Danny87
13.03.2017 20:51:57
- #1
Bonsoir,
nous sommes maintenant depuis un certain temps en phase de planification concernant une construction de maison. L’année dernière, nous avons postulé pour un terrain (nouveau lotissement) dans notre commune. Il y a deux semaines, un des terrains nous a été proposé et nous devons maintenant décider de la suite à donner.
Concernant nos données actuelles :
Revenus des personnes - 4 400,- € :
Capital propre :
Dépenses des personnes - 1 240,- € :
Dépenses du ménage - 1 003,- € :
Dépenses logement en location - 776,- € :
Qu’est-ce qui nous est proposé ?
Terrain - 148 240,- € :
Team Massivhaus - Kfw55 - villa urbaine 135 - 174 110,- € :
Travail personnel - 30 000,- € :
Aménagements extérieurs - 27 500,- € :
Frais annexes de construction - 11 100,- € :
Les données relatives à nos revenus (nets) et dépenses proviennent de notre livre de comptes ménagers (tenu depuis 2007 ou 2012). Les dépenses ne se répétant pas mensuellement ont été converties sur la base des dépenses annuelles ramenées au mois.
Les coûts du terrain viennent de la ville. Les frais de raccordement sont issus des informations fournies par la ville et les fournisseurs locaux.
Les coûts de la maison proviennent d’un entretien client chez Team Massivhaus. Avant cela, nous avons visité le centre de présentation, où nous avons pu déjà nous faire une idée des suppléments possibles des équipements. Nous restons en standard pour beaucoup de choses, excepté celles mentionnées, et avons déjà réduit certaines options à cause du montant total (volets roulants, pompe à chaleur géothermique).
Que souhaitons-nous savoir ? :
Avec les données actuelles, le projet ne semble pas poser de problème de notre point de vue et paraît relativement sûr.
Nous avons des craintes, des doutes et des inquiétudes lorsque la planification familiale commencera et qu’un revenu manquera pendant un certain temps.
Nous sommes déjà allés voir deux financements indépendants (Dr. Klein, nowoFinanz). Ils nous ont calculé les conditions suivantes :
nowoFinanz :
Volume d’investissement : 395 000,- €
Capital propre : 50 000,- €
Montant du prêt : 345 000,- €
Prêt KFW :
Banque - prêt amortissable - proposition 1 :
Banque - prêt amortissable - proposition 2 :
Charge mensuelle totale :
1 173,45 € (KfW + proposition 1)
1 238,78 € (KfW + proposition 2)
Dr. Klein :
Volume d’investissement : 385 000,- €
Capital propre : 50 000,- €
Montant du prêt : 335 000,- €
Prêt KfW :
Banque - prêt amortissable - proposition 1 :
Banque - prêt amortissable - proposition 2 :
Charge mensuelle totale :
1 125,87 € (KfW + proposition 1)
1 274,70 € (KfW + proposition 2)
C’était bien sûr une très grande quantité d’informations d’un coup. J’espère toutefois ainsi anticiper la plupart des questions.
Quelle est votre opinion sur notre situation de départ et notre projet, ainsi que sur la situation actuelle, à savoir que nous devons décider assez rapidement ? Dans la famille et parmi nos connaissances, nous avons déjà recueilli quelques avis, mais malheureusement en Allemagne on parle peu d’argent.
Nos amis et connaissances ont tous construit ou acheté récemment. Mais ils ont tous des situations de départ différentes ou des montants d’investissement différents. C’est pourquoi j’essaie ici de trouver éventuellement des personnes ayant une situation similaire et un projet semblable ou ayant déjà réalisé un projet comparable, et qui pourraient nous conseiller d’après leur expérience.
Cordialement,
Danny
nous sommes maintenant depuis un certain temps en phase de planification concernant une construction de maison. L’année dernière, nous avons postulé pour un terrain (nouveau lotissement) dans notre commune. Il y a deux semaines, un des terrains nous a été proposé et nous devons maintenant décider de la suite à donner.
Concernant nos données actuelles :
[*]ménage de 2 personnes
[*]pas encore mariés (à partir de 09/2017)
[*]enfant(s) prévu(s) (2018-2019)
Revenus des personnes - 4 400,- € :
[*]2 200,- € - Lui - 29 ans - fonctionnaire (A7m échelon 4)
[*]2 200,- € - Elle - 30 ans - employée de commerce en industrie (CDI)
Capital propre :
[*]85 000,- € au total
[*]50 000,- € que nous souhaitons investir
Dépenses des personnes - 1 240,- € :
[*]712,- € - Lui (assurance santé privée, contrat d’épargne logement, prévoyance vieillesse, assurance incapacité, assurance accident, frais transports train, portable, vêtements, ...)
[*]528,- € - Elle (assurance incapacité, assurance dépendance, prévoyance vieillesse, vêtements, portable, santé, ...)
Dépenses du ménage - 1 003,- € :
[*]521,- € (alimentation, produits ménagers, communications, divers)
[*]20,- € (assurance mobilier et responsabilité civile)
[*]233,- € (assurance voiture, taxe voiture, charges courantes, provisions)
[*]230,- € (loisirs, sorties au restaurant, vacances)
Dépenses logement en location - 776,- € :
[*]635,- € loyer hors charges
[*]100,- € charges
[*]41,- € électricité
Qu’est-ce qui nous est proposé ?
