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De mon point de vue, la fixation du taux d'intérêt est trop longue et donc le taux est trop élevé. Si tu choisis une durée de 20 ans, tu "auras besoin" à la fin d'un refinancement sur 5-8 ans (pas 9, car le remboursement a été plus élevé pendant 20 ans) et tu auras une très bonne position de départ en ce qui concerne la valeur de prêt, et donc un bon taux. Même si les taux d'intérêt augmentent, nous parlons de montants raisonnables. Je ne pense pas qu'ils effaceront l'avantage de 20 ans de remboursement.

3,22% d'intérêts, quel délire. Est-ce que la hausse des taux commence doucement ou s'agit-il d'un financement à 120 % ?

J'avais 3,25 en 2013 pour 30 ans à 95 % avec un assureur. Maintenant refinancement avec forward à 1,9 sur 18 ans.

De mon point de vue, la fixation du taux est trop longue et donc le taux d’intérêt est trop élevé. Si tu choisis 20 ans, alors tu "auras besoin" à la fin d’un refinancement sur 5 à 8 ans (pas 9, car le remboursement a été plus élevé pendant 20 ans) et tu bénéficieras d'une très bonne situation de départ concernant la valeur de nantissement et donc un bon taux. Même si les taux augmentent, il s’agit de montants raisonnables. Je ne crois pas qu’ils vont annuler l’avantage des 20 ans de remboursement.

D’accord, nous allons faire calculer cela également. Est-ce que 20 ans au lieu de 25 ans de fixation du taux change autant le taux d’intérêt ?

Notre plan prévoit aussi d’effectuer beaucoup de remboursements anticipés entre-temps. Plusieurs contrats d’épargne, assurances etc. arriveront à échéance dans les prochaines années. Cela signifie que le solde restant calculé après 25 ans devrait être en tout cas à zéro.

3,22% d’intérêts, quel délire. Est-ce que la hausse des taux commence doucement ou est-ce un financement à 120 % ?

C’est un surfinancement, oui. Je crois que c’est 112 %.

0,5 % de moins sur 245 000 = 1 250 par an * 25 ans = 31 250€. Alors il vaut mieux rembourser 0,5 de plus que de payer des intérêts, non ?

0,5 % de moins sur 245 000 = 1 250 par an * 25 ans = 31 250€. Donc il vaut mieux rembourser 0,5 de plus que de payer des intérêts, non ?

Que veux-tu dire exactement ? Que nous devrions augmenter la mensualité à 1 250 € pour obtenir un taux d'intérêt inférieur de 0,5 % ? Comment sais-tu que c'est possible ?