LinaLustig
06.01.2017 16:15:35
- #1
Hola querido foro, queridos foristas,
hoy me he registrado aquí con la esperanza de recibir algunos consejos respecto a mi próxima financiación de construcción.
La situación de partida es un poco especial:
Soy soltero, sin hijos, de poco más de 30 años. He estudiado, llevo ya varios años trabajando en mi tesis doctoral y trabajo "por otro lado", aproximadamente un 40% como empleado con un salario bruto de 1600 euros y además como freelancer.
Desde hace algunos años tengo un diagnóstico médico que podría limitar mi capacidad laboral o incluso, a largo plazo, anularla completamente (puede ser, pero no tiene por qué). Tengo un seguro de incapacidad laboral equivalente al nivel actual de mis ingresos, también un seguro de protección jurídica.
Dado que esta situación me preocupa desde hace tiempo, me gustaría comprar una propiedad. Mis padres me apoyan económicamente hasta ahora, dependiendo de cómo siga mi salud, probablemente tendré que abandonar mi tesis doctoral o terminarla. En cualquier caso, trabajaré más, ya sea como empleado o aumentando la actividad por cuenta propia.
Para mí, debido a mi situación, cualquier alquiler (que no es barato) es dinero tirado, porque quiero asegurarme. Lamentablemente no tengo capital propio, para expresarlo de alguna forma: todo estaba planeado de otra manera...
Mis padres, ambos jubilados (pensión conjunta de unos 4200 euros netos), están dispuestos a apoyarme en la compra de la casa, también económicamente. En propiedad familiar hay dos inmuebles libres de hipoteca, por un lado la casa familiar que no debe involucrarse en ninguna financiación, y además un apartamento (construido a comienzos de los años noventa, mantenido permanentemente y con un contrato de alquiler sólido a largo plazo), valor mínimo estimado 200.000 euros (está en el área de influencia de Stuttgart, que en los últimos años ha experimentado un aumento de precios enorme – la tendencia es más bien hacia arriba). La venta del piso sería posible, pero quiero evitarla, ya que la propiedad también ofrece cierta seguridad por mis padres y posibles problemas de salud.
No tengo ni idea de financiación de construcción, para mis padres fue hace demasiado tiempo, en otras palabras: nuestro conocimiento es limitado o casi inexistente.
Ya he contactado con varios corredores hipotecarios, por teléfono y correo electrónico, y ya he tenido dos reuniones personales.
Por el momento se trata de una propiedad específica que revisaré de nuevo estos días; si todo encaja, me gustaría comprarla.
La casa es del siglo XVIII, no está protegida como monumento, la estructura está muy bien. El techo está bien, aunque tiene algunos años. Las ventanas tienen menos de 10 años. Ha sido completamente vaciada, todas las conexiones e instalaciones han sido renovadas, es decir, ahora hay que hacer lo siguiente:
- Colocación de suelo en la planta baja (preferido: solado visto)
- Electricidad completa (= enchufes, luz – los cables ya están instalados)
- Revoque nuevo (techo)
- Posiblemente impregnación de vigas vistas interiores (no sé si ya se ha hecho algo)
- Lijado y tratamiento de tablones en la planta alta
- Ampliación del ático (aislamiento y acondicionamiento para vivienda) incluyendo restauración de tablones similar a la planta alta
- Instalación de calefacción (¿cuál? aún no sé)
- Instalación de baño y WC incluyendo suelo (preferido: solado visto)
- Instalación de cocina incluyendo suelo (preferido: solado visto)
Se involucrarán arquitecto, asesor energético y artesanos antes de la firma definitiva del contrato de compra, claro.
Precio de compra incluyendo agente, notario, impuestos de propiedad — unos 75.000 euros
Costos de renovación estimados en aproximadamente 65.000 euros
Ahora tengo varias ofertas y realmente no me aclaro, especialmente porque los consejos de los asesores a veces son contradictorios.
Por ejemplo, se dijo que productos KFW no son opción porque no podría mejorar la eficiencia energética de la casa (actualmente 300, es decir “mátame”) a un nivel de construcción nueva moderna con mis medios financieros. Otro asesor comentó que sí serían posibles algunos productos KFW (medidas energéticas individuales sin exigir eficiencia energética global a nivel de nueva construcción, subvención para vivienda propia).
