¿Es mejor comprar un terreno o no?

Hola,

mi prometida y yo queremos cumplir este año el sueño de tener una casa propia. Actualmente disponemos de 60.000 €, que serían exactamente suficientes para el terreno previsto. ¿Tiene sentido comprar el terreno con los 60.000 € y luego acudir al banco? ¿O es más lógico ir al banco y decirles que tenemos 60.000 € y que nos gustaría construir?

Nos desaconsejaron eso. Al banco no le importa lo que hayas pagado, ellos valoran el terreno. Y si valoran el terreno, por ejemplo, solo en 30.000 €, hubiera sido mejor financiar la casa junto con el terreno y aportar los 60.000 € como capital propio.
Además, tendréis que tratar dos veces con el notario o el registro de la propiedad. Una vez al comprar el terreno y registraros, y otra vez al inscribir la hipoteca de la casita.

Eso sí que es un gran consejo. ¡No había pensado en los costos notariales dobles! ¡Gracias! ¿Realmente el banco valora por separado el terreno? ¿Aunque el terreno esté en una zona de nueva construcción y el precio por m² esté establecido por el municipio?

Pero tengan en cuenta que todavía necesitan dinero para pagar ciertas cosas.
En ocasiones, puede que tengan que adelantarse con el dinero hasta que reciban el crédito. En nuestro caso en la Sparkasse no fue un problema, pero he oído que puede ser distinto.

Cosas como los gastos adicionales (p.ej. medición) o por supuesto también el mobiliario (muebles, cocina...) no deben o no deberían financiarse con el crédito y deberían pagarse con capital propio.

Yo me reservaría al menos 30.000, o bien los ahorraría de nuevo después de la compra del terreno.

Eso sí que es un consejo genial. ¡No había pensado en los costos notariales dobles! ¡Gracias! ¿Realmente el banco valora por separado la propiedad? ¿Aunque la propiedad esté en una zona de nueva construcción y el precio por metro cuadrado lo establezca el municipio?

Como es del municipio, realmente no me lo puedo imaginar...

Probablemente compráis a través de un modelo para locales incluso más barato que el precio de mercado habitual del lugar.

Nos desaconsejaron eso. Al banco no le importa en absoluto lo que hayáis pagado, ellos valoran el terreno. Y si ellos valoran el terreno, por ejemplo, solo en 30.000, habría sido mejor financiar la casa junto con el terreno y aportar los 60.000 como capital propio.
Además, entonces tendríais que tratar dos veces con el notario o el registro de la propiedad. Una vez en la compra del terreno y el registro a vuestro nombre, y otra vez en la inscripción de la hipoteca para la casa.

No hace ninguna diferencia. Si compras ahora por 60.000 y el banco solo valora 30.000 o si compras más tarde y el banco solo valora 30.000, es lo mismo.

Notario y registro de la propiedad también es idéntico. Sus tarifas se calculan en base a la operación y si ahora solo realizas las actividades de transferencia de propiedad y después todo lo relacionado con la constitución de la hipoteca, en realidad es lo mismo, si el terreno se paga en efectivo ahora.

Lo importante es que con un patrimonio en efectivo de 60.000 no se pueden pagar 60.000 de precio de compra, ya que los gastos adicionales de adquisición vienen aparte, deben estar disponibles en efectivo y se deben pagar en breve plazo. Impuesto de transmisiones patrimoniales, notario y registro, así como en su caso la comisión de la inmobiliaria.

Este es realmente un gran consejo. ¡No había pensado en los costos dobles del notario! ¡Gracias! ¿Realmente el banco valora el terreno por separado? ¿Aunque el terreno esté en una zona de nueva construcción y el precio por metro cuadrado sea establecido por el municipio?

En el peor de los casos, el banco simplemente tomará el valor catastral del suelo. Si están en una región en auge y el valor tiene algunos años, puede haber una diferencia considerable. Los bancos que están en el lugar y conocen la región pueden basarse en sus propios datos. Probablemente ningún banco hará un peritaje real.

Pero no está garantizado que el banco considere los 60k que han pagado como capital propio de 60k en la financiación.

Eso es una variable que puede poner en riesgo todo el proyecto.