¿Es posible la propiedad? Piso / casa pequeña

Buen día,

nosotros (ambos entre mediados y finales de los 20) tenemos la próxima semana nuestra primera asesoría financiera (por ahora relativamente no vinculante, llevaremos 2 propiedades que podríamos imaginar nos interesar, pero solo como ejemplos por el momento). Sin embargo, quería aclarar de antemano si necesitamos preparar algo más y si nuestro proyecto es siquiera posible. Me preocupa un poco que los asesores profesionales, que ganan dinero con esto, lo puedan presentar demasiado optimista. Porque no queremos bajo ninguna circunstancia una financiación inestable que nos impida dormir tranquilos por la noche.

Datos básicos:
Actualmente vivimos de alquiler en las afueras de Berlín en un piso antiguo renovado de 3 habitaciones, 65 m² + sótano. El contrato de alquiler aún dura casi un año, por lo que queremos seguir viviendo en el piso durante ese tiempo.

840€ todo incluido (incl. plaza de aparcamiento)

Después pensamos despacio en algo propio, ya que en los próximos años se planea tener descendencia (aún nada concreto) y los alquileres en la zona para algo más grande parecen inasequibles teniendo en cuenta lo que se obtiene y el hecho de que se estaría pagando la hipoteca de otra persona.

En general, no estamos insatisfechos con el tamaño actual. Nos gusta vivir en un espacio abierto y relativamente pequeño. Todo podría ser un poco más grande y a largo plazo falta una habitación más, pero para nosotros sería perfecto algo entre 85 y 120 m². En ningún caso debería ser más grande. Además, nos podemos imaginar tanto un piso en propiedad como una casa pequeña. Pero dado que le damos mucho valor al encanto de una propiedad y no nos atrae mucho la construcción nueva, nos gustaría buscar una propiedad existente que sea algo más antigua.

Como mi pareja tiene una empresa artesanal con su padre y hacen mucho trabajo interior, aislamiento, construcciones en seco, baños, fachadas, instalación de ventanas, etc., sería óptimo para nosotros que la propiedad aún necesite reformas.

Ahora sobre las finanzas:

Ingresos (ella) 2700€ (contrato indefinido, sector IT)
Ingresos (él) 1550€ (contrato indefinido, artesanía/empresa familiar)

Gastos:

Alquiler: 840€
Electricidad: 53€
Internet, teléfono y GEZ: 55€
Teléfonos + contratos: 20€ (un teléfono de empresa de él)
Movilidad: 63€ (un coche de empresa de él + un billete de tren)
Ocio: 148€ (Spotify, Netflix, gimnasio, etc.)
Taller: 130€
Gatos: 70€
Seguros: 26€
Gastos domésticos: 1000€
Mantenimiento de cuenta: 9€

Quedan 1.832€ disponibles. De los cuales desde este año ahorramos 1.500€ y el resto se va en vacaciones, compras importantes y vuelos para visitar a la familia.
Antes no podíamos ahorrar realmente, ya que hace un año ganaba mucho menos y hemos pasado el último año reuniendo nuestro equipamiento de modo que estamos completamente satisfechos.

Así que el próximo mes tendremos 10.000€ de capital propio y queremos llegar a 20.000€ para fin de año para poder cubrir los gastos adicionales de la compra.

Hasta ahora hemos encontrado un piso en propiedad (unos 90 m²) en una antigua villa de estilo Jugendstil, pero está MUY necesitada de reformas.

El costo ronda los 115.000€, aunque parece que podríamos negociar hasta 100.000€, ya que hay mucho que hacer y hace falta imaginación para poder visualizarlo, por lo que el interés no es muy alto (la propiedad lleva ahí eternamente).
Los costes de reforma serían otros 100.000€ aproximadamente, aunque podríamos hacer mucho trabajo por nuestra cuenta. ¿Hay bancos (parece que varía de banco a banco) que reconozcan especialmente mucho del trabajo propio como capital propio?
Otra propiedad (que para nosotros no es perfecta en cuanto a ubicación, pero se acerca a lo que buscamos) sería una casa pequeña independiente de 85 m² (terreno de 700 m² — en realidad no necesitamos tanto) de 1930, aunque en los últimos años se le ha hecho mucho (calefacción nueva, electricidad nueva, techo y aislamiento nuevos, etc.) por 200.000€. Dado que se ha hecho mucho, el gasto total se limitaría a un máximo de 250.000€. La pregunta aquí sería qué medidas reconocen los bancos como mejoras que aumentan el valor y cuáles no.

