¿El crédito para construcción es más alto que los costos de compra debido a posibles reparaciones?

Pensamos que si tuviéramos que pedir dinero prestado de nuevo en 1, 2 o 3 años, para el nuevo préstamo pequeño, tendríamos condiciones mucho peores que si simplemente aumentamos el crédito hipotecario.

También hay varios bancos (por ejemplo ING) que ofrecen préstamos especialmente para propietarios de inmuebles, especialmente para modernización y renovación. Las condiciones seguramente no son tan favorables como para la financiación de la vivienda en sí, pero aún así son mejores que un préstamo personal normal para uso libre, que se tomaría para este propósito.
Ventajas: se es flexible, se puede pedir dinero prestado cuando realmente se necesita, y con la suma manejable los intereses un poco más altos realmente apenas pesan. Eso puede representar quizás 10 € al mes, lo que de verdad no puede ser un problema.
Sin embargo, a menudo se debe vivir ya un año en la nueva casa, pero eso también les convendría a ustedes.

Ventajas: Uno es flexible, puede pedir dinero prestado cuando realmente lo necesita, y con la suma manejable, los intereses un poco más altos prácticamente no pesan. Eso representa quizás 10€ al mes, realmente no puede ser el problema.

Tengo que frenarte un poco. Estos créditos para construcción/préstamos para renovación tienen trampas. 1. Multiplican varias veces el interés normal de financiación para construcción (ING por ejemplo 5-10 mil euros al 3,59%) 2. Plazos muy cortos, ING por ejemplo 24-96 meses ==> Si el autor de la pregunta quiere pedir 30 mil euros, debe gastar al menos 400€ al mes. Eso ya es un número importante. Conclusión: Si ya se contemplan renovaciones, por favor planificar desde el principio. Eso ahorra muchos intereses y cuida mucho la liquidez. Ese crédito para construcción debería ser solo una solución de emergencia.

Con ambos puntos tienes, por supuesto, toda la razón. De hecho, el plazo corto eleva la cuota: para 30k€ son 356,54€ en este momento. Solo que aparentemente él todavía no sabe si sí o si no... por eso quería mencionar esta alternativa flexible.

Conclusión: Si ya se están pensando renovaciones, por favor planifícalas desde el principio. Eso ahorra muchos intereses y cuida mucho la liquidez. Un crédito para construcción debería ser solo una solución de emergencia.

Totalmente correcto. He tomado una cantidad similar adicional (también para cosas que al principio pensé que haría después...)… integrado en el préstamo principal, hoy pagaría realmente menos de la mitad por eso... aunque con esta cantidad extra también termino mucho más rápido.

Quizás una posibilidad para el OP, si quiere ser flexible: un contrato de ahorro con préstamo previo (Bausparvertrag). Los intereses son mucho más bajos allí que en el crédito residencial mencionado arriba. La pega aquí: primero se ahorra y mientras tanto se pagan intereses sobre la suma total del crédito.

Hola y muchas gracias por vuestras respuestas!

Pues yo entiendo claramente: se puede obtener más dinero del banco del que se necesita para la compra, pero solo si se sabe con certeza que se quiere modernizar y que el dinero se gaste también para eso.

30k más como "colchón" por si surge algo y mientras tanto invertir el dinero uno mismo pero quizás nunca meterlo en la casa (sino dejarlo en la cuenta de ahorros o comprar con ello la nueva caravana), eso los bancos no lo permiten. El dinero debe utilizarse de forma demostrable para la casa (ya que los bancos también quieren vender sus créditos al consumo).

Ok. Entonces eso está claro, ¡gracias!

30k más como "colchón" por si acaso y durante ese tiempo invertir el dinero tú mismo pero quizás nunca ponerlo en la casa (sino dejarlo en la cuenta de ahorros o comprar la nueva caravana con ese dinero), eso los bancos no lo aceptan.

Por supuesto que los bancos lo aceptan. Eso simplemente se llama "usar menos capital propio" y a cambio quizás aceptar una condición peor que cargarás contigo al menos durante 10 años.