Consejos/Opiniones sobre planificación

Hola a todos,

estoy buscando algunas opiniones sobre nuestra planificación.
Quiero comprar una casa familiar junto con mi novia y reformarla según nuestros deseos.

Ingresos netos:
Juntos 3700€

No hemos vivido mucho tiempo aún en un piso común, antes teníamos dos hogares:
Actualmente llevamos el libro de cuentas solo para los gastos en común:

Alquiler sin calefacción 400€
Gastos adicionales 125€
Electricidad 36€
Internet, TV, [GEZ] 18€
Seguros 25€
Comestibles 300€
Reserva para adquisiciones 50€
= 954€

Esto también se gestiona a través de una cuenta conjunta.

Hasta ahora llevamos los gastos personales como coche, previsión para la jubilación, etc. por separado.
Aquí no tengo una historia exacta, el mes pasado cada uno empezamos con un libro de cuentas. Por eso añadiría los siguientes gastos. (juntos)

Móvil 60€
Coches 400€
Gasolina 150€
Seguros / Previsión para la jubilación 300€
Ocio 400€
Reserva 100€
= 1410€

Actualmente da un superávit bastante teórico de alrededor de 1300€
Llevamos dos meses ahorrando sin problemas 800€ en una cuenta de ahorros a la vista.

Veo por mí mismo que primero debemos obtener un panorama claro de nuestras finanzas. Eso vendrá después.

Ahora acerca del plan respecto a la casa.
Como dije, la casa es de la familia y en parte una herencia.
Tenemos que pagar 120.000€. El agente inmobiliario la ha valorado actualmente en 230.000€.
Construida en 1980 en una zona residencial fantástica en una calle de juego.

Por supuesto, nos gustaría cambiar muchas cosas. Tengo un desglose bastante detallado y llego a unos costes de renovación de cerca de 100.000€. Me gustaría añadir una reserva de 10.000€, es decir 110.000€ para la renovación. (Los costes de la cocina ya están incluidos)

Pasemos al tema del capital propio. Actualmente disponemos de 12.000€, que naturalmente aumentará mes a mes.

Está previsto comenzar todo dentro de aproximadamente un año. Creo que entonces podemos hablar de 25.000€.

Precio de compra 120.000€
Renovación 110.000€
Mobiliario / otros 15.000€
= 245.000€
- 25.000€ capital propio

Da una suma de financiación de 220.000€. ¿Es esto realista con nuestros ingresos?
¿El precio de compra bajo en comparación con el valor de la propiedad es una ventaja para el banco en cuanto a las condiciones de un préstamo?

920 € de carga mensual con un 5% p.a. es factible. En qué medida los costos de renovación se consideran como aumento de valor deberían ustedes consultar - tuvimos la experiencia de que estos sólo se reconocen parcialmente. Yo probablemente mandaría hacer un informe de renovación y con eso iría a un asesor bancario que tenga mucho conocimiento sobre las posibilidades de financiación de Bafa y KFW.

920€ / mes con 5% ??

Creo que no te refieres ni a la amortización ni al tipo de interés... ¿Puedes explicarlo?

Él se refiere a un 5% en conjunto de intereses y amortización, por ejemplo, 2,5 intereses y 2,5 amortización.

Si el valor actual de la propiedad establecido por el agente inmobiliario es real, entonces el bajo precio de compra de € 120.000 es, por supuesto, ventajoso. El valor de la propiedad se incluirá considerablemente en el cálculo del banco, ya que vuestro capital propio es muy bajo. La renovación de la casa -suponiendo una planificación profesional y documentable- tiene, por supuesto, un efecto adicional en el aumento del valor. El valor de la propiedad debería calcularse entonces más alto después de la renovación, por lo que, visto así, también sería económicamente sensible.

Cuánto costarán realmente las obras de renovación solo se puede calcular después de un inventario, dependiendo del estado de conservación/retraso en la renovación y los deseos de remodelación y ampliación. Una renovación energética probablemente sea un tema, incluyendo el sistema de calefacción. En una renovación completa de la casa, también son interesantes los fondos/subvenciones de KfW.

¿En qué "zona residencial estupenda" se encuentra la casa? ¿Cuál es la NNF (Netto-Nutzfläche = superficie neta útil = superficie habitable y útil)?

La casa está en 46395 Bocholt en buena ubicación. La superficie útil es de 135 m² repartidos en 1,5 plantas con sótano completo. La instalación de calefacción (gas con suelo radiante) tiene 5 años. La renovación incluye, por supuesto, muchas cosas "nice-to-have" como azulejos nuevos, baño nuevo, etc. Energéticamente está planificado un aislamiento intermedio y bajo tejas para el techo, un aislamiento de la losa del sótano y ventanas + puerta principal completamente nuevas.