Financement de construction pour une maison individuelle avec appartement annexe

Bonjour à tous,

ma femme (34 ans) et moi (34 ans) voulons acheter une maison. Il s'agit d'une maison individuelle avec un appartement annexe loué - construction 2001. Le prix d'achat du bien est de 585.000€.
Nous disposons d'un revenu net d'environ 3200€. De plus, des allocations familiales pour 2 enfants (1 et 4 ans) et, une fois la maison achetée, des revenus locatifs de 500€ hors charges.

Je voulais maintenant vous demander conseil, ce que vous pensez de l'offre suivante.

Montant du crédit 495.000€ réparti en 3 prêts partiels :

150.000€ sur 10 ans, taux d’intérêt effectif de 1,52%, amortissement 2%, mensualité 437,50€ (durée 37 ans)
295.000€ sur 20 ans, taux d’intérêt effectif de 2,39%, amortissement 2%, mensualité 1.069,38€ (durée 33 ans)
50.000€ sur 10 ans, taux d’intérêt effectif de 1,48%, amortissement 3,86%, mensualité 221,28€ (<-- KfW)

Mensualité totale donc 1.728,16€.

L’amortissement peut être modifié gratuitement deux fois entre 2 et 5%. Sinon, remboursement anticipé annuel possible à hauteur de 5%.

Que pensez-vous de cette offre ? Pensez-vous que la mensualité soit trop élevée pour nous ? Je serais heureux d’avoir vos retours.

Merci
Michael

Que se passe-t-il si on n'a pas de locataire une fois ?

Combien d'argent économisez-vous actuellement sur votre revenu net par mois/année ?

Qui de vous gagne combien ? Y a-t-il une possibilité d'augmentation ? Du temps partiel au temps plein...

À mon avis, le taux est environ 1000€ trop élevé. Mais je ne connais pas non plus vos habitudes de consommation.

Je trouve le taux trop élevé, c'est plus de 50 % du salaire, je me demande quel conseiller propose cela. Il suffit qu'un petit incident survienne et le financement éclate comme une bulle de savon. Le montant du prêt et le salaire ne semblent pas vraiment correspondre. Vous auriez fini avec la retraite en remboursant le gros prêt, le prêt de 150k court jusqu'à ce que vous ayez 71 ans. Je réfléchirais à cela !

Avec un net de 3 400 et 500 revenus locatifs, financer un demi-million ?

Wow, ça c’est ce que j’appelle du kamikaze. Il faudrait lapider le conseiller.

Pour un tel bien, en plus de la mensualité de 1 700 €, vous avez encore facilement 300 € de charges mensuelles, et pour l’entretien, vous pouvez aussi compter ou mettre de côté en moyenne facilement 500 € par mois. Ce serait donc > 2 500 euros par mois pour la maison...

À cela s’ajoute après 10 ans un risque non négligeable de changement des taux d’intérêt...

Kamikaze décrit cela parfaitement

Maison individuelle avec un appartement annexe loué - année de construction 2001.

Combien de m² fait la maison et combien l'appartement annexe ?

les revenus locatifs de 500€ hors charges.

C’est le loyer brut ; il faut encore déduire les impôts et les charges non récupérables.

Montant du crédit 495 000€ réparti sur 3 prêts partiels :

Indépendamment du fait que tout ça est trop important ; la structure financière ne semble pas du tout optimisée fiscalement en ce qui concerne l’appartement annexe. Est-ce une offre d’une banque ou d’un conseiller financier ?

Vous n’obtiendrez de toute façon pas ce financement auprès d’une banque. Selon WIKR, vous devriez pouvoir supporter la mensualité calculée avec votre retraite.

Le refinancement calculé devrait également faire échouer ce projet.

En général, ce n’est pas un concept ; c’est juste une tentative de pouvoir le présenter de quelque manière que ce soit.