Respeto por los grandes números: ¿es viable la financiación?

Hola comunidad del foro,

Tengo 38 años, soltero y trabajo en un banco. Recientemente he comprado un terreno en una ubicación excelente por mucho dinero (no es una subasta ejecutiva). Ahora quiero construir y me pregunto si mis cálculos son realistas. Mi hermano es arquitecto y ya ha hecho los cálculos. El volumen total del proyecto sería €950k (incluidos costos adicionales, áreas exteriores, etc.). Él dijo que es un cálculo bastante conservador.

El capital propio es €230k, por lo que necesito financiar €720k. Como colchón adicional tengo unos €40k de ahorros, un seguro de vida (LV) suspendido (€25k) y (en caso necesario) un coche segundo bastante valioso (unos €100k).

Gano neto €7,5k al mes. Mis gastos mensuales son aproximadamente €3k en promedio. Incluyen cosas como seguros del coche, etc., que se pagan una vez al año. Lo sé con bastante certeza porque llevo años registrando mis gastos.

Mis pagos actuales de alquiler ya están descontados. Si considero los gastos mensuales adicionales de la casa (€200-€300), estaría pagando entre €4,3k y €4,2k al mes por la cuota. Teóricamente. Pero para estar seguro he hecho que los bancos calculen con €3,4k al mes.

Sobre esta base puedo financiar a 15 años, quedando una deuda residual de unos €220k. O a 20 años, con una deuda residual de unos €40k.

Las preguntas serían a) ¿Es viable? En papel parece estar bien, pero los números grandes me dan miedo; y b) si es así, ¿15 o 20 años?

También debería mencionar que cada año tengo unos €20k de componente salarial "variable". Es decir, es muy probable que haya pagos anticipados.

Muchas gracias,
Jo

Entonces, si permaneces soltero durante el período mencionado, financiaría por más de 15 años. Pero si existiera la más mínima posibilidad de formar una familia, el cálculo ya no sería válido. Ese es mi pensamiento, sin tener conocimiento sobre finanzas, pero sí sobre asuntos familiares . Entonces es mejor un plazo más largo y con amortizaciones anticipadas realmente efectuadas, pero que permitan margen para la vida.

Y si se encuentra una mujer, entonces ya no puede construir un nido contigo, porque ya hay uno. O está impresionada y simplemente se asienta.

No podría dormir tranquilo, pero tampoco son mis números. ¿Por qué tiene que ser una casa tan cara??? ¿Qué hay de malo en una casa súper equipada en la gama media alta que se pueda pagar con menos esfuerzo?

¿Estás dorando tu casa? La suma está fuera de toda razón. Claro, con todo tipo de adornos, mármol de alta calidad y grifos dorados se llega a esta cifra, pero ¿realmente lo necesitas? ¿No sería una idea construir algo más modesto, terminar de pagar más rápido y luego, si es necesario, mejorarla cuando realmente haya demanda?

Solo como referencia: Nosotros construimos por 250k (admito que bastante barato) y aun así instalamos cosas razonables. 168 m².

Sí, la suma es impresionante, pero debo señalar que se debe al terreno. Eso solo representa 450k (incl. impuesto de adquisición de inmuebles/nota). También perdí la fe cuando empecé a buscar aquí. Son realmente carísimos. Y está en una ubicación excelente... ubicación, ubicación, ubicación.... Por lo tanto, la casa es "solo 400k" incluyendo todo alrededor. Aproximadamente 170 m2. Él calculó con 450 por m3 de espacio construido. Media sótano. Seguro que no va a ser una obra de oro. Probablemente está calculado de forma conservadora, pero si es menos, mejor...

Ah, entonces la cantidad se relativiza un poco. 400k todavía me parece una buena suma, pero ahora ya es más imaginable. Una pregunta: ¿sigues contando con la familia? ¿O la casa está pensada como una casa para solteros?