Acheter une propriété existante

Bonjour cher forum,

mon fiancé et moi (tous les deux 23 ans) envisageons d’acheter une maison mitoyenne en bout de rangée.

Coût : 160 000 €

À cela s’ajouteraient les frais d’agence de 3,57 %, la taxe de mutation immobilière de 5 % et les frais de notaire de 1,5 %.
Les frais annexes à l’achat s’élèvent à près de 16 000 €.

Malheureusement, nous n’avons pas d’apport personnel, sauf 10 000 € sur un livret d’épargne et 5 500 € sous forme de contrats d’épargne logement encore en cours, mais pas encore attribuables.

Nous avons maintenant reçu différentes offres de financement :

Variante 1 :
Crédit KFW de 50 000 € = 194 €
Prêt fixe bancaire de 160 000 € = 9 ans / 397 € (2,98 %) (50 000 € sont placés sur un contrat d’épargne logement)
Prêt privé de 12 000 € (coûts de rénovation et frais de notaire) = 7 ans à 181 €

Après 9 ans, le contrat d’épargne logement deviendra attribuable et nous rembourserons le prêt / le contrat d’épargne logement à 2,8 % pendant encore 18 ans.

Cette variante a-t-elle du sens ? Un avantage serait en tout cas que l’on ait sécurisé des taux d’intérêt bas.
Est-il judicieux de financer les coûts de rénovation et le notaire avec un prêt privé ou faut-il emprunter 50 000 € de plus et les verser en un seul paiement sur le contrat d’épargne logement ?

Je ne sais plus trop quoi faire, peut-être devrions-nous d’abord économiser sérieusement pendant 10/15 ans, mais nous avons trouvé une si belle maison pour nous.

Variante 2 :

Prêt KFW 50 000 € = 194 €
Prêt à annuités de 110 000 € = intérêts garantis pendant 15 ans à plus de 4 %, remboursement 1,25 % = 481 €
Prêt privé de 12 000 € = 181 € sur 7 ans

Une fois le prêt privé remboursé, nous verserions ce montant dans le prêt à annuités.

Alors, merci de donner vos avis, merci d’avance :)

Cordialement, allesdoof:confused:

Variante 1 :
Crédit KFW de 50.000 € = 194 €
Prêt à taux fixe bancaire de 160.000 € = 9 ans / 397 € (2,98 %) (50.000 € sont placés sur un contrat d’épargne logement)
Prêt privé de 12.000 € (frais de rénovation et frais de notaire) = 7 ans 181 €

Après 9 ans, le contrat d’épargne logement devient mobilisable et nous rembourserions ensuite le crédit/contrat d’épargne logement sur 18 ans à 2,8 %.

Cela fait un volume total de 222.000 €
Beaucoup trop élevé pour le besoin que vous avez calculé.

Variante 2 :
Prêt KFW 50.000 € = 194 €
Prêt amortissable de 110.000 € = intérêts garantis pendant 15 ans à plus de 4 %, amortissement 1,25 % = 481 €
Prêt privé de 12.000 € = 181 € sur 7 ans

Après le remboursement du prêt privé, nous intégrerions le montant dans le prêt amortissable.

Cela fait un volume total de 172.000 €
Trop bas par rapport au besoin que vous avez calculé. À moins que des capitaux propres doivent être inclus ici.

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À quoi sert le prêt privé de 12.000 € ? C’est tout de même près de 7 % d’intérêts.
Êtes-vous sûrs que le budget pour la rénovation est suffisant ? C’est un poste qu’on sous-estime souvent.
Quel est votre budget / charge mensuelle maximale ?

Je crois que c'est une situation gagnant-gagnant pour tous, sauf pour vous.

En général, tout cela me fait beaucoup penser à une banque avec un logo bleu-orange avec un V dedans :)
La banque ne propose des prêts immobiliers que jusqu'à une certaine limite d'emprunt. Tout le reste est fait via des crédits à la consommation d'une filiale.

Allez voir un courtier indépendant. Il y a de meilleures solutions.

Donc, emprunter 50 000 € de plus pour rendre le contrat d'épargne-logement prêt à être attribué me semble assez insensé.

En général, je ne trouve pas non plus les deux variantes très bonnes.

Avant l'achat, un expert devrait éventuellement être consulté.

Je pense que ceci :

Je ne sais plus du tout quoi faire, peut-être devrions-nous d'abord économiser assidûment pendant 10/15 ans, mais nous avons maintenant trouvé une si belle maison pour nous.

Serait la bonne décision. Ici, en fait, on ne peut même pas payer les frais annexes d'acquisition de sa propre poche.

Dans 10-15 ans, il y aura aussi de belles maisons. ;)

Dans 10-15 ans, il y aura aussi de belles maisons. ;)

C'est aussi mon avis :)

Je ne vais pas commencer ici la discussion sur la pertinence de s'engager dans un bien immobilier quand on est jeune et, espérons-le, encore plein de fougue (ici encore sans capital propre, en acceptant des intérêts élevés), ;)

Mon avis aussi :) Je ne vais pas commencer ici la discussion sur la pertinence de s'engager dans un bien immobilier à un âge jeune et, espérons-le, encore tumultueux, (ici aussi en acceptant des taux d'intérêt tendus sans apport personnel) ;)

Tout à fait exact. Mieux vaut économiser encore 5 à 10 ans et profiter de la vie !!!