¿Sería algo así factible? ¿O sería mejor ahorrar más? Sabemos que el capital propio es muy escaso, pero esperamos que si cubrimos los gastos adicionales y aportamos algo de trabajo propio, aun así podamos obtener una tasa de interés razonable. ¿Y nos hemos olvidado de listar algún gasto?

Gracias de antemano por las respuestas útiles :)

¿Son vuestros ingresos brutos o netos? Sin entrar en detalles sobre tu proyecto, surge la pregunta:

¿Qué pasa si llega un hijo? Los ingresos de tu mujer desaparecen y tus ingresos, lamentablemente, no son muy altos.

Gracias por tu respuesta :) Y son preguntas muy justificadas sobre las que ya hemos reflexionado, solo que no quería escribir más y asustar directamente a todos los lectores.

Sobre las preguntas:

Neto.
Y yo soy la mujer y seguiré trabajando después del período de protección maternal (por favor, no discutir el principio ahora, es totalmente posible a pesar de la lactancia y dado que trabajo muy bien en remoto por el sector IT - mi empleador está a favor de ello. Además, mi pareja es muy, muy, muy buena con niños, probablemente mejor que yo y estaría feliz por ello). Él se quedará en casa durante el permiso parental, y gracias a la abuela ya está asegurado un lugar en la guardería, por lo que luego podremos seguir trabajando ambos con tranquilidad.
Como en su empresa también suele haber mucho trabajo los fines de semana, podría trabajar allí parcialmente mientras yo me dedico completamente al niño. Pero la financiación no debería ser, por ejemplo, que estemos obligados a trabajar por turnos y apenas nos veamos. Eso fue exactamente lo que quise decir. Si no fuera posible, entonces preferimos seguir ahorrando y posponer todo.

Pero sí, definitivamente es un factor que debemos considerar (también la guardería entonces). Porque de todas formas pagaremos durante más tiempo que la espera para tener hijos. ¿No sería para nosotros mejor debido a la edad todavía joven una amortización menor de 1-2% con derecho a amortización anticipada? ¿O hay bancos que durante el tiempo del permiso parental también reduzcan la amortización? Pero esas son definitivamente preguntas que me he apuntado para las citas de asesoramiento.

Podéis evaluar mejor vuestro estilo de vida. El hecho es que el inicio con un niño pequeño pone a prueba cualquier relación. Lo recomendable aquí sería no hacer coincidir el tiempo de la renovación con el embarazo/periodo del bebé. La tentación podría ser que él ya estará en casa de todos modos. ¿No habías escrito que planeáis eso? Quería mencionarlo de todos modos. Por lo demás, su salario corresponde aproximadamente a vuestra tasa de ahorro, además está la prestación por paternidad.. 1000€ de cuota deberían ser posibles en todo momento. Además, el conocimiento técnico gracias al trabajo propio. Suena muy sólido desde la distancia. Saludos a Berlín.

Lo he escrito un poco difuso. Su salario será reemplazado por la prestación por maternidad/paternidad. Así que se puede considerar vuestro alquiler neto más x para la anualidad. 1000€ suena razonable y debería encajar en el marco del crédito. Aquí sin embargo tenéis que establecer una guía para el asesoramiento financiero.

¿Cómo es el plazo de preaviso para vuestro contrato de alquiler después de un año? ¿3 meses?

Gracias por la respuesta :) Desde la distancia y de forma objetiva ya me parece muy bien para un marco general. Así no tengo miedo de que me vendan algo que nos cause problemas. También llegué aproximadamente a una cuota de 1000€. Sobre los gastos adicionales habría que mirar, pero calculé más o menos unos 500€ (claro que depende de la propiedad).

Y exactamente por eso estamos considerando comprar "pronto", para tener ya prácticamente un nido hecho cuando llegue el bebé, especialmente porque bebé + trabajo ya es estresante, y si además quieres hacer mucho tú mismo en la propiedad suena a una carga doble muy grande para la relación. ;)

Lo del plazo de cancelación es una muy buena pregunta, lo voy a revisar esta noche. ¿Sabes qué está permitido ahí? ¿Teóricamente podrían ser 2 años más? Nuestro contrato actual es por 2 años, ya ha pasado uno. Porque entonces realmente habría que decidir qué hacer. Mudarse de nuevo para luego comprar algo en los próximos meses también cuesta.