Financement par le biais d'un compte épargne logement ? Moi aussi, je ne vois pas le piège.

Bonjour,

comme dans le fil précédent, je suis allé aujourd'hui à une banque pour notre financement de construction.

Eigenkapital 160.000
Kreditsumme 290.000
Gesamtkosten 450.000

On nous a maintenant proposé un financement de construction de Schwäbisch Hall (Fuchs WohnRente) avec Riester + un crédit KFW.

Pour les 240.000€, nous aurions un taux d'intérêt de 2,5-2,6 % sur 24 ans et paierions environ 1200€. Après 24 ans, le crédit serait remboursé.

Je trouve le taux d'intérêt très bon. Car sinon, pour 15 ans avec un financement normal, j'arrive juste à 2,7 % et j'ai ensuite encore le risque du refinancement si le taux devait éventuellement augmenter.

Je serais très reconnaissant pour des avis!

Merci beaucoup et salutations!
Uwe

Bonjour

avez-vous déjà contacté un intermédiaire (par exemple Interhyp) Interhyp est bien, ou une vraie "banque" pas une Sparkasse / banque coopérative ?
Je ne pense pas que les contrats d'épargne logement ou les aides au logement soient intéressants avec ce niveau de taux d'intérêt. Vous devez d'abord épargner de l'argent dans ces produits qui sont peu ou pas rémunérés. Si vous utilisez cet argent pour des remboursements anticipés / augmenter le remboursement mensuel (annuité), vous vous en sortirez mieux.

bien sûr, la plupart ont peur de ce qui se passe après la période de taux fixe. Je demanderais alternativement une fixation du taux pour 20 ans. Bien sûr avec une option de remboursement anticipé. Vous seriez surpris de l'effet levier que procure le remboursement anticipé.

à 2,5 % sur 20 ans, tu as fini plus vite avec une mensualité de 1200 € qu’en 24 ans.

Bonjour,

mais je n'obtiens pas 2,5 % pour 20 ans?!

Une question que je n'arrive toujours pas à résoudre mentalement :

Hypothèse/exemple théorique : 24 ans de financement classique à 2,5 % comparé à un Bausparer de 24 ans, 2,5 %

Est-ce vraiment comparable ? C'est-à-dire, le capital restant dû après 24 ans est-il exactement le même ?

Bonjour,

mais je n’obtiens pas 2,5 % pour 20 ans?!

Une question que je n’arrive toujours pas à résoudre mentalement :

Hypothèse/exemple théorique : 24 ans de financement classique à 2,5 % comparé à un Bausparer de 24 ans, 2,5 %

Est-ce vraiment comparable ? C’est-à-dire, le capital restant dû au bout de 24 ans est-il exactement le même ?

Bonjour

ce n’est pas si simple à répondre. Bien sûr, avec le Bausparer, tu as l’avantage de conclure un financement de suivi à un taux fixe. Cependant, beaucoup oublient que cette option se paie très cher. Tu as des frais de dossier, des intérêts très bas, en fin de compte (généralement) un rendement négatif. C’est ainsi que vit une caisse d’épargne du bâtiment. Et il pourrait arriver que durant les 10-15 ans de ton financement immobilier nous ayons des taux similaires et que tu puisses refinancer. Alors tu regretteras d’avoir acheté un produit aussi coûteux.

Il est plus judicieux d’utiliser les remboursements anticipés et d’employer le capital épargné à cette fin. Je ne nierais jamais les 2,5 % sur 20 ans !

Ils existent dans ta configuration ! Et même s’ils deviennent 2,6 %, tu t’en sortiras toujours mieux.

Appelle donc Interyp !

Bonjour,

mais je n'obtiens pas 2,5 % pour 20 ans?!

Une question que je n'arrive toujours pas à résoudre mentalement :

Hypothèse/exemple théorique : 24 ans de financement normal à 2,5 % comparé à un Bausparer de 24 ans, 2,5 %

Est-ce vraiment comparable ? C’est-à-dire, la dette résiduelle après 24 ans est-elle exactement la même ?

Non, ce n’est pas comparable.

Avec le Bausparer, tu ne rembourseras pas au début, c’est pourquoi les 2,5 % d’intérêts doivent toujours être payés sur le montant total.
Le capital accumulé est en revanche uniquement rémunéré à un taux supposé de 0,5 %.

Avec un prêt amortissable, la dette résiduelle diminue toujours.
Un prêt amortissable de 20 ans à 3 % sera probablement meilleur que le Bausparer à 2,5 %.
Mais la limite exacte peut être calculée, pour cela il est préférable d’avoir le plan d’amortissement du Bausparer.
Parfois, il existe aussi un taux annuel effectif global sur toute la durée du prêt, qui serait alors à peu près comparable avec le prêt amortissable.