Fijación del tipo de interés 10 vs. 15/20 años

Mi bola de cristal también tiende a estar por debajo.

Tengo un buen presentimiento con KFW después de 10 años y una segunda parte después de 15 o 20 años, dependiendo del monto de la deuda restante.

Personalmente, no pienso mucho en los contratos de ahorro para vivienda, pero actualmente no parecen ser del todo poco interesantes...

Personalmente no le doy mucha importancia a los contratos de ahorro para vivienda, pero parece que actualmente no son del todo despreciables...

Contrato de ahorro para vivienda como garantía para la KfW después de 10 años tal vez, pero si se consideran todas las comisiones y la falta de intereses, no sé si ahorrar paralelamente en una cuenta de ahorro a la vista + depósito a plazo con intereses más altos no sea una mejor opción.
Si los intereses de la KfW después de 10 años realmente son bastante altos (la KfW es solo una pequeña parte), también se habrá acumulado un capital con altos intereses. Con eso se puede entonces acelerar una cancelación rápida del crédito en los años siguientes, reduciendo la amortización del crédito principal tanto como sea posible y desviando todo hacia la cancelación de la KfW.

Buenos días a todos,

¡Muchas gracias por las respuestas que ya habéis enviado!

En FMH también hay una calculadora para comparar plazos. Así sabes a partir de qué tipo de interés en la financiación posterior te conviene más la opción más larga. Si eso es de esperar... tu decisión.

Exactamente con eso se determinaron aproximadamente el 4,6%. Por eso estamos pensando en ello ahora y me gustaría conocer vuestras opiniones...

Pero tampoco sé cómo decidiríamos hoy en día.

¡Muchas gracias por tu detallada explicación! Creo que con un interés del 3% o menos, definitivamente hubiéramos trabajado con un plazo más largo. En mi opinión, estamos justo en el límite.

Actualmente, el tiempo me parece demasiado volátil para optar generalmente por un plazo de 10 años. Prefiero la vinculación de tipo de interés a 20 años y considero el recargo como una prima de seguro.
La única excepción sería un posible componente KfW; ahí, la "ganancia" por los intereses más bajos en los primeros 10 años me valdría el riesgo en los siguientes 10 años.

Nosotros pensamos que nuestra "prima de seguro" son los rendimientos que nos faltan en nuestro ahorro en el contrato de ahorro para vivienda. Este debería cubrir casi la mitad de la deuda pendiente con aproximadamente un 1% de interés. Ahora nos preguntamos si eso nos basta como "seguro" para el periodo después de 10 años...
No incluimos ningún componente KfW, ya que los intereses de KfW al momento de la oferta no estaban significativamente por debajo de los del banco.

Ahorrar en contrato de ahorro para vivienda como seguro para KfW después de 10 años quizás, pero si se consideran todas las comisiones e intereses faltantes, no sé si ahorrar paralelo en cuenta de ahorro diaria + plazo fijo con intereses más altos no sería una mejor opción.
Si los intereses de KfW realmente son muy altos después de 10 años (KfW es sólo un componente pequeño), también se habrá creado un capital con alta rentabilidad. Así se puede acelerar el pago del préstamo en los años siguientes, reduciendo al máximo el pago del crédito principal y destinando todo hacia la amortización del KfW.

Como mencioné arriba, no tenemos componente KfW, pero sí el contrato de ahorro para vivienda existente. Este debería cubrir al menos casi la mitad de la deuda pendiente. Para mí, estos son "mis" costes para el seguro (cuota de apertura, intereses faltantes en la fase de ahorro; aunque la cuota obviamente ya se pagó hace un año). ¿Os parece razonable desde vuestro punto de vista? De todas formas, creo que es difícil cambiarlo...

Este es el gráfico actualizado de los últimos 30 años. Es un momento difícil para hacer una previsión.
Mi intuición también tiende a "volverá a bajar", pero nadie lo sabe con certeza. También hubo pronósticos de que con aumentos de interés del 2-3% algunos países europeos quebrarían, pero hasta ahora eso no ha ocurrido.

Las deudas existentes también tienen un cierto plazo. Por ejemplo, el plazo promedio en Italia es de 7 años. Por lo tanto, un año con tasas de interés más altas no afecta tanto al principio. Se vuelve interesante cuando esto se consolida y las deudas existentes deben ser reemplazadas.
Supongo que los bancos centrales esperan que para entonces la inflación haya bajado lo suficiente como para poder reducir también las tasas de interés un poco.

Con lo que podemos dormir muy bien: hemos fijado la mitad del crédito a 10 años y la otra mitad a 20 años. Si suben los intereses, solo tenemos la mitad del riesgo por eso.

Hicimos algo similar. Casi el 40% a 30 años y el otro 60% a 10 años. Así pudimos asegurarnos un 2,4% a principios del año pasado. Con la calculadora FHM calculé que en 10 años los intereses podrían estar en el 6% y aún así podríamos permitirnoslo justo si el salario se mantiene igual. Sin embargo, en los próximos 10 años seguramente volverán a subir. Si en 10 años los intereses son menores al 2,4%, cancelaremos todo con un crédito más barato.