¿Cuándo usar el capital propio?

En la financiación de la construcción surge actualmente la pregunta de en qué momento se puede/debe utilizar el capital propio disponible.

Ejemplo:
-terreno disponible y pagado con capital propio
-costos de construcción completos sin incluir el terreno, incluidas las áreas exteriores y el equipamiento 1.000.000 €
-capital propio 800.000 €
-necesidad de financiación 200.000 €
-amortización al 100 % en 10 años
-fijación de intereses 10 años
-inicio de la construcción abril de 2020
-tiempo previsto de construcción 1 año
-disposición sin intereses según el banco entre 2 y 6 meses, después entre 1,5 y 3 % anual
-amortización especial 5 % del monto del crédito (200.000 €) anual

¿Insisten los bancos en que primero se utilice el capital propio y luego se solicite el crédito ? Entonces, el período sin intereses de disposición sería muy importante, ya que en el ejemplo mencionado se supone que el crédito solo se necesitará dentro de aproximadamente 10-12 meses. Esto a su vez plantea la pregunta de si realmente tiene sentido firmar ahora un contrato crediticio, o si primero se debe utilizar el capital propio para después ver cuál es la necesidad real de financiación, dado que los costos de construcción ya están calculados con mucha certeza y teóricamente incluso podría ser que al final no se necesite ningún crédito si todo marcha de manera óptima.

Si fuera así, ¿exigen los bancos antes del desembolso del crédito comprobantes del capital propio utilizado en su totalidad, o puedo solicitar el crédito en cualquier momento y justificar solo la suma del crédito mediante facturas? Lógicamente sería posible solicitar el crédito cuando pueda demostrar que he utilizado su importe como capital propio (incluido el terreno), porque entonces habría un valor compensatorio correspondiente. En ese caso, el banco solo podría criticar que una construcción iniciada no puede considerarse un valor compensatorio al cien por cien.

Muchas gracias por sus respuestas.

No juega ningún papel en absoluto para vosotros. En las condiciones marco, vosotros dictáis las reglas del juego al banco.
En general, nunca está mal tener algo de efectivo guardado.

Mira el crédito KFW 153 con las nuevas condiciones. Tendencialmente, yo solicitaría el crédito lo más tarde posible, mientras no cueste comisión de disposición y mientras de tu capital propio aún quede un colchón cómodo para imprevistos.

¿Insisten los bancos en que primero se agote el capital propio y luego se solicite el crédito?

La mayoría sí, pero también hay excepciones.
Podrían estar incluidos ustedes. Cada banco es diferente, solo pregunte.
Felicidades por tanto capital propio. Yo podría construir dos casas con eso.

Entonces, eso plantea la pregunta de si realmente tiene sentido firmar un contrato de préstamo ya, o si primero deberíamos gastar el capital propio para luego ver cuál es realmente la necesidad de financiación, dado que los costos de construcción ya están calculados con mucha seguridad y teóricamente podría ser que al final ni siquiera se necesite un préstamo si todo sale de manera óptima.

Con tu punto de partida, yo me arriesgaría, en medio año los intereses aún no habrán explotado.

pudimos utilizar nuestro capital propio en cualquier momento y tuvimos un período sin intereses de disposición (excepto en la parte de financiación del KFW) de un año. Todo esto con valores de partida mucho peores y en la Sparkasse