Contrat d'épargne-logement et montant payé vs. contribution régulière contractuelle d'épargne

Bonjour à tous,

nous nous renseignons actuellement sur les contrats d’épargne-logement et étions sur le point d’en conclure un. À cette occasion, nous avons remarqué cette mention de la caisse d’épargne-logement (dans ce cas LBS, je l’ai aussi vue dans des offres correspondantes de la BHW), dans les conditions générales :

Si l’épargnant n’a pas versé en totalité le montant des versements d’épargne réguliers au cours de l’année civile précédente, la caisse d’épargne-logement peut inviter l’épargnant par écrit à verser, dans un délai de 3 mois, le montant différentiel correspondant. La demande supplémentaire ne doit pas dépasser la différence entre les versements d’épargne réguliers devant être payés depuis le début du contrat et les versements effectivement réalisés (versements d’épargne réguliers et versements exceptionnels). Si l’épargnant ne se conforme pas à cette demande, la caisse d’épargne-logement peut résilier le contrat d’épargne-logement conformément à l’article § 14, paragraphe 5a).

Il avait été convenu dès le départ 600 € par mois, afin d’atteindre environ 225 000 € en 15 ans. Moins ou plus doivent être possibles à tout moment sans problème. Le montant de l’épargne régulière – dont il n’avait pas encore été question jusqu’alors – est de 916 €. Cela ne correspond pas forcément à la flexibilité vantée partout lors des conseils, si la caisse d’épargne-logement peut à tout moment dire « bon, maintenant c’est fini ». Imaginez cela après 10 ans, si en effet seuls 600 € par mois ont été versés… Ce n’est pas sérieux, n’est-ce pas ?

Je ne suis pas un expert en finances... mais pour la construction, je me suis fait verser seulement le solde de mon [Bausparvertrag]... des taux d'intérêt de prêt peu attractifs...

Et pour un montant pareil, vous devez d'abord payer plus de 2 000 € de frais de dossier.

Que voulez-vous faire avec l'argent dans 15 ans ? Avec l'inflation, les 225 000 € ne valent plus les 225 000 € d'aujourd'hui.

(Il se peut que vous ayez des raisons de vouloir un [Bausparvertrag]... mais je voulais juste parler de mon cas... J'espère quand même vous avoir aidés)

Les frais de clôture dépassent même 3500 ^^" Nous rembourserons ainsi probablement un prêt par anticipation dans environ 15 ans.

N'existe-t-il pas la possibilité d'intégrer dans le crédit, par remboursement anticipé ou autre, la mensualité de 600 (!) € que vous prévoyez sur une période de 15 ans ?

Et bien sûr, pour les 3.000 € de frais de dossier, d'autres choses me viendraient à l'esprit.

Bien sûr, on pourrait. Cela devrait mieux s’arranger avec le BV quand même. Les conditions cadres sont de 2,2 % sur 20 ans, nous voulons rembourser la dette résiduelle de précisément 225 000 après 15 ans avec le contrat d’épargne-logement (taux alors à 1 %).

1 % est attractif.
Mais avec 600 €, après un calcul rapide, vous êtes en dessous de 60 % des 225 000, les taux attractifs s'appliquent-ils alors aussi ?

Et veuillez prendre en compte que pour la épargne accumulée (environ 100 000 €), vous pourriez économiser 2,2 % d’intérêts sur la durée du crédit si vous remboursez le crédit. C’est un montant à cinq chiffres en frais d’intérêts.