Comparaison des propositions de financement - aide à la décision

Bonjour à tous,
ma femme et moi franchissons le pas et construisons ou faisons construire une maison. Nous avons 36 et 31 ans. Nous disposons de 5 600 € par mois. Je travaille à temps plein et ma femme à temps partiel. Nous avons un enfant.

Lors d’un premier entretien de conseil, nous avons reçu les offres de financement suivantes. Y a-t-il, de votre point de vue, des arguments en faveur de la variante 1 ou 2 ?

Notre plan est de commencer d’abord avec une mensualité modérée, de l’augmenter au cours des prochaines années et de procéder à des remboursements anticipés.

Merci beaucoup pour vos retours !
Cordialement
Björn

Nouveau projet : 617 000
Apport personnel : 217 000
Prêt nécessaire : 400 000

Proposition de financement 1 :
Allianz (prêt amortissable)
Taux débiteur/effectif : 1,68 %/1,71 %
Montant du prêt : 300 000
Durée du taux fixe : 20 ans
Mensualité : 1 170 €

-> Capital restant dû : 86 244,52 €

KFW
Taux débiteur/effectif : 1,25 %/1,27 %
Montant du prêt : 100 000
Taux d’amortissement : 2,863
Durée du taux fixe : 20 ans
Durée totale : 30 ans
Années de différé de remboursement : 1 an
Mensualité : 342,73 €

-> Capital restant dû : 32 301,48 €

Proposition de financement 2 :
MHB (prêt amortissable)
Taux débiteur/effectif : 2,02 %/2,05 %
Montant du prêt : 400 000
Durée du taux fixe : 30 ans
Mensualité : 1 483,33 €

-> Capital restant dû : 0 €

La question est de savoir si vous avez besoin de sécurité ? Alors la variante 2. Ce qui parle contre, c'est que vous voulez effectuer des remboursements anticipés ainsi qu'augmenter la mensualité. Donc variante 2, car vous n'avez pas besoin d'une durée de 20 ans. Pourquoi ne pas faire une partie chez la MHB pour 30 ans et une partie KfW ?

Bonjour Nordanney,

merci beaucoup pour ta réponse !

Des remboursements anticipés sont possibles dans les deux variantes (5 % p.a.). Lors du premier entretien de conseil, le programme n’a pas affiché de crédit Kfw auprès de la MHB pour une durée de 30 ans (variante 2). Mais un crédit supplémentaire dans la variante 2 via la KFW devrait certainement être envisagé.

Que pensez-vous des conditions ?

La condition MHB est bonne, toutefois le taux d'intérêt possible dépend de nombreux facteurs. [Darlehenshöhe] (par exemple, des décotes pour un prêt de 400 k€, des majorations pour des décaissements partiels, une décote en cas d'un seul décaissement, un remboursement anticipé coûteux, etc.). C'est pourquoi je peux difficilement estimer le taux d'intérêt - cependant, si un intermédiaire fait l'offre, il ne gagne presque rien avec cette condition ;)

bonjour, si vous pouvez effectuer un remboursement anticipé, j'opterais pour 1. C'est quand même 0,34 de mieux dans le prêt principal. kfw encore mieux

La variante 2 est claire. Pour la variante 1, je calculerais combien je devrais rembourser annuellement en remboursement anticipé pour être à zéro dette résiduelle après 20 ans. Si je peux rendre ce remboursement anticipé nécessaire à peu près réaliste, je choisirais la variante 1. (Même quelques 10 000 euros de dette résiduelle après 20 ans ne posent pas de problème, si un tel revenu net élevé -- éventuellement plus l'inflation sur 20 ans -- est toujours disponible).