Necesidades/oportunidades de financiamiento

También tengo un antiguo contrato de ahorro para vivienda con 2% + 2,5% si no se utiliza el préstamo.
En realidad, debería ser como describes.
La desventaja será que todo se debe pagar con intereses en un año y por lo tanto la cantidad exenta no será suficiente, de modo que solo podrás esperar un pago del 3,4%. No sé cómo afectará el retiro a la cláusula.

Además, debes tener cuidado de no sobreahorrar el contrato y de que no esté listo para la asignación por más de 10 años. Actualmente eso conduce a la cancelación.

Están todavía muy lejos de sobreahorrar y también en la asignación tenemos un margen de 5-9 años respecto a los 10 años.

Lo de los intereses / el importe exento es, por supuesto, una observación válida. Pero todo lo que sea > 2% sigue siendo mejor que 2%. Solo no se debe estar decepcionado si no se recibe toda la tarta.

En realidad debería ser como tú describes.

Sería bueno que alguien más pudiera confirmarlo. Quizás alguien haya cobrado recientemente un Bausparer sin préstamo. O que haya sido rescindido.
2% y 5% son ya una gran diferencia en 14 años... aunque el Estado, por supuesto, con un importe exento de >1.602 €, también pedirá una buena parte.

La desventaja será que todo debe ser capitalizado en un año

Pues en mi antiguo contrato de construcción de vivienda los intereses se abonan anualmente y también se retiene anualmente el impuesto sobre la renta de capital. Lo mismo ocurre con los dos contratos de construcción de vivienda de mi esposa.
El impuesto se retiene al abonarse los intereses y no solo al retirar el saldo después de tantos años.

En mi antiguo contrato de ahorro para vivienda, los intereses se abonan anualmente y también se retiene anualmente el impuesto sobre la renta de capital. Lo mismo ocurre con los dos contratos de ahorro para vivienda de mi esposa.
El impuesto se retiene al abonarse los intereses y no al momento del pago del saldo después de tantos años.

Para el interés normal tienes razón. Para el bono especial (aquí 5%), que se paga solo al renunciar al préstamo, la tributación, por supuesto, se realiza solo en el último año.

Ok, no lo había leído bien. Pero no son cinco por ciento más, sino entonces tres por ciento más, porque ya recibe dos por ciento y se incrementa hasta un máximo de cinco.

Eso es correcto. No se incrementa en un 5%, sino hasta un 5%.

Haciendo muchos cálculos el ingreso no mejora y la financiación no se vuelve más barata. El superávit de ingresos calculado no tiene importancia en la práctica, ya que la práctica es en su mayoría diferente.

Empiecen a registrar sus movimientos de cuenta y observen cómo se desarrolla su flujo de caja mensual. Cabe tener en cuenta que del superávit se deben descontar aproximadamente 200 euros mensuales por la depreciación de cada vehículo que se les atribuya.