Projet de construction réaliste ? Évaluations

... il est toujours utile de bien séparer.

[*]Coût total du projet
[*]Sources de financement des coûts totaux avec détermination du plafond de financement global.

Les deux valeurs doivent correspondre l'une à l'autre.

Faire un solde entre le capital disponible et le capital à financer à partir des deux valeurs ne fait que créer des contradictions dans la réflexion "ce que je veux construire et quand". En effet, l'essentiel est d'abord de rassembler tous les coûts importants, en tenant compte de la perspective temporelle, qui n’est que dans 3 ou 4 ans.

La raison des 250 k€ vient du fait que nous avons entendu dire qu'en moyenne, les maisons dans le lotissement de notre région coûtent environ 450 k€ clés en main avec le terrain. Environ 130 k€ de cela sont uniquement pour le terrain, y compris les frais annexes d’achat, ce qui est encore bien calculé, généralement les terrains sont plus chers.
Donc, dans ce cas, la construction pure de la maison avec tout autour coûte environ 320 k€, bien sûr avec un équipement moyen et un peu de travail personnel.
Sur ces 320 k€, nous pouvons couvrir 120-130 k€ avec des fonds propres plus environ 10 k€ d’économies à ce jour, donc nous pourrons probablement rassembler au total 150 k€ de fonds propres dans 3 ans. C’est pourquoi une somme de financement pure d’environ 180 k€ nous semblait en fait assez réaliste. Environ 50-60 k€ nous pourrons certainement encore rembourser par anticipation sur 15 ans, ce qui doit d’une certaine façon couvrir une partie des intérêts.

Alors, tes conditions et hypothèses changent d’un post à l’autre. Ton dernier message n’a plus grand-chose à voir avec ta contribution initiale. Tu veux évidemment construire une maison à 320 000 € et non à 250 000 €

Vos conditions sont pourtant idéales. Vous avez le terrain comme fonds propres et vous avez l’appartement en copropriété comme fonds propres. Votre problème est les 15 ans plus un revenu relativement faible. Actuellement, cela représente "seulement" 3 300 €.

Ma femme et moi voulions également toujours conclure pour un maximum de 10 ans. Actuellement, pour un volume financier similaire, nous ne financerons certainement pas moins de 20 ans. Nous apprécions tout simplement les mensualités relativement basses, nous savons ce qui nous attend pendant longtemps et nous avons encore assez de revenus pour pouvoir réagir au quotidien face aux imprévus.

D'une certaine manière, tes conditions et exigences changent de post en post. Ton post actuel n'a plus grand-chose à voir avec ton message initial. Il est évident que tu souhaites construire une maison pour 320 000 € et non pas pour 250 000 €.

Vos conditions sont idéales. Vous avez le terrain en tant qu'apport personnel et vous avez l'appartement en tant qu'apport personnel. Votre problème, ce sont les 15 ans + un revenu relativement faible. Actuellement, c'est "seulement" 3 300 €.

Ma femme et moi voulions aussi toujours conclure pour un maximum de 10 ans. Actuellement, avec un volume financier similaire, nous ne financerons sûrement pas en moins de 20 ans. Les mensualités relativement basses nous conviennent parfaitement, car nous savons ce qui nous attend pendant longtemps et nous avons encore assez de revenus pour pouvoir réagir aux imprévus du quotidien.

Je sais ce que tu veux dire, 250 - 320 est notre fourchette, la limite absolue est 320 €. Mon mari a déjà dit que si nous ne réussissons pas à nous en sortir avec 300 000 €, alors nous ne construirons pas du tout, car il ne veut pas passer toute sa vie à rembourser. Mais nous n'en sommes qu'au début et devons encore beaucoup apprendre sur les coûts réels de construction. D'une certaine manière, nous voulons construire tout en ayant peur de nous ruiner financièrement si la maison doit être remboursée jusqu'à la retraite, et aujourd'hui, le travail n'est vraiment pas sûr, si on se retrouve au chômage peu avant la retraite, on ne retrouve jamais un emploi.
Après le congé parental, je toucherai sûrement encore 1 000 euros pour un temps partiel ainsi qu'environ 500 € d'allocations familiales, et mon emploi à temps plein me rapportait 1 800 €.
Ainsi, je pense qu'au début du financement, nous aurons presque 5 000 € nets, ce qui ne me semble pas peu, surtout que nous n'avons pas de dettes, à part l'appartement qui est cependant entièrement financé par la location.