Ofertas concretas hasta ahora:
1.) Oferta 1 de un Volksbank a través de un corredor de Dr. Klein (conversación personal):
141.000 euros – 1,42 % tipo fijo a 10 años, 1,5 % amortización con opción a aumentar (claro que debe ser, es muy poco, pero me daría margen en mi situación, además son posibles amortizaciones extraordinarias hasta 5 %)
El corredor recomienda un contrato de construcción para seguridad tras el plazo
Solicitante del préstamo: solo yo, garantía con hipoteca sobre el apartamento familiar
2.) Ofertas 2 y 3 a través de corredor de Interhyp (conversación personal):
DSL Bank y Commerzbank con condiciones ligeramente diferentes – se recomienda Commerzbank (por sucursales locales y la particularidad de la propiedad que quiero adquirir)
Separación: préstamo (90.000 euros) más producto KFW (subvención de vivienda propia – 50.000 euros); el producto KFW siempre está concebido para 10 años en cada modelo.
Modelo 1 – tipo fijo 15 años --> DSL Bank 1,99 %, Commerzbank 2,12 %
Modelo 2 – tipo fijo 20 años --> DSL Bank 2,2 %, Commerzbank 2,52 %
Solicitante del préstamo: la familia (los tres), garantía mediante hipoteca.
3.) Oferta 4 a través de Enderlein (por teléfono y correo, aún no definitivo): 72.000 euros por DSL Bank con tipo fijo 20 años al 2,04 %, unos 50.000 euros a través de KFW divididos en dos productos no especificados para mí con tipos fijos de 0,78 % y 0,93 %. La cantidad aún es baja, fue el primer corredor que escogí – antes de calcular groseramente los costos de renovación con un conocido “entendido”.
Además, se ofreció la opción de una simple obtención de capital con la observación de que implicaría menos formalidades (difícil estimación del valor del inmueble que se va a adquirir en su estado actual, lista certificada de gastos de renovación por un especialista, etc.).
¿Podría alguien darme su valoración basándose en esta información? Estaría muy agradecido :)
¡Muchas y cariñosas saludos!
hoy me he registrado aquí con la esperanza de recibir algunos consejos respecto a mi próxima financiación de construcción.
La situación de partida es un poco especial:
Soy soltero, sin hijos, de poco más de 30 años. He estudiado, llevo ya varios años trabajando en mi tesis doctoral y trabajo "por otro lado", aproximadamente un 40% como empleado con un salario bruto de 1600 euros y además como freelancer.
Desde hace algunos años tengo un diagnóstico médico que podría limitar mi capacidad laboral o incluso, a largo plazo, anularla completamente (puede ser, pero no tiene por qué). Tengo un seguro de incapacidad laboral equivalente al nivel actual de mis ingresos, también un seguro de protección jurídica.
Dado que esta situación me preocupa desde hace tiempo, me gustaría comprar una propiedad. Mis padres me apoyan económicamente hasta ahora, dependiendo de cómo siga mi salud, probablemente tendré que abandonar mi tesis doctoral o terminarla. En cualquier caso, trabajaré más, ya sea como empleado o aumentando la actividad por cuenta propia.
Para mí, debido a mi situación, cualquier alquiler (que no es barato) es dinero tirado, porque quiero asegurarme. Lamentablemente no tengo capital propio, para expresarlo de alguna forma: todo estaba planeado de otra manera...
Mis padres, ambos jubilados (pensión conjunta de unos 4200 euros netos), están dispuestos a apoyarme en la compra de la casa, también económicamente. En propiedad familiar hay dos inmuebles libres de hipoteca, por un lado la casa familiar que no debe involucrarse en ninguna financiación, y además un apartamento (construido a comienzos de los años noventa, mantenido permanentemente y con un contrato de alquiler sólido a largo plazo), valor mínimo estimado 200.000 euros (está en el área de influencia de Stuttgart, que en los últimos años ha experimentado un aumento de precios enorme – la tendencia es más bien hacia arriba). La venta del piso sería posible, pero quiero evitarla, ya que la propiedad también ofrece cierta seguridad por mis padres y posibles problemas de salud.
