Financement de la construction : Les chiffres correspondent-ils ?

Bonjour,
ma femme (32 ans) et moi (36 ans) prévoyons de construire. Nous avons réalisé une première estimation approximative et je souhaiterais vous demander de la vérifier.

Notre loyer actuel hors charges est de 1 385 euros, nous sommes tous les deux fonctionnaires et avons un taux d’épargne mensuel d’environ 1 900 euros.

Nous sommes actuellement en discussion pour un terrain à bâtir de 815 mètres carrés, entièrement viabilisé, rue neuve, sans arbres ni haies. Le terrain devrait coûter 165 000 euros, avec tous les frais annexes d’achat j’estime entre 185 000 et 190 000 euros.

Pour la maison, nous visons environ 190 m2. Les chiffres actuels de notre état indiquent : 319 euros par mètre cube construit. Je prévois 350-360 euros pour environ 1 050 m3.

Le terrain a une légère pente, c’est pourquoi la maison (massive) devrait avoir un sous-sol/cave ainsi qu’un garage.

Je pars des coûts suivants :

190 000 euros pour le terrain
30 000 euros pour l’architecte, le permis de construire, etc.
20 000 euros pour la structure, la direction des travaux
20 000 euros pour le jardin
20 000 euros pour les annexes (clôture, portail de jardin, pavage)
40 000 euros pour les frais annexes et la réserve
360 000 euros pour la maison
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680 000 euros

Nous disposons de 230 000 euros de fonds propres. Il resterait un crédit de 450 000 euros. Un taux d’environ 2,25 % serait-il réaliste ? Je prévois un capital restant dû de 50 000 euros lorsque je prendrai ma retraite (ma femme travaillera encore 4 ans et d’ici là différents placements à la banque d’une valeur de plus de 180 000 euros arriveront à échéance). Cela représenterait environ 1 600-1 700 euros par mois. Est-ce à peu près réaliste ?

le sous-sol est-il inclus dans les 190m², ou s'ajoute-t-il encore ?

Cordialement
Sabine

Il est inclus, car en raison de la pente, il y aura également des pièces avec de la lumière naturelle à l'avant.

Prix de la maison avec architecte/gestion de chantier et les 40 000 € de frais annexes s’élève à un total de 450 000 €, cela pourrait correspondre. Est-ce que le sous-sol de 190 m² est en plus ou est-il déjà (en partie) inclus ? Si c’est en plus, j’aurais tendance à voir un peu plus. Quelle est l’équipement, en particulier la technique (ventilation contrôlée, photovoltaïque, ...) ou les normes KFW ?

Wären hierbei rund 2,25 Prozent Zinsen realistisch?

Pour quelle durée ?
Mais oui, tu es apparemment en dessous de 80 % de financement, tu peux actuellement par exemple avoir chez DEVK 25 ans à 2,12 % d’intérêt nominal. 20 ans chez les banques entre 1,9 et 2,0 %. Pour les fonctionnaires, un coup d’œil à la BB-Bank peut aussi être intéressant.
Mais bien sûr tout est en mouvement, il vaut mieux compter un peu plus. Il te reste encore quelques mois avant de vouloir financer concrètement.

450.000 Euro de crédit, c'est déjà costaud, et ensuite payer jusqu'à la retraite.
Je ne voudrais pas ça.
As-tu déjà pensé à construire plus petit et moins cher ?

Le prix de la maison avec l'architecte/la gestion du chantier et les 40 000 € de frais annexes s'élève au total à environ 450 000 €. Le sous-sol de 190 m² est-il en plus ou est-il déjà (en partie) inclus ?

Le sous-sol est inclus dans les 190 m², sinon cela deviendrait trop grand pour nous.

Un crédit de 450 000 euros, c'est déjà énorme, et ensuite payer jusqu'à la retraite.
Je ne voudrais pas ça.
Vous avez déjà pensé à construire plus petit et moins cher ?

Oui, mais exclu, car cela ne donnerait rien d'adéquat. Nous habitons actuellement dans un penthouse très spacieux et très bien équipé (première occupation) sur deux étages de 130 m² et même celui-ci devient lentement trop petit pour nous.

Pour être honnête, je préfère aussi payer la banque pendant les 30 prochaines années plutôt que de payer un propriétaire jusqu’à la fin de mes jours. Notre logement actuel - sans compter les hausses de loyers à venir assurées - nous coûterait 500 000 euros de loyer hors charges dans les 30 prochaines années. Pour moi, il y a aussi l’aspect de la retraite. Le loyer, je devrai continuer à le payer pendant la retraite sans changement, sans prendre en compte la faible pension de retraite. J’ai calculé cela récemment. Ma femme et moi gagnons bien en tant que fonctionnaires et la retraite sera également correcte. Mais si nous voulons continuer à payer le loyer à la retraite et en même temps avoir suffisamment pour vivre, nous devrons mettre de côté environ 300 euros par mois pour plus tard. C’est pourquoi j’en arrive à une mensualité de crédit d’environ 1 600 à 1 700 euros par mois (loyer hors charges plus provisions).