Compra de casa - ¿mejorar el capital propio mediante un crédito a plazos?

Hola a todos,

siguiente situación sobre la que me gustaría escuchar vuestra opinión.

Fijo: compra de coche próxima ~15k
Planeado: compra de casa ~550k este/año próximo
Ingresos mensuales: juntos ~7,2k netos (Pareja 3k / Pareja 4,2k) Niños están en planificación. Las pausas parentales se repartirán igualmente entre ambos miembros de la pareja.
Capital propio disponible: ~40k

Pregunta: ¿Tiene sentido financiar el coche de forma "barata" mediante un préstamo personal a plazos y así ahorrar el capital propio para el crédito de compra de la casa? Un préstamo personal a plazos de 10-15k conlleva unos costes de crédito de ~1-2k, mientras que los 10-15k de capital propio extra en una financiación posterior para la compra de la casa podrían significar una diferencia mucho mayor en los costes de crédito.

¿Es un razonamiento sensato si se parte de una buena solvencia?

Gracias de antemano.

Con vuestro salario sois más bien ahorradores moderados o ¿a dónde se va el dinero? Los niños os costarán buen dinero. Normalmente, los 15k son una historia de 6 meses (6*2,5k). Con ese volumen también habría que ver si trae un ahorro de intereses. No tomaría los costes de intereses innecesarios.

El préstamo a plazos sí es considerado por el banco, por lo que no hace diferencia. ¿O sí? Yo pospondría la compra del coche.

El préstamo a plazos sí se tiene en cuenta en el banco, por lo que no hace ninguna diferencia. ¿O sí?

No en la determinación de las condiciones. Se incluye más en la evaluación de la solvencia. No tiene impacto en el interés.

Entonces se puede concluir:

- con sumas tan bajas (10-15k) los efectos sobre las condiciones del crédito para la compra de vivienda son mínimos o inexistentes, porque por ejemplo una peor calificación crediticia (crédito al consumo en curso) también afecta las condiciones.

Hace un rato hice un cálculo con un caso de 50k o 100k de aportación de capital propio y había grandes diferencias en la deuda remanente y los pagos de intereses. Así que se me ocurrió si existe un caso en el que tenga sentido mejorar el capital propio mediante un crédito al consumo, especialmente con una compra de coche próxima.

Adjunto la comparación:

Izquierda= 550k con 50k de capital propio
Derecha= 550k con 100k de capital propio

Entonces se puede concluir:

- con sumas tan pequeñas (10-15k), los efectos sobre las condiciones del crédito para la compra de una casa son mínimos o inexistentes, porque, por ejemplo, también una peor solvencia (crédito a plazos en curso) afecta las condiciones.

Hace un rato hice calcular un caso con una aportación de capital propio de 50k o 100k y había grandes diferencias en la deuda residual y en los pagos de intereses. Así se me ocurrió la idea de si existe un caso para terrenos donde tenga sentido mejorar el capital propio mediante un crédito a plazos, especialmente para una próxima compra de coche.

50k o 100k no son 15k en la diferencia. Aproximadamente, un 0,1 % de interés equivale a unos 180 € de intereses al año (15 € al mes * 12 meses). En 10 años son 1.800 intereses más interés compuesto. Pero eso es solo suposición. Si la casa es más cara, los 15k quizás no tengan efecto. Con tus 50 o 100k también debes considerar que el monto del préstamo varía y, por lo tanto, la deuda residual.