuellement en cours ne sera pas problématique, d’après ce que l’on entend.


2) Est-ce que nous nous en sortirons ainsi ?
Ici, il faudra peut-être ajuster à nouveau le budget familial ou envisager d’autres scénarios plus éloignés dans le temps que ceux considérés dans le premier calcul :

Revenu 1 après la période d’essai incluant les congés + prime de Noël en classe d’imposition 4 : en moyenne 4000 €
Revenu 2 après le congé parental (postulation d’un poste à 50 %) en classe d’imposition 4 : environ 1300 €
Allocations familiales : 500 €
avec un remboursement d’impôt en classes 4/4 d’environ 2400 €/an => environ 200 € par mois

Dépenses actuelles (hors loyer) : 2500 €
Marge de sécurité pour les coûts supplémentaires liés au passage de l’enfance à l’adolescence : 800 €
Mensualité du crédit : 1600 €
Charges annexes de la maison : 500 €
Provisions pour réparations : 300 €

Revenus : 6000 €
Dépenses : 5700 €

-> Il reste 300 € de marge pour d’autres dépenses et pour un remboursement anticipé. Ce n’est pas énorme, mais c’est un petit peu.

Pour la période de transition du congé parental non rémunéré jusqu’à ce que nous ayons de nouveau deux revenus, la marge pour les enfants et la constitution des provisions disparaissent :

Revenu 1 après la période d’essai incluant congés + prime de Noël en classe d’imposition 3 : en moyenne 4500 €
Allocations familiales : 500 €

Revenus : 5000 €
Dépenses : 4600 €

-> C’est acceptable dans l’ensemble

Il y a en effet 2 questions auxquelles il faut répondre : 1) Est-ce que le budget tient pour la banque ?

La banque calcule différemment, à savoir par tête en fonction du coût de la vie. Cela peut signifier un financement pour l'un, bien qu'il ait des dépenses plus élevées, tandis que pour l'autre cela peut être un non catégorique, bien qu'il dépense moins que la moyenne. Vous devez donc voir quels sont vos propres chiffres.

Il y a en effet 2 questions auxquelles il faut répondre : 1) Le calcul du budget est-il viable pour la banque ? Un taux de 1600€ sur un revenu principal de 4100€ représente 39% du revenu, ce qui est inférieur aux 40% recommandés comme seuil critique.

Seule la banque concernée peut te répondre. Avec notre revenu à l’époque d’environ 4700€ plus 500€ d’allocations familiales, les banques sollicitées nous auraient accordé des mensualités maximales entre 1450€ et 1650€. À ce moment-là, nous avions encore un prêt étudiant de 180€ par mois.