Préstamo para terreno - variable vs. fijo con derecho especial de cancelación

Hola a todos,

Actualmente estoy frente a la compra de un terreno.
Luego, quiero comenzar a construir la casa lo antes posible.

En realidad, siempre se dice que uno debe financiar el terreno de forma variable.

Pero el banco donde estuve me propuso financiarlo fijo a 10 años,
porque la tasa fija es considerablemente menor en comparación con la tasa variable.
En el contrato también se incluirían las condiciones de que uno tenga un derecho especial de cancelación,
por un lado si finalmente no se construye y se vende el terreno de vuelta y por otro al comienzo de la construcción,
para poder aprovechar la tasa vigente (posiblemente mejor).

¿Por qué el banco ofrece eso?
La explicación fue que últimamente tienen mucho estrés con las tasas variables y deben discutir con los clientes,
porque siempre quieren ajustar las cuotas, etc.
Y simplemente siguen esta estrategia para no tener más ese estrés.

No debería generarme desventajas, sino más bien la ventaja de la tasa más baja asegurada.

Por ahora me parece bien.

Pero, ¿podría haber alguna trampa? ¿En qué cosas debería pensar aún?

Muchas gracias de antemano.

¡Que entonces también tengas que financiar la construcción de la casa con este banco!
Que un crédito posterior para la casa en realidad solo puede conducir a condiciones peores en el segundo crédito.
Si de todos modos quieres construir lo antes posible, es aconsejable también solicitar un préstamo para todo el proyecto (terreno + construcción de la casa).
Lo de los dos préstamos solo se hace si, por alguna razón, se comienza con la construcción de la casa más tarde (después de la compra del terreno).

Ok. Entonces tengo que aclarar si eso realmente solo aplica para este banco o si puedo financiar el crédito para la construcción de la casa de manera libre.

Solo un préstamo sería, por supuesto, ideal. Pero eso no es posible debido a los plazos. El municipio, donde obtuve el terreno, por supuesto quiere tener el dinero lo antes posible y tiene plazos o ya una cita con el notario.

Y la planificación de la construcción de la casa, solicitar ofertas, etc., tampoco se hace tan rápido.

El banco, por supuesto, no te puede prohibir ir a otro banco para la casa. Pero el banco de la propiedad está entonces en primer rango en el registro de la propiedad, por lo que el banco que financia la casa debe estar en segundo rango y eso solo compensará las condiciones peores del crédito variable.
Tu enfoque debería ser entonces que el banco de la propiedad desde el principio solo esté en segundo rango.

Tiene sentido.

Pero, ¿cómo es la situación si hago uso del derecho especial de cancelación y realizo toda la financiación (construcción de la casa + terreno) a través de otro banco?

Ahí está la cuestión decisiva de cómo se vería concretamente este derecho especial de cancelación. No me queda claro por qué el banco debería aceptar venderte una financiación con tipo de interés fijo para el terreno, que sin embargo puedas cancelar simplemente.