संभवित मरम्मत के कारण क्या निर्माण ऋण खरीद लागत से अधिक होता है?

हम ऐसा सोचते हैं कि अगर हमें 1, 2 या 3 साल बाद फिर से पैसा उधार लेना पड़े, तो नए छोटे क्रेडिट के लिए हमे बहुत खराब शर्तें मिलेंगी, बनिस्बत इसके कि अगर हम निर्माण ऋण को ही बढ़ा दें।

कई बैंक (जैसे ING) हैं जो खास तौर पर संपत्ति मालिकों के लिए ऋण देते हैं, खासकर आधुनिकीकरण और नवीनीकरण के लिए। शर्तें बिल्डिंग फाइनेंसिंग के मुकाबले पूरी तरह से सस्ती नहीं होती हैं, लेकिन फिर भी यह सामान्य व्यक्तिगत लोन से बेहतर होती हैं, जो इस मकसद के लिए लिया जाता है।
फायदे: आप लचीले होते हैं, जरूरत पड़ने पर पैसा उधार ले सकते हैं, और इस मामूली राशि पर थोड़ा ज्यादा ब्याज वास्तव में ज्यादा असर नहीं डालता। यह शायद महीने के 10€ का अंतर होता है, जो असल में मुद्दा नहीं हो सकता।
हालांकि अक्सर एक साल नए घर में रहना पड़ता है - लेकिन यह आपके लिए भी ठीक रहेगा।

फायदे: आप लचीले होते हैं, जब आपको सच में पैसा चाहिए तब आप उधार ले सकते हैं, और कम रकम होने की वजह से थोड़े अधिक ब्याज का असर इतना ज्यादा नहीं पड़ता। यह शायद प्रति माह 10€ तक बनता है, जो सच में मुद्दा नहीं हो सकता।

मुझे आपको थोड़ी सावधानी बरतनी होगी। ये निर्माण ऋण/मरम्मत ऋण के कुछ पकड़ होते हैं।
1. सामान्य निर्माण वित्तपोषण ब्याज के कई गुना (जैसे ING पर 3.59% के लिए 5-10 हजार यूरो)
2. बहुत कम अवधि, उदाहरण के लिए ING पर 24-96 महीने
==> अगर TE 30 हजार यूरो लेना चाहता है, तो उसे प्रति माह कम से कम 400 यूरो भुगतान करना होगा। यह एक बड़ी राशि है।

निष्कर्ष: यदि पहले से मरम्मत का विचार है, तो इसे शुरुआत से ही योजना में शामिल करें। इससे ब्याज में काफी बचत होगी और नकदी प्रवाह पर काफी राहत मिलेगी। ऐसा निर्माण ऋण केवल एक आपातकालीन समाधान होना चाहिए।

दोनों बिंदुओं पर आप बिल्कुल सही हैं। वास्तव में, कम अवधि दर को ऊपर ले जाती है: 30k€ के लिए अभी 356,54€। लेकिन जाहिर तौर पर वह अभी तक ठीक से नहीं जानता कि होगा या नहीं... इसलिए मैं यह लचीला विकल्प ज़िक्र करना चाहता था।

निष्कर्ष: अगर पहले से नवीनीकरण की योजना बनी है, तो कृपया शुरुआत से ही इसे शामिल करें। इससे ब्याज में काफी बचत होती है और नकदी की स्थिति स्पष्ट रहती है। ऐसा भवन ऋण केवल एक आकस्मिक उपाय होना चाहिए।

बिल्कुल सही। मैंने भी एक समान राशि अतिरिक्त ली है (उन चीजों के लिए भी जो मैं बाद में करने की सोच रहा था...)... मुख्य ऋण में शामिल किया, आज वास्तव में इसके लिए आधे से भी कम भुगतान करता... हालांकि इस अतिरिक्त राशि के साथ मैं बहुत तेज़ी से अपना काम पूरा कर रहा हूँ।

शायद TE के लिए भी एक विकल्प है, अगर वह लचीला रहना चाहता है: एक पूर्ववित्तपोषित भवन बचत अनुबंध। वहाँ ब्याज ऊपर बताए गए आवास ऋण की तुलना में काफी कम है। यहाँ समस्या यह है: आप पहले धन बचाते हैं और तब तक पूरे ऋण राशि पर ब्याज देते हैं।

हाय और आपके उत्तरों के लिए बहुत धन्यवाद!

तो मैं साफ़ तौर पर यह समझता हूँ: आप बैंक से उस खरीद के लिए आवश्यक राशि से अधिक पैसा प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन केवल तब जब आपको स्पष्ट रूप से पता हो कि आप आधुनिककरण करना चाहते हैं और वही पैसा इसके लिए खर्च करेंगे।

अगर कुछ हो तो 30 हज़ार अधिक "बफ़र" के रूप में रखें और उस समय पैसा खुद निवेश करें लेकिन शायद कभी घर में न डालें (बल्कि बचत खाते में रखें या नया कारावास खरीदने के लिए उपयोग करें), तो बैंक ऐसा नहीं करते। पैसा निश्चित रूप से घर के लिए प्रमाणित रूप से उपयोग किया जाना चाहिए (क्योंकि बैंक अपने उपभोक्ता ऋण भी बेचना चाहते हैं)।

ठीक है। तो यह अब तक स्पष्ट है, धन्यवाद!

30k अधिक "बफर" के रूप में यदि कुछ होता है और इस समय में पैसा खुद निवेश किया जाए लेकिन शायद कभी घर में न लगाएं (बल्कि बचत खाते में छोड़ दें या नया कैंपर खरीदने के लिए उपयोग करें), बैंक ऐसा नहीं करते।

बिल्कुल बैंक ऐसा करते हैं। इसे सरलता से कहते हैं "कम स्व-पूंजी लगाना" और इसके लिए शायद खराब शर्तें मान लेना, जिसे आप कम से कम 10 साल तक झेलते हैं।