Le financement de la maison avec Wohnriester a-t-il du sens ?

Bonjour,

je suis nouveau sur ce forum et j'ai l'intention de construire une maison à l'avenir !
Actuellement, je m'occupe du financement.

Nous avons besoin d'un prêt de : 140 000 €
(assez de fonds propres disponibles)

La banque principale propose de diviser le montant du prêt, à savoir

1. Prêt normal (90 000 €) sur 10 ans
Taux d'intérêt : 4,0 % / remboursement 1 % / remboursement anticipé 10 % (prévu 4000 €/an)

2. Bauspar-Wohnriester (préfinancement) (50 000 €)
(1 enfant 2007, 1 enfant 2009)
Durée : 20 ans et 9 mois

Prêt anticipé : 3,9 %, montant de l’épargne : 2,5 %
Plan d’épargne : 133 mois à 287,5 €

C’est-à-dire épargne Bauspar après 133 mois 23 770 € (y compris les contributions Riester)
Prêt Bauspar 26 230 €

Plan de remboursement : 116 mois 218 € (dont 2,95 % d’intérêts)

Mon calcul : 133 x 287,5 € = 38 237,5 €
116 x 218 € = 25 288 €
Frais de dossier : 500 €

Coût total (y compris 50 000 €) = 64 025,5 € Ça semble bien ! Mais y a-t-il un piège ? Après tout, personne ne veut rien donner gratuitement !

Maintenant ma question :
Est-ce judicieux de financer avec Wohnriester ou est-il mieux de financer les 140 000 € de manière classique ?

Merci d’avance !

Bonjour,

...Est-il judicieux de financer avec le Wohnriester ou est-il préférable de financer les 140 000 € de manière classique !

Du point de vue des subventions étatiques, oui dans un premier temps. Mais si la maison est un jour vendue, valorisée, louée, etc., les subventions doivent être remboursées, sauf si le montant est réinvesti dans un bien immobilier occupé par soi-même. La fiscalité ultérieure n’est pas non plus négligeable. Avec des revenus modestes et des attentes de retraite, il faut y réfléchir de plus près. Ce n’est pas seulement la banque qui propose le Wohnriester ! Donc, comparez. Les aspects négatifs d’un prêt préalable de Bauspar sont compensés par la promotion Riester. Sans Riester, je déconseille. Par contre, actuellement, un contrat Bauspar sans prêt préalable me semble judicieux, car nous sommes en période de taux d’intérêt bas. En période de taux élevés, ce n’est pas le cas.

Bonne chance

Lors d'un contrat d'épargne logement après attribution, des frais de prêt d'environ 3-5 % s'ajoutent. Je ne conseillerais généralement pas le BSL, car les coûts sont tout simplement trop élevés -
- frais d'ouverture
- frais de prêt
- frais de tenue de compte
- coûts du magazine
Nous avons calculé une fois que, avec ces coûts et un taux d'intérêt créditeur de 2,5 %, nous ne recevons que 0,5 % en crédit.
Avec le Riester, cela est d'abord compensé par la subvention. Mais que se passera-t-il plus tard, lorsque la maison sera construite et que je serai à la retraite ? On ne peut pas le prévoir pour l'instant, car la situation juridique change constamment. Qu'en sera-t-il dans 30 ans ?