¿Cuál es su juicio sobre nuestra oferta de financiación?

Tuvimos ayer una conversación en [Interhyp]. La asesoría allí nos pareció tanto completa como seria.

Como no sé si se puede mencionar el nombre del banco que está en cuestión, por ahora lo dejo así.

Datos principales:

Préstamo total: 265.000 euros
Fijación del tipo de interés: 10 años
Tasa anual efectiva: 1,09 %
Posibilidades de amortización anticipada de 1 vez al año hasta un 5 %
Posibilidad de ajustar la cuota de amortización (comenzamos con 4,75) 2 veces gratis, dentro del 1-10 %.

La duración total calculada sería de casi 20 años. Pero pensamos que podremos hacer un uso considerable de las posibilidades de amortización anticipada.

La "solo" fijación del tipo de interés por 10 años la podemos arriesgar con seguridad debido a un empleo público. Sabemos lo que gano en 10 años y ese dinero es seguro.

La posibilidad de ajustar las cuotas es interesante para mi esposo como autónomo o para la opción de un tercer hijo también.

¿Qué opinan?

Creo que una evaluación no es posible porque falta demasiada información.

Por favor, mira otras publicaciones aquí en el foro y completa la información faltante.

¿Podrías decirme amablemente qué datos se necesitan? No encontré ningún catálogo de visión general aquí y si me dices qué falta concretamente, seríamos más rápidos...

En caso de que el precio total de compra incluyendo costos adicionales de compra y presupuesto para renovación, etc., sea importante: 380.000 euros, aportamos un capital propio de 115.000 euros.

Creo que para los banqueros es importante desglosar los 380T€, ya que la renovación no siempre se calcula como un aumento total del valor dependiendo de los trabajos, y posiblemente también se planifiquen trabajos de renovación en ese contexto.

¿También se han hecho un cálculo para un préstamo a 15 años?
Sería interesante en ese contexto saber si ya pueden estimar aproximadamente en qué medida podrían utilizar las opciones de amortización anticipada.

De lo contrario, por supuesto, condiciones excelentes
- alto capital propio,
- alta amortización,
- bajo interés,
- bajo riesgo después de 10 años.

El préstamo de 15 años también nos fue calculado y no tenía ventajas. Estos 5 años adicionales de seguridad los pagaríamos con condiciones peores, que no hacen que el mayor nivel de previsibilidad se presente como la mejor opción. Cuánto concretamente podremos aportar en amortización anticipada no puedo decirlo con tanta seguridad. Seguramente no serán cada año el 5% y por ahora depende mucho del ingreso de mi marido. Pero como pronto volveré a aumentar mis horas, quedará más disponible para eso. Espero que en los primeros 3 años también logremos 5000 euros anuales. Si tuviéramos suerte en la lotería o recibimos una herencia inesperada por el momento, no lo derrocharíamos, sino que querríamos pagar rápidamente nuestras deudas.

Entonces, no se debe tomar lo primero que aparezca de inmediato, nosotros estuvimos en dos bancos más. La atención allí sería probablemente un poco más "personal", tal vez eso no sea poco importante para el caso actualmente poco probable de que uno no se las arregle.

En ambos otros bancos nos propusieron una mezcla de un "crédito normal" y un contrato de ahorro para vivienda.

Tenemos que aprovechar el fin de semana para analizarlo intensamente otra vez. Ambos bancos, por supuesto, elogiaron su producto, claro, pero a mí me parece que diversas páginas de asesoramiento evalúan críticamente esta mezcla con un contrato de ahorro para vivienda.

El riesgo central residiría generalmente en que, con una tasa de interés aún desconocida, el ahorro acumulado mediante el contrato de ahorro para vivienda no sea suficiente y se genere un vacío?