Financement d'une maison individuelle en automne -> Comment gérer la hausse des taux d'intérêt ?

Bonjour,

Avez-vous quelques conseils sur la meilleure façon pour un maître d’ouvrage de réagir aux développements actuels du marché financier ?

Nous sommes actuellement en phase de planification et dans quelques semaines (fin février/début mars), le contrat de travaux doit être signé avec le promoteur.
Le début des travaux est prévu pour l’automne 2022 + une durée totale de 12 mois.

Comme les taux d’intérêt augmentent déjà sensiblement, je me demande si nous devrions accélérer nos processus ou s’il existe encore une astuce ?
Selon le calculateur d’Interhyp, on obtient actuellement un taux de 0,95. Cependant, je doute que ce taux n’augmente pas plus rapidement que prévu.

Est-il alors judicieux de conclure un contrat à un stade plus précoce et de payer des intérêts de mise à disposition ?
0,2 % d’intérêts de mise à disposition contre une augmentation de 0,3 ou 0,4 % ?!

Ou alors tout cela ne se produira peut-être pas du tout.

Merci et salutations

Le mieux est que tu le calcules toi-même :) Prends pour les prochaines semaines une augmentation de 0,2-0,3 pour cent (valeur supposée) et compares cet argent aux intérêts de mise à disposition. La question ne peut pas être simplement répondue car cela dépend notamment du montant du prêt. Il y a une énorme différence si tu dois calculer 0,2% de 100000 ou de 500000.

Le mieux est que tu le calcules toi-même :) Prends pour les prochaines semaines une augmentation de 0,2-0,3 pour cent (valeur supposée) et compare cet argent aux intérêts de mise à disposition. La question ne peut pas être simplement répondue car elle dépend entre autres du montant du crédit. Il y a une énorme différence si tu dois calculer 0,2 % de 100000 ou 500000.

Ce n’est malheureusement pas si simple.
Tu ne peux pas demander un crédit pour une maison qui n’est pas encore entièrement planifiée.
Ou plutôt, si tu le fais et que plus tard la maison change, alors tu auras un problème plus important avec ta banque.

GD

Si tu sais comment tu veux financer, tu peux effectivement calculer très facilement. Avec les hypothèses que TU fais pour toi.

BRZ 12 mois gratuits, ensuite 3%
Conclusion du prêt maintenant ou après six ou neuf mois
Taux d’intérêt du prêt aujourd’hui ou après six ou neuf mois

Par souci de simplicité, je calculerais l’utilisation à moitié pour l’intérêt / le BRZ pendant la période de construction (par exemple un an).

La question ne peut pas être simplement répondue car elle dépend notamment du montant du prêt.

Ce n’est pas le cas. En € oui, mais pas en relation les uns aux autres. Peu importe si je calcule 100 k€ ou 1 M€. Soit c’est moins cher avec BRZ, soit pas.
Il n’y a que les facteurs date de signature du contrat, montant BRZ, taux d’intérêt, période sans BRZ.

Donc, si tu sais déjà précisément :
- les données exactes, c’est-à-dire les surfaces (surface habitable, cubature) du promoteur/entreprise/architecte
- aussi les plans, vues latérales
- les chiffres exacts, ce que cela coûtera
tu peux alors déjà faire le financement.

Il y a des banques qui offrent aussi 18 ou même 24 mois de période sans frais de mise à disposition pour les constructions neuves (mais elles ne sont pas forcément intéressantes du point de vue des conditions)

MAIS
la maison doit ensuite être construite telle quelle, car si tu modifies quelque chose ensuite (par exemple 10m² de surface habitable en moins), la banque, ou plutôt toi, aura un problème

en général ce n’est pas un problème si la surface habitable/cubature reste la même à la fin, même si le plan a changé, la banque ne dira rien.

PS. si le contrat d’entreprise est signé seulement en mars, à condition qu’il n’y ait pas de changement par rapport aux points mentionnés ci-dessus, on peut déjà faire le financement maintenant.

Nous avons procédé de manière à finaliser le financement avec une planification précise, en étant conscients que cela nous coûterait un jour des intérêts de mise à disposition. Entre-temps, le prêt a été intégralement versé, et les intérêts de mise à disposition réellement engagés ne dépassent même pas le montant à quatre chiffres. Je préfère nettement la sécurité.