Financiación con niños, subvenciones, permiso parental, periodo de prueba

Los niños se vuelven caros con la escuela.

No debe subestimarse la pregunta m/m, w/w o m/w. A los 3 o 4 años ya no funciona que los niños usen ropa vieja, ningún niño de 4 años quiere usar la ropa de la hermana mayor y viceversa.

Y sí. En la escuela los costos se disparan exorbitantemente. Un viaje de clase normal ahora fácilmente cuesta 300 EUR en adelante. Además cuadernos, libros, material... una locura...

No se debe subestimar la cuestión m/m, w/w o m/w.
Con 3 o 4 años, en el caso de m/w ya no funciona ponerse la ropa vieja, ningún niño de 4 años quiere ponerse la ropa de la hermana mayor y viceversa.

Y sí. En la escuela los costos se disparan exorbitantemente. Una excursión normal de clase ya cuesta fácilmente 300 EUR o más. Además cuadernos, libros, material... una locura...

Pues mis niñas tienen casi 9 y casi 11 años y en nuestra casa la ropa usada siempre ha sido completamente normal, por eso a las niñas tampoco les molesta. Casi siempre llevan la ropa de la hija de una amiga, que nos la vende barata en grandes paquetes. Por eso estoy muy, muy agradecida. Eso ahorra cientos de euros. Primero la lleva la mayor y luego la pequeña y lo que aún está bien se vuelve a vender. También compramos las bicicletas para los niños siempre de segunda mano. Muchas veces compro zapatos casi nuevos o realmente con etiqueta a buen precio de particulares. Hay que estar atentos. No puedo comprar cada año 10-12 pares de zapatos nuevos para dos niños. Botas de invierno, zapatos de media estación, zapatos deportivos para dentro y fuera, sandalias, zapatillas de casa. Eso suma bastante.

Pero en algún momento eso se acaba, como mucho cuando llega fuerte la pubertad, entonces se vuelve realmente caro.

Alimentos + Restaurante + Droguería 800€

Encuentro que los gastos en alimentos son bastante altos para eso. Sin embargo, en mi caso también están incluidos droguería y comida para animales.

No me parece que el enfoque sea demasiado alto y es razonable si se incluyen eventualidades de droguería y alimentos (bebidas, medicamentos). En 3 años desde que nos mudamos, el hijo mayor ya casi entra a la escuela.
Por ejemplo, nosotros casi exclusivamente bebemos agua. Otros tienen otras necesidades, lo cual también hay que respetar a cada uno. Eso cuesta un poco más. También una cerveza, cóctel o vino en la propia terraza supone un cálculo. Un presupuesto de alimentos un poco más alto puede cubrir algo en lo que no se quiera ahorrar.
Nuestros nietos, cuando están aquí, quieren su Quetschie, bebida Rotbäckchen, helado y otras cosas, igual que en su casa. Eso solo hay que añadirlo...

Sobre el tema de los gastos: Me parecen bastante altos los gastos en alimentos para que vuestros dos hijos prácticamente no hayan costado nada hasta ahora.

Los costos puros de alimentos en los últimos meses son aproximadamente 550€. Además, en este punto están incluidos unos 70€ para comer fuera + 80€ de droguería + 100€ redondeados debido a los costos previsiblemente crecientes.
En general, todos los gastos en el cálculo tienen un pequeño margen añadido.

¿Hacia qué porcentaje de tiempo de trabajo tienden después del permiso parental? Ya tienen un hijo y tal vez puedan estimar esto a grandes rasgos.

Probablemente será entre 40 y 60%.

Hay dos preguntas que deben ser respondidas:
1) ¿Cuadra el presupuesto doméstico para el banco?
1600€ de cuota con un ingreso principal de 4100€ son el 39% de los ingresos y por lo tanto menos que el límite recomendado del 40%. Si el banco considera que no es suficiente, podría "llenarse" con un certificado del empleador para el periodo tras el permiso parental. ¿Podría ser un problema el hueco de algunos meses entre el fin de la prestación por paternidad y el fin del permiso parental?
Un posible periodo de prueba vigente, por lo que parece, no será un problema.

2) ¿Podemos cubrirnos con esto?
Aquí quizás tengamos que ajustar nuevamente el presupuesto doméstico o considerar otros escenarios que estén un poco más a futuro que lo que hice en el primer cálculo:

Ingreso 1 después del periodo de prueba, incluyendo vacaciones + paga extra de Navidad en clase fiscal 4: promedio 4000€
Ingreso 2 después del permiso parental (suponiendo un puesto al 50%) en clase fiscal 4: aproximadamente 1300€
Subsidio por hijos: 500€
con devolución de impuestos 4/4 de aproximadamente 2400€/año => alrededor de 200€ por mes

Gastos actuales (sin alquiler): 2500€
Reserva por costes adicionales de la juventud en lugar de la niñez: 800€
Cuota del crédito: 1600€
Costos adicionales de la casa: 500€
Reservas para reparaciones: 300€

Ingresos: 6000€
Gastos: 5700€

-> Quedan 300€ como reserva para otros gastos y amortización extraordinaria. No es mucho, pero algo es algo.

Para el período de transición del permiso parental no remunerado hasta que tengamos dos ingresos otra vez, desaparecen la reserva para los niños y la acumulación de reservas:

Ingreso 1 después del periodo de prueba, incluyendo vacaciones + paga extra de Navidad en clase fiscal 3: promedio 4500€
Subsidio por hijos: 500€

Ingresos: 5000€
Gastos: 4600€

-> Está bien hasta ahora

Hay dos preguntas que deben ser respondidas:
1) ¿Cuadra la contabilidad doméstica para el banco?

El banco calcula de manera diferente, y es por persona en cuanto a los costos de vida. Eso puede significar una financiación para uno, aunque tenga gastos más altos, para otro puede ser un no rotundo, aunque gaste menos que el promedio. Ustedes mismos deben ver cuáles son sus propios números.

Hay dos preguntas que deben ser respondidas:
1) ¿Cuadra la contabilidad doméstica para el banco?
1600 € de cuota con un ingreso principal de 4100 € son el 39% del ingreso y, por lo tanto, menos que el límite recomendado del 40%

Solo el banco correspondiente puede responderte eso. Con nuestros ingresos de entonces, alrededor de 4700 más 500 euros de subsidio por hijos, los bancos a los que preguntamos nos habrían financiado cuotas máximas entre 1450 y 1650. En ese momento, todavía teníamos un préstamo educativo con 180 euros al mes.