Protección del cónyuge en la financiación de la construcción

así estoy confundido.....

Es cierto que si se recibe una suma mayor, se puede vivir de ella y cubrir todos los gastos. Pero entonces la LV no debe estar cedida en la financiación. Si no es así, a menudo se obtienen peores condiciones. Simplemente hay que hacer los cálculos...

Ambos (cónyuges) tenemos un RLV que cubre el monto del préstamo, pero que con los años "disminuye"; es decir, cubre un poco más que las deudas, hasta un cierto límite. Esto cuesta ahora alrededor de 30€ al mes, pero cada año disminuye en uno cincuenta. Personalmente, me siento mejor tomando precauciones para mí y los niños en este aspecto (perder a un padre y de repente quedarse sin hogar sería duro). Para nosotros, la casa y el terreno también son algo personal en lo que hay mucho trabajo invertido. Eventualmente, nuestros padres podrían intervenir siempre, pero nunca se sabe con certeza.
Por lo demás, es como con todos los seguros, en promedio no gana el tomador del seguro... cada uno debe decidir por sí mismo para cada tipo de seguro.

Después de que decidimos optar por una RLV flexible mutua, que solo cubre una parte del importe de la financiación, lamentablemente tuve que darme cuenta de que no recibo una RLV, ya que desde hace algunos años tengo la enfermedad de Crohn y he tenido una o varias operaciones. Actualmente me siento muy bien. Pero como fallo en algún filtro de las aseguradoras, no tengo ninguna posibilidad de asegurar a mi esposa en caso de necesidad.

¿Quizás alguno de ustedes conoce una RLV sin preguntas de salud?

Gracias de antemano.

Saludos
Jochen

Lamentablemente no en la magnitud que sería relevante para ti.

Hola Jochen,
Las aseguradoras calculan sus riesgos. Y un seguro de riesgo de vida [LV] de esa cuantía, en mi opinión, no es calculable sin preguntas de salud.
Quizás encuentres una aseguradora que te asegure con un recargo por riesgo. Pero creo que será muy difícil. Y si es así, probablemente el recargo sea tan alto que no les convenga.
Lo siento