Préstamo Z15 y financiación de seguimiento - ¿es el contrato de ahorro para vivienda el mejor?

Hola querida comunidad de construcción de casas,

hemos comprado una casa con la ayuda de la L-Bank y ahora estamos calculando mucho debido a la financiación posterior.
En realidad, nuestra idea era contratar un contrato de ahorro para la construcción. Pero se lee una y otra vez que son demasiado caros,... por lo que ahora nos preguntamos si podría haber una mejor forma (que no conozcamos)?!?

Simplemente menciono aquí los datos principales y nuestras primeras ofertas obtenidas (por favor, avísenme si olvido algo importante) y después algunas preguntas sobre ello:

Crédito Z15: 223.000 €
Deuda pendiente después de 15 años: aprox. 150.000 €
(sí, es amargo, pero no podemos amortizar más con la L-Bank - no hay amortizaciones anticipadas!. Por eso también la idea de ahorrar algo paralelamente desde ya)

posible ahorro mensual (hoy hasta 2030): 300 € (incluye periodo inicial) (seguramente será más cuando ambos trabajen de nuevo, pero eso por ahora no se cuenta)
posible cuota mensual de pago (desde 2030): 750 € (por supuesto, se añade la cuota para la deuda pendiente con la L-Bank de 50.000 €)

Los calculadores de ahorro para la construcción me dan bajo estas condiciones generalmente una suma de ahorro de unos 100.000 € (con intereses débito entre 1,5 y 2,5% e intereses crédito entre 0,1 y 0,5).

Ahora mis preguntas:
1. ¿Es un contrato de ahorro para la construcción para dentro de 14 años (preferiríamos ahorrar solo 14 años para que la madurez de asignación sea más segura) el camino correcto/mejor/adecuado para nosotros como financiación posterior?
Si no: ¿cuáles serían mejores alternativas?
Si sí:
2. ¿Debería elegirse realmente una suma de ahorro tan alta? ¿O sería mejor empezar modestamente y luego optar por un préstamo de amortización constante (con intereses inciertos)?
3. ¿Tiene sentido contratar varios contratos pequeños de ahorro para la construcción? Si sí, ¿deberían tener distintos momentos de madurez de asignación? ¿Quizás también de distintos proveedores?
4. ¿Vale la pena la opinión de un asesor independiente de ahorro para la construcción (ej. con 9 BSK y 300 tarifas)? ¿O se puede prescindir de ello y obtener y comparar las ofertas por uno mismo?
5. En caso de recurrir a un asesor: ¿tenéis recomendaciones?

¡Y ahora muchas gracias por vuestro tiempo y esfuerzo!
¡Estamos deseando conocer vuestras experiencias y consejos!
Saludos,
Katharina

Hola,

¿han considerado también alguna vez un Wohnriester?

Seguramente habrá otros aquí que publiquen y tengan más conocimientos.

No me preocuparía en absoluto por eso. Si realmente apartan los 300 € de forma constante y luego los utilizan para un pago parcial de la deuda restante, la suma que queda (aproximadamente 100.000) con una cuota de 750 € no representa ningún problema.

En mi opinión, con un contrato de ahorro para la vivienda solo se atan innecesariamente.

¡Muchas gracias por vuestras respuestas!
Con Wohnriester aún no estoy muy familiarizado. Tengo que informarme más al respecto...

@Backbone: ¿realmente crees que los intereses en 14-15 años no han subido lo suficiente como para que valga la pena el Bausparer? ¡En cualquier caso, no van a bajar...!
Y, sobre todo: ¿dónde se puede invertir hoy en día con buena rentabilidad? Al menos, si uno es tan amante de la seguridad como yo

... ¿realmente crees que los intereses en 14-15 años no habrán aumentado tan significativamente como para que valga la pena un contrato de ahorro para vivienda?!

No lo he afirmado. Y en 14-15 años los intereses también podrían estar bajando de nuevo.

Y sobre todo: ¿dónde se puede invertir hoy con un alto rendimiento?

Hablas de hoy. Pero si en 14-15 años los intereses han vuelto a subir, eso también se aplicará a los productos de inversión.

Tienes previsibilidad con un contrato de ahorro para vivienda, pero eso no tiene por qué ser lo más barato. La pregunta también es qué sucede con la parte de la deuda restante que no está cubierta por un posible contrato de ahorro para vivienda. Con una suma de ahorro para vivienda alta como la que planeas, también tienes una cuota mensual alta de intereses y amortización. ¿Qué queda entonces para el resto?

¿Cuántos años tienen ustedes, o cuándo se debería haber pagado la casa como máximo?

Y nunca olvidar lo grandes que son las comisiones por un [Bausparvertrag]. El vendedor siempre está inclinado a recomendar el producto si, por ejemplo, le aporta 2000 euros a su propio bolsillo.