Proposition de financement de 300 000 euros - une première tentative

11.02.2013 19:12:54

Bonjour experts financiers,

ma femme et moi avons effectivement osé et avons demandé deux propositions de financement à une caisse d’épargne logement... juste à titre indicatif. Bien sûr, c’est le meilleur sur le marché (d’après le conseiller). « Mieux, ce n’est pas possible », etc. ...

Mais comme j’ai déjà lu plusieurs fois que un financement basé sur des contrats d’épargne logement n’est pas toujours optimal pour les propriétaires (à cause des commissions, par contre pour l’intermédiaire), voici les données avec la demande d’une participation active à la discussion :

1.

1.1 L-Bank Énergie Construction/taux nominal 0,900/décaissement 100,00/amortissement 3,020/fixation taux nominal 01.03.2023/taux annuel effectif 0,90/moyens financiers 50.0000
1.2 L-Bank Logement avec enfant/taux nominal 2,550/décaissement 100,00/amortissement 1,850/fixation taux nominal 01.03.2023/taux annuel effectif 2,58/moyens financiers 50.0000
1.3 Sécurité du taux durée totale/taux nominal 2,400/décaissement 100,00/amortissement contrat d’épargne logement/fixation taux nominal jusqu’à l’attribution/taux annuel effectif 2,48/moyens financiers 100.0000
1.4 Sécurité du taux durée totale/taux nominal 2,400/décaissement 100,00/amortissement contrat d’épargne logement/fixation taux nominal jusqu’à l’attribution/taux annuel effectif 2,48/moyens financiers 100.0000

2.

2.1 D’accord, je viens de me rendre compte que la deuxième proposition est la même que la première... donc c’est réglé.

Merci d’avance pour vos avis !

Leon

11.02.2013 19:43:56

Bonjour experts financiers,

ma femme et moi avons réellement osé et avons demandé deux propositions de financement à une caisse d’épargne logement... juste pour avoir une valeur de référence. Bien sûr, c’est ce qu’il y a de mieux sur le marché (selon le conseiller). « Mieux c’est impossible », etc. ...

Mais comme j’ai déjà lu plusieurs fois qu’un financement basé sur des contrats d’épargne logement n’est pas toujours optimal pour les maîtres d’ouvrage (commission quand même pour l’intermédiaire), voici les données avec une demande de participation active à la discussion :

1.

1.1 L-Bank Énergie Construire/Taux d’intérêt nominal 0,900/Versement 100,00/Amortissement 3,020/Fixation du taux 01.03.2023/Taux effectif annuel 0,90/Montant du financement 50.0000
1.2 L-Bank Logement avec enfant/Taux d’intérêt nominal 2,550/Versement 100,00/Amortissement 1,850/Fixation du taux 01.03.2023/Taux effectif annuel 2,58/Montant du financement 50.0000
1.3 Sécurité du taux sur toute la durée/Taux d’intérêt nominal 2,400/Versement 100,00/Amortissement contrat d’épargne logement/Fixation du taux jusqu’à l’attribution/Taux effectif annuel 2,48/Montant du financement 100.0000
1.4 Sécurité du taux sur toute la durée/Taux d’intérêt nominal 2,400/Versement 100,00/Amortissement contrat d’épargne logement/Fixation du taux jusqu’à l’attribution/Taux effectif annuel 2,48/Montant du financement 100.0000

2.

2.1 D’accord, je viens de constater que la deuxième proposition est la même que la première... donc c’est réglé.

Merci d’avance pour vos avis !

Leon

Bonjour Leon, construis-tu avec un appartement annexe ? Je trouve bien que 1.1 ait été inclus –>> ce n’est pas le cas de tous ! 1.2 on peut discuter entre 2,55 % ou 2,60 % tu devrais aussi pouvoir obtenir un prêt bancaire classique, avec des remboursements anticipés possibles –>> dans « logement avec enfant » pas de remboursements anticipés possibles. Pour 1.3 et 1.4 il faudrait avoir plus de données pour pouvoir donner un avis. Au plaisir par message privé

11.02.2013 21:07:56

Hey b0012sm,

nous prévoyons d'aménager les 3 chambres d'enfants, plus la salle de bain et la pièce avec pré-installation pour une kitchenette en tant qu'appartement indépendant. Ce serait donc en quelque sorte 2 x 50 000 euros au titre de Kfw-55 ; 150 000 euros au titre de Z15 (anciennement LAKRA) auprès de la L-Bank, puis encore 50 000 euros d'une manière encore inconnue.

Je pense que le conseiller a voulu bien faire en me proposant deux Riester de 100 000 chacun, afin que je puisse bénéficier de la prime pour trois enfants par an – c'est, je crois, 1000 euros. Ce n'est pas une mauvaise idée. La grande question est de savoir si cela en vaut vraiment la peine au final ou si je ne serais pas mieux avec Z15 et 2 x KFW 55.

12.02.2013 10:45:46

Tu as déjà regardé les conditions de financement chez Z15 ? Fais-le sur l-Bank.de et ensuite tu y réfléchiras à nouveau.

12.02.2013 11:03:39

Connaître les conditions préalables (à part ce qui concerne le second rang/nous avons déjà clarifié cela via PN) et elles conviennent pour l’instant. Les limites de revenus, les contraintes architecturales, la taille des chambres d’enfants, la surface habitable maximale, etc. sont respectées. Le remboursement serait aussi correct... la possibilité de remboursement anticipé exceptionnel est supprimée, ce qui ne couronne pas vraiment le tout. C’est bien d’avoir de bonnes conditions, mais quand je me retrouve avec 80 000 restants à rembourser et que je dois les réintéresser... ouhou... mon banquier est content et achète pour sa Porsche un tout nouveau train de pneus 8 fois doté avec la commission :cool:!

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