Je sais ce que tu veux dire, 250 - 320 est notre fourchette, la limite absolue étant 320 €. Mon mari a déjà dit que si nous n’arrivons pas à nous en sortir avec 300 €, alors nous ne construirons pas du tout, car il ne veut pas passer toute sa vie à rembourser. Mais nous n’en sommes qu’au début et devons encore beaucoup nous renseigner concernant les coûts réels de construction. D’une certaine manière, nous voulons construire, mais en même temps, nous avons peur de nous ruiner financièrement si la maison doit être remboursée jusqu’à la retraite, et de nos jours, le travail n’est vraiment pas sûr ; si l’on devient chômeur peu avant la retraite, on ne retrouve jamais d’emploi.
Après le congé parental, je recevrai certainement encore 1000 euros pour un temps partiel ainsi qu’environ 500 € d’allocations familiales, et pour un emploi à temps plein, j’avais 1800 €.
Donc je pense qu’au début du financement, nous avons presque 5000 € nets, ce qui à mes yeux n’est pas peu, d’autant plus que nous n’avons pas de dettes, à part l’appartement qui est entièrement financé par la location.

Quand on commence à construire « avec un budget », on risque généralement de perdre pied. Chaque surcoût fait très mal.

Construire « avec un budget », chacun le voit différemment et de nombreux débats ont eu lieu à ce sujet sur le forum. À votre place, je chercherais un entrepreneur sérieux dans votre région. Il vaut mieux aller dans un lotissement neuf, regarder les panneaux et ensuite demander un devis. Ainsi, vous aurez votre prix.

Mon mari disait déjà que si nous ne parvenions pas à nous en sortir avec 300 € par mois, alors nous ne construirions pas du tout, car il ne veut pas passer toute sa vie à rembourser. Mais nous en sommes seulement au début et devons encore beaucoup apprendre concernant les coûts réels de construction. D’une certaine manière, nous voulons construire, mais en même temps nous avons peur de nous ruiner financièrement si la maison doit être remboursée jusqu’à la retraite, et de nos jours, le travail n’est vraiment pas sûr : si l’on devient chômeur peu avant la retraite, on ne retrouve jamais un emploi.

Bien sûr, une propriété occupée par son propriétaire immobilise. Surtout si on s’y attache émotionnellement. Sinon, on vend simplement. Mais s’il s’agit principalement de sa localisation à cause des amis, des parents et de la garde des enfants ou de leurs écoles, alors peu importe si c’est en location ou en achat : dans ce cas, il est difficile de dire au revoir, le reste est pris en charge par l’agent immobilier et l’entreprise de déménagement.

Un « remboursement » d’une dette liée au logement (l’appartement, vous vous le devez à vous-mêmes et à votre survie) se fait d’ailleurs aussi en ce moment via votre loyer. Et tant que vous vivez plus de 15 ans, ce remboursement se prolonge d’autant.

Avec l’achat, vous fixeriez 900 euros, et après 15 ans, ils disparaîtraient complètement. En comparaison, vous auriez toujours une dette envers le propriétaire, jusqu’à la fin de votre vie. Et dans 15 ans, elle sera certainement bien supérieure à 900 !

Concernant le financement : je ne m’engagerais pas à un remboursement total en 15 ans. Étalez-le plutôt sur 20 ans, ou laissez à la fin des 15 ans environ 30 % de capital restant dû (soit environ 4 % de remboursement annuel). Associé à une possibilité de remboursement anticipé de 5 % par an, qu’il faut viser chaque année de manière rigoureuse, au moins 1 %, idéalement plus. Et s’il arrive que ça ne soit pas possible, tant pis. Mais à la prochaine occasion, il faut en profiter à nouveau !

Par exemple, 230 000 € sur 15 ans à 1,3 % avec 4 % de remboursement = 1013 € par mois et 77 000 € de capital restant dû, ou un montant maîtrisable de 39 000 € si vous remboursez 1 % anticipativement chaque année.

Avec les 120 000 € issus de la vente de l’appartement, cela ferait 350 000 €, ce qui est actuellement suffisant pour 140 m² sans cave sur un terrain plat. Pour certaines options, vous devrez souvent dire « non » – mais hé, même sans jacuzzi extérieur, cuisine Bulthaup et stores plissés, une maison peut être belle.

Je sais ce que tu veux dire, 250 - 320 est notre fourchette, sachant que les 320 € sont la limite absolue de douleur. Mon mari a déjà dit que si nous ne parvenons pas à gérer avec 300 € t, alors nous ne construirons pas du tout, car il ne veut pas passer toute sa vie à rembourser.

Ce serait bien de savoir cela au centime près avant. Mais ce n’est malheureusement pas le cas. 20 000 € sont plus ou moins une marge, qui doit généralement servir pour l’imprévu, prévisible mais non prévu dans le budget et un peu plus si possible, mais qui ne suffit pas. Beaucoup prévoient seulement 10 000 € pour l’aménagement extérieur par exemple, et rien que pour l’aménagement extérieur, les 20 000 € de marge sont déjà épuisés.