Terrain - 148 240,- € :
[*]126 940 € - terrain de 577 m2 (220,- € / m2)
[*]8 251,- € - taxe de mutation
[*]2 538,- € - frais de notaire et de tribunal
[*]10 500,- € - frais de raccordement (eaux usées et eaux pluviales, électricité, gaz, télécom)
Team Massivhaus - Kfw55 - villa urbaine 135 - 174 110,- € :
[*]137 900,- € prix de la maison selon catalogue
[*]env. 9 000,- € pompe à chaleur air-eau
[*]9 300,- € ventilation contrôlée Vallox 90C
[*]3 900,- € chauffage au sol complet
[*]900,- € isolation (KFW55)
[*]2 100,- € bandeaux de toiture en PVC
[*]4 570,- € supplément (portes, sécurisation portes, fenêtres, sécurisation fenêtres)
[*]2 540,- € supplément (équipement salle de bain)
Travail personnel - 30 000,- € :
[*]12 000,- € cuisine
[*]3 000,- € peinture et travaux de rebouchage
[*]5 000,- € revêtements de sol
[*]10 000,- € réserve
Aménagements extérieurs - 27 500,- € :
[*]12 500,- € travaux de pavage
[*]5 000,- € terrasse
[*]5 000,- € carport
[*]5 000,- € aménagement du jardin
Frais annexes de construction - 11 100,- € :
[*]4 800,- € terrassements
[*]1 600,- € électricité et eau de chantier (raccordement et consommation)
[*]1 200,- € bornage (cadastre)
[*]1 000,- € assèchement du bâtiment
[*]500,- € permis de construire
[*]2 000,- € expert en bâtiment
Les données relatives à nos revenus (nets) et dépenses proviennent de notre livre de comptes ménagers (tenu depuis 2007 ou 2012). Les dépenses ne se répétant pas mensuellement ont été converties sur la base des dépenses annuelles ramenées au mois.
Les coûts du terrain viennent de la ville. Les frais de raccordement sont issus des informations fournies par la ville et les fournisseurs locaux.
Les coûts de la maison proviennent d’un entretien client chez Team Massivhaus. Avant cela, nous avons visité le centre de présentation, où nous avons pu déjà nous faire une idée des suppléments possibles des équipements. Nous restons en standard pour beaucoup de choses, excepté celles mentionnées, et avons déjà réduit certaines options à cause du montant total (volets roulants, pompe à chaleur géothermique).
Que souhaitons-nous savoir ? :
Avec les données actuelles, le projet ne semble pas poser de problème de notre point de vue et paraît relativement sûr.
Nous avons des craintes, des doutes et des inquiétudes lorsque la planification familiale commencera et qu’un revenu manquera pendant un certain temps.
Nous sommes déjà allés voir deux financements indépendants (Dr. Klein, nowoFinanz). Ils nous ont calculé les conditions suivantes :
nowoFinanz :
Volume d’investissement : 395 000,- €
Capital propre : 50 000,- €
Montant du prêt : 345 000,- €
Prêt KFW :
[*]100 000,- €
[*]2,25 % d’intérêts (fixation 20 ans)
[*]2,70 % d’amortissement
[*]391,49 € mensualité à partir de la 1ère année
[*]env. 34 400,- € de capital restant dû après 20 ans
Banque - prêt amortissable - proposition 1 :
[*]245 000,- €
[*]1,83 % d’intérêts (fixation 20 ans)
[*]2,00 % d’amortissement
[*]5,00 % remboursement anticipé
[*]781,96 € mensualité à partir de la 1ère année
[*]env. 126 800,- € de capital restant dû après 20 ans
Banque - prêt amortissable - proposition 2 :
[*]245 000,- €
[*]2,15 % d’intérêts (fixation 30 ans)
[*]2,00 % d’amortissement
[*]5,00 % remboursement anticipé
[*]847,29 € mensualité à partir de la 1ère année
[*]env. 38 800,- € de capital restant dû après 30 ans
Charge mensuelle totale :
1 173,45 € (KfW + proposition 1)
1 238,78 € (KfW + proposition 2)
Dr. Klein :
Volume d’investissement : 385 000,- €
Capital propre : 50 000,- €
Montant du prêt : 335 000,- €
Prêt KfW :
[*]100 000,- €
[*]2,25 % d’intérêts (fixation 20 ans)
[*]2,70 % d’amortissement
[*]391,49 € mensualité à partir de la 1ère année
[*]env. 34 400,- € de capital restant dû après 20 ans
Banque - prêt amortissable - proposition 1 :
[*]235 000,- €
[*]175 % d’intérêts (fixation 15 ans)
[*]2,00 % d’amortissement
[*]5,00 % remboursement anticipé
[*]734,38 € mensualité à partir de la 1ère année
[*]env. 154 500,- € de capital restant dû après 15 ans
Banque - prêt amortissable - proposition 2 :
[*]235 000,- €
[*]2,12 % d’intérêts (fixation 20 ans)
[*]2,00 % d’amortissement
[*]5,00 % remboursement anticipé
[*]883,21 € mensualité à partir de la 1ère année
[*]env. 95 252,- € de capital restant dû après 20 ans
Charge mensuelle totale :
1 125,87 € (KfW + proposition 1)
1 274,70 € (KfW + proposition 2)
C’était bien sûr une très grande quantité d’informations d’un coup. J’espère toutefois ainsi anticiper la plupart des questions.
Quelle est votre opinion sur notre situation de départ et notre projet, ainsi que sur la situation actuelle, à savoir que nous devons décider assez rapidement ? Dans la famille et parmi nos connaissances, nous avons déjà recueilli quelques avis, mais malheureusement en Allemagne on parle peu d’argent.
Nos amis et connaissances ont tous construit ou acheté récemment. Mais ils ont tous des situations de départ différentes ou des montants d’investissement différents. C’est pourquoi j’essaie ici de trouver éventuellement des personnes ayant une situation similaire et un projet semblable ou ayant déjà réalisé un projet comparable, et qui pourraient nous conseiller d’après leur expérience.
Cordialement,
Danny