Opiniones sobre la oferta de financiación

Hola,

hemos recibido de un banco local para nuestro proyecto (casa unifamiliar con costo total incluyendo terreno de 470000 euros, de los cuales 170000 son capital propio) la siguiente oferta para la suma a financiar de 300000 euros.

200000 a 2,28% con una amortización inicial del 1% fija por 10 años, amortización especial del 10% anual
50000 a 2,7% como préstamo de amortización total a 20 años
ambos préstamos sin comisión de preparación durante 12 meses

50000 [KFW Förderung] con 0,9% a 20 años, con tipo de interés fijo durante 10 años

da una cuota de 1061 mensuales con un ingreso neto de 3500 euros.

¡Agradezco opiniones!
saludos
markus

Demasiada baja amortización para esta suma. Justo porque los intereses están tan astronómicamente bajos.

Más amortización significaría varias restricciones con esos ingresos.

Haz que te calculen esto con:
150.000€ / 20 años amortización total
100.000€ con 1% de amortización
50.000€ KfW

No sé en detalle cómo cambiarán los intereses el banco, pero así podrías asumir mucho riesgo después de 10 años con la (según tus datos) alta deuda restante. Solo tendrías que calcular con la deuda restante de 100.000, no con la de 200.000.
La KfW también la puedes alargar hasta 30 años si hace falta. Para esa suma, las variaciones de interés (casi) no duelen. Mejor invertir el dinero en los "bultos" grandes.

Así que probablemente tendremos tu préstamo en unos 200€ más caro.

Si eso no te funciona, entonces mira tu cálculo actual de la deuda restante. Después de 10 años todavía más de 175.000€.

Entonces un pequeño aumento en los intereses ya duele rápido en el bolsillo. Al 4% ya son unos 740€/mes. Y eso solo con una amortización continua del 1%, lo que implica un plazo adicional de unos 40 años. Cerca de 1100€/mes si luego quieres una amortización total en 20 años. Además de los costos adicionales con el interés más alto para la KfW.

Así que, si en esta vida quieres acabar de pagar tu casa, se recomienda poner algo más de dinero ahora.

Pero a cada uno lo suyo, siempre digo eso. :)

Gracias por la respuesta. Al principio tenía exactamente las mismas dudas. Pero como tenemos un piso en propiedad (110 m²) que estará pagado en 10 años, así como varios seguros de vida y de pensiones, estoy un poco tranquilo. Por eso acordamos la amortización anticipada alta.

Si ahora no traes como agregado una gran herencia o un aumento salarial considerable, encuentro la oferta absurda.

Después de 10 años tienes un préstamo de 200.000 € y el préstamo de 50.000 €, cuyo interés fijo expira.
Hasta entonces, con un 1% de amortización, casi no se ha amortizado nada.
Yo aquí optaría por un interés fijo de al menos 15 años. Probablemente tu cuota deseada será el problema.

Aún menos entiendo el préstamo de 50.000 € de amortización total.
Si ya la mayor parte de la financiación está diseñada para 10 años de interés fijo, entonces que sea bien hecho y amortizar y amortizar anticipadamente todo lo posible.

La financiación está bastante apretada y con tu variante se decidirá después de 10 años si podéis quedaros en la casa o si tendréis que salir. Normalmente se calcula una cuota de 500 € por cada 100.000 € financiados.
Quizás deberían revisar nuevamente en qué medida se pueden reducir algunos gastos.

Mi respuesta se ha superpuesto con la tuya.

con un ingreso de 3500, del cual posiblemente aún se deba pagar otro préstamo, encuentro la financiación, como ya se ha escrito aquí, insensata. Calcula el peor escenario para ti, cuánto saldo pendiente tendrás después de 10 años.