Besoins de financement/opportunités

J’ai aussi un ancien Bausparer avec 2 % + 2,5 % en cas de non-utilisation du prêt.
En principe, ça devrait être comme tu le décris.
L’inconvénient sera que tout doit être rémunéré en un an et que l’exonération ne suffira pas, donc tu ne peux compter que sur un rendement de 3,4 %. Je ne sais pas comment le retrait affecte le passage.

De plus, tu dois faire attention à ne pas trop épargner sur le Bausparer et à ce qu’il ne soit pas prêt à être attribué depuis plus de 10 ans. Cela conduit désormais à une résiliation.

Ils sont encore loin de trop épargner et pour l'attribution, nous avons encore un délai tampon de 5 à 9 ans par rapport aux 10 ans.

Ce qui concerne les intérêts / l'abattement est bien sûr une remarque valable.
Mais tout ce qui est > 2 % est quand même mieux que 2 %. Il ne faut juste pas être déçu si on n'obtient pas toute la part du gâteau.

Eigentlich sollte das so sein, wie du beschreibst.

Ce serait bien si quelqu'un pouvait encore le confirmer. Peut-être que quelqu'un a récemment fait payer un compte épargne logement sans crédit. Ou a été résilié.
2 % et 5 % représentent déjà une énorme différence après 14 ans... même si l'État tendra bien sûr la main pour plus de 1 602 € d'abattement.

Un inconvénient sera que tout doit être capitalisé en un an

Donc, pour mon ancien contrat d'épargne-logement, les intérêts sont crédités chaque année et l'impôt forfaitaire est également prélevé chaque année. Il en va de même pour les deux contrats d'épargne-logement de ma femme.
L'impôt est retenu lors du crédit des intérêts et non lors du retrait du solde dans tant d'années.

Alors, avec mon ancien contrat d'épargne-logement, les intérêts sont crédités chaque année et l'impôt sur les gains en capital est prélevé chaque année. Il en est de même pour les deux contrats d'épargne-logement de ma femme. L'impôt est prélevé au moment du crédit des intérêts et non pas seulement lors du paiement du solde après tant d'années.

Pour les intérêts normaux, vous avez raison. Pour le bonus spécial (ici 5 %), qui n'est versé qu'en cas de renonciation au prêt, l'imposition intervient bien sûr seulement la dernière année.

Ok, je n'avais pas bien lu. Mais ce n'est pas cinq pour cent de plus, mais trois pour cent de plus, parce qu'il a déjà deux pour cent et cela augmente au maximum à cinq.

C'est vrai. Cela n'augmente pas de 5 %, mais jusqu'à 5 %.

En calculant beaucoup, les revenus ne s'améliorent pas et le financement ne devient pas moins cher. L'excédent de revenu calculé n'a aucune importance en pratique, car la réalité est tout autre dans la plupart des cas.

Commencez à enregistrer vos mouvements de compte et regardez comment évolue votre flux de trésorerie mensuel. Il faut garder à l'esprit qu'environ 200 euros par mois supplémentaires disparaissent de cet excédent, pour la dépréciation de chaque véhicule qui vous est attribué.