¿Financiamiento a 40 años posible/sensato?

¡Hola!
Mi media naranja y yo estamos considerando construir una casa o comprar una.
Estamos aún en una fase muy temprana y estamos en proceso de averiguar qué presupuesto tenemos disponible.
Somos todavía jóvenes, yo tengo 25 años y ella 22, y disponemos mensualmente de un neto total de aproximadamente 3.000 € (ella es aprendiz). Por nuestro piso nuevo de 64 m² pagamos 800 € con gastos incluidos.
Tenemos previsto un capital propio de entre 25 y 75 mil euros, pero todavía no está en nuestra cuenta.

En principio, se quiere haber pagado los préstamos a más tardar para la edad de jubilación. Para mí eso serían probablemente entre 42 y 45 años.
¿Se puede alargar la financiación de la construcción durante este tiempo? ¿Y tiene sentido?

La idea es, por supuesto, poder reducir un poco la cuota o recibir una suma mayor del banco.

Por supuesto, tenemos la opción de esperar hasta que aumenten nuestros ingresos (unos 1.000 € más cuando ella termine su formación), pero me molesta muchísimo pagar un alquiler tan alto. Preferiría invertir eso en la amortización del préstamo.

¿Qué opciones tenemos y cuáles son sensatas?

¡Estoy encantado de recibir consejos y/o ideas!

Hola,
solo puedo recomendar:
- ahorrar dinero
- formarse completamente
- tener realmente el capital propio en la cuenta

saludos

pero me molesta mucho pagar un alquiler tan alto.

... y aprender qué ventajas tiene el alquiler y cómo una propiedad limita mucho en cuanto a la organización del tiempo libre así como en la búsqueda de empleo.

800€ con gastos incluidos no es mucho alquiler, tienes más gastos adicionales que un propietario de una casa unifamiliar.

El capital propio es lo que se tiene en la cuenta... así que primero hay que esperar... y si son 25000, eso apenas cubre los costos adicionales de compra así como el mobiliario y la cocina.

En las fases de bajos tipos de interés se debería lograr amortizar en un plazo de 20-25 años.

pero me fastidia muchísimo pagar un alquiler tan alto. Preferiría invertir eso en una amortización.

No creo que una propiedad para vivir en ella sea una buena idea tan temprano en la vida. Aún estás empezando, tienes muchas posibilidades para desarrollarte y tus necesidades no están fijas.

Si financias ahora, entregas un huevo al banco y otro al empleador. Eso es mucho menos doloroso cuando ya estás establecido y has hecho algo de carrera.

Además, tu argumento sobre el alquiler no es del todo correcto desde el punto de vista económico. Los 800€ están muy por debajo de la amortización + intereses + gastos adicionales de una casa, pero en una casa unifamiliar propia tus ahorros no generan rentabilidad, especialmente con intereses a 40 años.

Mi recomendación sería terminar de estudiar, trabajar 1-2 años, luego pensar bien hacia dónde quieres ir laboral y familiarmente y después, con el capital propio que hayas acumulado, abordar el tema de la construcción de la casa de manera mucho más relajada.

Tengo una opinión personal sobre los préstamos a 40 años: lo que solo puedes pagar en tanto tiempo realmente no te lo puedes permitir. Para mí, 20 años es siempre el límite máximo.
Con 40 años casi se incluye la primera renovación mayor durante el periodo de amortización, eso es absurdo. Y como propietario, tú mismo pagas todo eso: haz ese cálculo en tus costos mensuales y luego vuelve a quejarte de los 800€ de alquiler.

Puede que esto suene tonto, pero a vuestra edad yo esperaría primero y ahorraría con calma. La pareja que tenía a los 22 años hace mucho tiempo que no la tengo.