Pouvons-nous obtenir un prêt de 250 000 à la banque ?

Bonjour,

ma copine (bientôt ma femme) prévoit d’acheter une maison dans environ 3 ans pour la rénover ou éventuellement aussi construire, nous ne savons pas encore. Le montant du crédit s’élèverait à environ 250 000 euros.

Mon revenu mensuel est de 1645 euros nets (actuellement) et je reçois en plus un 13e mois de salaire. Si les chiffres sont bons, deux mois de salaire supplémentaires sont versés en bonus répartis sur l’année. Je reçois donc 13 mois de salaire assurés et, si tout va bien, 15 mois de salaire.

Mon salaire va certainement augmenter dans les 3 prochaines années, mais en partant de la situation actuelle et en prenant la bonne classe d’impôt sur le revenu, je serais à 1900 euros nets, et si ma femme travaille encore pour 400 euros, nous arriverions à 2300 euros. Ma femme ne travaille alors que pour 400 euros car nous souhaitons avoir un enfant.

Ma femme possède la moitié d’une maison bifamiliale, qui devrait maintenant valoir environ 120 000 euros. Nous avons tout rénové il y a deux ans et y habitons maintenant. Nous n’avons pas actuellement de capital propre important, mais nous sommes sans dettes. Si nous déménageons dans une nouvelle maison, nous voulons ensuite louer l’appartement, une vente n’est pas envisagée.

Quelle est votre évaluation, obtient-on un crédit bancaire d’environ 250 000 euros dans nos circonstances ?

appartenir au sens de réellement remboursé et sans dettes ?

si oui, alors la banque pourra considérer cela comme des fonds propres ou comme une garantie...

250 000 avec un amortissement de 2 % correspondent actuellement à une mensualité d'environ 1200 € ! et dans 3 ans, le niveau des taux d'intérêt pourrait facilement être 1 à 2 % plus élevé !
si vous avez ensuite seulement 2300 € nets, il reste 1100 € pour le chauffage, l'électricité, la voiture, la nourriture, les vêtements, les assurances, la prévoyance, les réparations, etc. un peu juste

et un amortissement à 1 % je ne le ferais personnellement pas... si on ne peut pas se permettre 2 %, alors on n'a aucun marge de manœuvre en cas d'urgence...

Oui, l'appartement nous appartient, il est donc payé.

Tu as raison, nous sommes vraiment à la limite. Quel devrait être le revenu total mensuel environ pour que la banque donne généralement son accord ?

quel serait alors le loyer froid probablement réalisable ?
compte environ la moitié de ce montant pour votre revenu... le reste sert pour les impôts et les provisions.

la question n’est pas seulement ce que la banque te prêterait, mais aussi ce à quoi vous pouvez renoncer... on veut aussi un peu vivre à côté du remboursement de la maison.

tu ne devrais pas partir d’un montant de crédit fixe au début... regarde ce dont tu as besoin ou ce qui te reste par mois et essaie d’estimer ce que tu pourrais payer chaque mois à la banque... mais ne calcule pas trop juste ! prévois une nouvelle voiture/télévision/etc tous les quelques années ainsi que les réparations ! il ne faut pas non plus complètement oublier la prévoyance retraite.

avec ce montant tu regardes maintenant quel montant de crédit tu pourrais obtenir... mais mieux vaut calculer avec 2% d’amortissement et pas seulement 1%... avec 1% tu obtiens sûrement beaucoup plus de crédit, mais au bout de la période à taux fixe tu n’auras pratiquement rien remboursé et en cas de forte hausse des taux, tu pourrais avoir de vrais problèmes ! on veut aussi un jour avoir fini de rembourser...

au fait, je réfléchirais bien à s’il ne vaudrait pas mieux vendre l’ancienne maison... à un taux d’intérêt de 4%, cela représenterait quand même 400 € de charges supplémentaires par mois pour les 120 000 € empruntés à la banque au lieu de financer grâce à la vente de la maison... il faut d’abord rentabiliser ces 400 € avec le loyer... selon l’état de la maison et les réparations à venir, ce n’est pas forcément garanti et vous aurez en plus beaucoup de travail... et gare à une absence de loyer pendant quelques mois...

Merci beaucoup pour la réponse, c’est en tout cas une démarche intelligente.

Nous ne voulions en fait pas vraiment inclure les revenus locatifs dans notre revenu, car avant cela nous avions des locataires qui laissaient notre appartement en très mauvais état et nous avions vraiment des problèmes pour obtenir régulièrement le loyer de leur part. C’est pourquoi nous n’avions rien prévu des revenus locatifs, afin d’avoir une marge de sécurité au cas où nous aurions encore une fois de la malchance avec les locataires.

D'accord, mais cela faciliterait considérablement l'ensemble. Ce serait une marge de sécurité à prendre en compte, qui offre une bonne réserve.

Bonjour, nous avons maintenant constaté que la maison bi-familiale appartient conjointement à ma femme et son frère en tant que communauté de propriétaires, ou du moins est inscrite comme telle. En d’autres termes, un appartement (valeur environ 120 000 euros) nous appartient, l’autre appartement (valeur environ 70 000 euros) appartient à son frère. Peut-on déclarer notre part, c’est-à-dire son appartement, en tant que fonds propres auprès de la banque, si toute la maison est gérée comme une communauté de propriétaires ?