No tengo ni idea de financiación de construcción, para mis padres fue hace demasiado tiempo, en otras palabras: nuestro conocimiento es limitado o casi inexistente.
Ya he contactado con varios corredores hipotecarios, por teléfono y correo electrónico, y ya he tenido dos reuniones personales.
Por el momento se trata de una propiedad específica que revisaré de nuevo estos días; si todo encaja, me gustaría comprarla.
La casa es del siglo XVIII, no está protegida como monumento, la estructura está muy bien. El techo está bien, aunque tiene algunos años. Las ventanas tienen menos de 10 años. Ha sido completamente vaciada, todas las conexiones e instalaciones han sido renovadas, es decir, ahora hay que hacer lo siguiente:
- Colocación de suelo en la planta baja (preferido: solado visto)
- Electricidad completa (= enchufes, luz – los cables ya están instalados)
- Revoque nuevo (techo)
- Posiblemente impregnación de vigas vistas interiores (no sé si ya se ha hecho algo)
- Lijado y tratamiento de tablones en la planta alta
- Ampliación del ático (aislamiento y acondicionamiento para vivienda) incluyendo restauración de tablones similar a la planta alta
- Instalación de calefacción (¿cuál? aún no sé)
- Instalación de baño y WC incluyendo suelo (preferido: solado visto)
- Instalación de cocina incluyendo suelo (preferido: solado visto)
Se involucrarán arquitecto, asesor energético y artesanos antes de la firma definitiva del contrato de compra, claro.
Precio de compra incluyendo agente, notario, impuestos de propiedad — unos 75.000 euros
Costos de renovación estimados en aproximadamente 65.000 euros
Ahora tengo varias ofertas y realmente no me aclaro, especialmente porque los consejos de los asesores a veces son contradictorios.
Por ejemplo, se dijo que productos KFW no son opción porque no podría mejorar la eficiencia energética de la casa (actualmente 300, es decir “mátame”) a un nivel de construcción nueva moderna con mis medios financieros. Otro asesor comentó que sí serían posibles algunos productos KFW (medidas energéticas individuales sin exigir eficiencia energética global a nivel de nueva construcción, subvención para vivienda propia).
Ofertas concretas hasta ahora:
1.) Oferta 1 de un Volksbank a través de un corredor de Dr. Klein (conversación personal):
141.000 euros – 1,42 % tipo fijo a 10 años, 1,5 % amortización con opción a aumentar (claro que debe ser, es muy poco, pero me daría margen en mi situación, además son posibles amortizaciones extraordinarias hasta 5 %)
El corredor recomienda un contrato de construcción para seguridad tras el plazo
Solicitante del préstamo: solo yo, garantía con hipoteca sobre el apartamento familiar
2.) Ofertas 2 y 3 a través de corredor de Interhyp (conversación personal):
DSL Bank y Commerzbank con condiciones ligeramente diferentes – se recomienda Commerzbank (por sucursales locales y la particularidad de la propiedad que quiero adquirir)
Separación: préstamo (90.000 euros) más producto KFW (subvención de vivienda propia – 50.000 euros); el producto KFW siempre está concebido para 10 años en cada modelo.
Modelo 1 – tipo fijo 15 años --> DSL Bank 1,99 %, Commerzbank 2,12 %
Modelo 2 – tipo fijo 20 años --> DSL Bank 2,2 %, Commerzbank 2,52 %
Solicitante del préstamo: la familia (los tres), garantía mediante hipoteca.
3.) Oferta 4 a través de Enderlein (por teléfono y correo, aún no definitivo): 72.000 euros por DSL Bank con tipo fijo 20 años al 2,04 %, unos 50.000 euros a través de KFW divididos en dos productos no especificados para mí con tipos fijos de 0,78 % y 0,93 %. La cantidad aún es baja, fue el primer corredor que escogí – antes de calcular groseramente los costos de renovación con un conocido “entendido”.
Además, se ofreció la opción de una simple obtención de capital con la observación de que implicaría menos formalidades (difícil estimación del valor del inmueble que se va a adquirir en su estado actual, lista certificada de gastos de renovación por un especialista, etc.).
¿Podría alguien darme su valoración basándose en esta información? Estaría muy agradecido :)
¡Muchas y cariñosas saludos!