Rentes vs. Contrat d'épargne logement

Bonjour,

j'aurais une question, bien qu'elle ait déjà été discutée sous une autre forme.

Nous avons besoin d'un financement à 100 % de l'objet pour un achat immobilier prochain et sommes confrontés au choix entre prêt amortissable et [Bausparvertrag].

Les taux du [Bausparvertrag] seraient pratiquement garantis sur 20 ans, mais durant les 10 premières années, ou en cas de versement anticipé durant les 9 premières années, il n'y a pas d'amortissement direct, seulement le paiement des intérêts, ce que je trouve un peu défavorable. Pourtant, cette option semble moins chère, car les taux d'intérêt sont inférieurs à ceux du prêt amortissable et après, par exemple, une période de taux fixe de 10 ans, il existe actuellement un certain risque d'augmentation des taux (environ 5-6 % d'intérêts). Cependant, l'amortissement dès le premier jour est pour moi la variante la plus sympathique et d'une certaine manière aussi plus compréhensible, mais elle semble plus chère et plus incertaine à cause des intérêts.

Est-ce que je me trompe ou suis-je en proie à une confusion émotionnelle concernant le financement immobilier ? Que recommande-t-on donc pour un financement à 100 % dans une optique à long terme ?

Merci beaucoup

Bauspardachs

Salut,

je te proposerais certainement aussi une fixation du taux d’intérêt d’environ 20 ans. Cependant, avec la variante du Bauspar, tu dois également rembourser l’intégralité du prêt dans ce délai. Cela peut représenter des montants assez conséquents.

Tu as bien compris que tu ne rembourse rien les premières années et que tu ne fais que des versements sur le contrat Bauspar. Ce dernier te rapporte alors un intérêt de moins de 1 % tandis que tu paies plus de trois pour le prêt.

Debeka a inclus dans son offre une comparaison avec un prêt à annuités, ce qui rend le tout plus clair.

Cordialement fm

Pourquoi plus de 4 % ? Si l'on tient compte de l'inflation, comment expliquer ce surplus d'intérêts ?

Pour résumer brièvement :

1)
Prêt à l’épargne-logement :
+ Garantie du taux d’intérêt sur 20 ans
+ Dans la première phase aussi avantageux que le prêt amortissable, ensuite moins cher
+ Le remboursement du bien immobilier ne poserait pas de problème pour nous pendant cette période
+ Pas besoin de financement relais avec éventuellement des taux plus élevés

- Les premières années, uniquement intérêts, pas de remboursement du capital
- Raccourcissement de la phase d’épargne possible d’un an seulement
- Relativement rigide
- Frais de conclusion

-> apparemment moins cher

2)
Prêt amortissable :
+ Remboursement du capital dès le premier jour
+ Flexible grâce aux remboursements anticipés
+ Aussi cher que le prêt à l’épargne-logement pendant les 10 premières années, ensuite ?
+ Actuellement un taux d’intérêt historiquement bas, mais

- Engagement du taux pour de bonnes conditions seulement 10 ans
- Ensuite, un financement relais coûteux possible

-> apparemment plus cher ?

Salut,
on obtient certainement des prêts avec une fixation des taux de plus de 10 ans, le taux d’intérêt est alors un peu plus élevé.

Le surplus d’intérêts dans le [Bausparvertrag] est dû au système. Imagine que tu prends un prêt à 3 %, la banque te donne 0,5 % pour ton compte [Tagegeld].

Maintenant, tu as chaque mois 500 € de plus, tu les déposes alors sur le compte [Tagegeld] ? Certainement pas !

Mais dans la variante [Bausparvertrag], on fait exactement cela. Demande-toi pour comparaison une offre pour un prêt amortissable.

Cordialement, fm