Construction sur un terrain privé

Ce que je ne comprends pas ... si ton père est inclus en tant qu'emprunteur avec, donc comme deuxième salaire ... pourquoi devrait-il alors suffire seul pour 5 personnes ?! Si deux salaires sont pris en compte, cela doit suffire au total pour 5 !?

Je suis cependant d'accord avec toxic, vous êtes à la mauvaise banque.

Ce que je ne comprends pas ... si ton père est inclus en tant qu'emprunteur avec, donc en tant que deuxième salaire ... pourquoi devrait-il alors seul suffire pour 5 personnes !? Si deux salaires sont pris en compte, cela doit suffire pour 5, non !?

Parce que le revenu très incertain du père de famille (à la demande sans aucune base exigible) n'est pas accepté comme revenu exploitable, je le crains. Par exemple, il n'y a probablement pas de carnet de commandes permettant au père de famille de prouver qu'il a une charge de travail régulière pour 2015. De telles représentations sont généralement commandées à très court terme.

Sylvia

Ok, très drôle. (Ironie off)

Si l'on part d'une valeur immobilière de 350K€ et d'un taux d'endettement de 60%, la valeur d'endettement correspond à 210K€. Ce qui est souhaité, c'est 150K€, ce qui correspond à un taux d'endettement effectif d'environ 43%.
150K€ coûtent environ 750€ par mois en mensualités... et cela ne passe pas avec un petit revenu sûr et un revenu irrégulier.

Mais bon, si ça ne fonctionne vraiment pas, j'attendrais un an, puis le deuxième bilan annuel sera disponible, et ensuite, la troisième année, on pourrait travailler avec des chiffres trimestriels provisoires (compte de résultat ou autre devrait exister).

Je déconseille l'idée d'un « cadeau » sans conseiller fiscal. Il n'y a pas de donations au sens strict – si on ne le formule pas clairement et qu'on ne fait pas vérifier fiscalement, l'État tend la main et là, ça criera fort. Cela peut cependant fonctionner en collaboration avec un conseiller fiscal.

Cordialement
Dirk Grafe

Si l'on part d'une valeur de maison de 350K€ et d'une valeur de nantissement de 60%, la valeur de nantissement correspond à 210K€. Ce qui est souhaité, ce sont 150K€, ce qui correspond à une valeur de nantissement effective d'environ 43%.
150K€ coûtent environ 750€ par mois de remboursement ... et avec un petit revenu sécurisé et un revenu irrégulier, on ne peut pas y faire face.

Les coûts de construction de la maison ne correspondent pas directement à la valeur de nantissement. 350k€ - 50k€ de frais annexes (frais d'acquisition, etc.) = 300k€, puis une décote d'environ 10-20 %, ce qui fait environ 270k€ de valeur de nantissement. 150 sur 270 = 55,55 % de valeur de nantissement. Ce qui reste un taux extrêmement bon.
2 400 € pour une famille de 4 n'est pas particulièrement élevé. Si en plus il faut payer une assurance maladie privée, des mensualités de voiture, etc., il ne reste pas beaucoup pour une mensualité de crédit. Dans votre intérêt propre, je vous conseille d'attendre d'abord pour voir combien d'argent vous avez réellement de disponible chaque mois. Combien économisez-vous chaque mois, alors que vous ne payez pas de loyer pour le moment ?

Bonjour,

Jusqu'à présent, aucune promesse de financement.

Je travaille depuis longtemps avec un courtier en financement indépendant. Si tu constates toujours aucun progrès dans tes efforts pour obtenir un financement, tu peux me contacter volontiers par message privé - avec ton vrai nom ! - et je me ferai un plaisir d'établir le contact.

Cordialement, Expert en construction

Merci d'abord pour les réponses. Pour clarifier certaines choses :

Tout d'abord à propos de l'hypothèque : les 350 000 comprennent les frais annexes de construction, le terrain, les revêtements de sol et autres coûts. Nous avons donc vraiment besoin seulement de 150 000 euros.

2400 euros sont nets purs, l'assurance maladie est déjà payée à partir de cela. De plus, nous n'avons actuellement aucune charge, la voiture est en propriété, nous vivons sans loyer. Le capital propre augmente donc même en ce moment.

Concernant la pharmacie : il se trouve que beaucoup de diplômés universitaires travaillent d'abord sur une base dite de remplacement, car c'est beaucoup plus rentable que de s'engager en CDI. Mon mari pourrait, s'il travaillait à plein temps, gagner presque le double. Il pourrait aussi se faire engager en CDI. Mais il ne le souhaite pas forcément. Par ailleurs, nous avons plutôt des exigences modestes. Le fait que la situation des commandes change est très improbable. La rémunération supérieure à la convention est la norme, les places d'études sont limitées, la présence des pharmaciens est légalement obligatoire. Il y a un grave manque de main-d'œuvre.

Concernant les 5 personnes que mon père doit entretenir : comme un membre du forum l'a écrit, dans ce calcul le salaire de mon mari n'est pas pris en compte car il n'est pas indépendant depuis assez longtemps. Seul le salaire de mon père est considéré comme garanti.

Je pense que nous allons encore entrer en contact avec quelques banques (et éventuellement revenir sur l'offre de l'expert en construction : merci !). Sinon il reste toujours la possibilité pour mon mari de se faire engager en CDI. Malheureusement, les banques veulent bien sûr aussi voir la période d'essai écoulée.