¿Es factible la financiación de la propiedad?

Hola queridos,

ahora se trata de la financiación de nuestra propiedad planificada.
Los detalles de nuestra propiedad planificada se pueden consultar aquí:



Pasemos a los datos en bruto

Zona de construcción: área de Stuttgart
Casa unifamiliar 155 m² macizo 36,5 Ytong 255.000 EUROS
Terreno 397 m² 127.500 EUROS pagados en efectivo con capital propio
Costos adicionales de construcción aprox. 30.000 EUROS
Otros costos (cocina, material, pavimentación) 55.000 euros incluyendo reserva
Reservas en efectivo: aprox. 20.000€ después de la compra del terreno

Esta es solo una lista aproximada. Es decir lo siguiente:

[*]Costos totales de construcción incluyendo terreno: aprox. 467.500€
[*]Capital propio: 127.500€ terreno + máximo 15.000€ reservas en efectivo usadas: 142.500€
[*]20.000€ reserva, solo se utilizarán en caso necesario.
[*]Suma de financiación: redondeada a: 330.000€ + 20.000€ en caso de ser necesario como reserva

Situación financiera actual

Yo (ingeniero titulado - 31 años) contrato indefinido como empleado directivo: neto: 4.300€. Un aumento salarial adicional hasta aprox. 4.800€ netos está contractualmente acordado para septiembre 2015.

Mi esposa (comercial industrial, 29 años) contrato indefinido como empleada: neto: 1.250€. Actualmente cursando formación complementaria para Diplomada en Administración de Empresas (VWA). Por lo tanto, también esperamos un aumento salarial.

Máximo 1 hijo en unos 3 años. Pero aún no estamos seguros. El gato nos mantiene ocupados por ahora.

Nos imaginamos una cuota mensual de 1.500€ - 1.700€

Oferta, tipo de interés fijo: 25 años

Tasa de interés nominal fija anual: 2,57%
Tasa de interés anual efectiva según regulación de precios: 2,60%
Amortización inicial % anual: 2,91%

Cuota mensual: 1.598,33 €, amortización completa durante el período de tipo fijo.
Pago extraordinario aún no acordado.

¿Qué pensáis?
Muchas gracias.

Saludos
Stefan

Hola Stefan,
solo hice un cálculo aproximado y si no me equivoqué, habrás terminado de pagar después de aproximadamente 22,5 años. ¿O tienen un período sin amortización especialmente largo al principio?
¿Has calculado alguna vez como alternativa un plazo fijo de interés de 20 años (con un interés más barato) y el saldo pendiente después de ese tiempo?
Los créditos KFW desafortunadamente solo ofrecen una fijación de interés de 10 años, por lo que probablemente eso no aplica en tu caso, ¿verdad?

Si no sois vosotros, ¿quién entonces?

La oferta de financiación tampoco parece mala y en 25 años el asunto estará resuelto.

Ah sí, no he mencionado en absoluto la viabilidad con los datos generales. Realmente se ve bien con los ingresos de una persona. Siempre que el capital propio no provenga en gran parte de donaciones o herencias, debería haber funcionado bien con vuestra tasa de ahorro hasta ahora.

Muchas gracias por vuestra primera valoración.

Ya he hablado varias veces con mi esposa sobre el tiempo que dedicaremos durante el nacimiento de nuestro hijo. Los primeros 3 años mi esposa se quedará completamente en casa, por lo que tendremos que prescindir casi por completo de sus ingresos, o bien recibiremos el subsidio por hijos / subsidio parental adicional.

Cuando el niño tenga edad de jardín de infancia, ella volverá a trabajar a tiempo parcial.
A partir de la edad escolar, de nuevo a tiempo completo, ya que aquí hay muchas escuelas de jornada completa, lo cual también apoyo.

Es decir, tendremos 6-7 años en los que ella solo recibirá un salario parcial. Ese periodo me preocupa un poco, pero también supongo que mi salario aumentará y así podré compensar la reducción de ingresos. Espero no estar siendo demasiado ingenuo.

Sí, tenemos 12 meses de suministro gratuito. Para mí es importante acabar en 25 años. Un crédito KfW no es tan importante para mí. Para mí sería una sensación agradable saber exactamente que si pagamos la cuota todos los meses, dentro de 25 años la casa será nuestra y no surgirán sorpresas desagradables por los intereses.

Claro que tal vez se podría ahorrar algún euro con otras configuraciones, pero para mí también cuenta la sensación de seguridad que me da.

Hola,

La oferta y sus condiciones marco son TOP. Con vuestros ingresos, aseguraros de incluir derechos de amortización anticipada.