Préstamo anticipado para 09/2024 - ¿aceptar o esperar?

Hola a todos,

en 2013 contraté un préstamo de anualidades al 2,95% a 15 años. Como la política de tipos de interés, el BCE, la inflación me preocupan un poco, estoy pensando en un préstamo forward y podría cancelarlo después de 10 años y 6 meses (en 09/2024). He recibido la siguiente oferta de Interhyp.

Commerzbank
Importe: 300.000€
Fecha: 09/2024
Tasa de interés: 1,15%
Plazo: 15 años
Cuota de amortización: 1900€
Amortización especial: 5% anual

Con esta financiación de seguimiento tengo seguridad en la planificación y después finalmente estaré a 0€. La cuota de amortización también es la que pago actualmente. La amortización especial, ya veremos si hago uso de ella o invierto el dinero en otra cosa. Pero ese es otro tema.
En otoño de 2021 ya hice una consulta preliminar, en ese entonces las condiciones eran algo mejores, a pesar de un plazo previo más largo. Hubiera sido posible un 0,9x%. Pero en ese momento no se hablaba de una inflación tan fuerte ni del BCE y pospuse el tema.

¿Qué opinan? ¿Aprovechar? No creo que vaya a mejorar mucho, ¿verdad? Al menos las últimas semanas han sido muy "dinámicas" hacia arriba.
¿Cómo ven la tendencia de los tipos de interés para construcción el próximo año?

Aquí se me plantean 2 preguntas:

1.) ¿Qué oportunidades tienes hacia arriba?

2.) ¿Qué riesgo tienes hacia abajo?

sobre 1.) En mi opinión, la tasa de interés podría bajar en el mejor de los casos 0,2 puntos porcentuales. (pero lo veo bastante improbable)

sobre 2.) No es irreal que la tasa de interés suba 1 punto porcentual (o incluso mucho más)

En vista de esta consideración y de la situación actual de la inflación, aceptaría la oferta. Quizás explorar un poco si hay algo más, si solo fijas por 10 años. ¿Qué podría pasar de gran importancia?

¡Si no, acepta!

Aquí se me plantean dos preguntas:

1.) ¿Qué posibilidades tienes hacia arriba?

2.) ¿Qué riesgo tienes hacia abajo?

sobre 1.) En mi opinión, la tasa de interés podría bajar, en el mejor de los casos, 0,2 puntos porcentuales. (pero lo veo bastante improbable)

sobre 2.) No es irrealista que la tasa de interés suba 1 punto porcentual (o incluso mucho más)

Considerando esta valoración y la situación actual de la inflación, aceptaría la oferta. Quizás valga la pena explorar si se puede sacar algo más cuando sólo fijes a 10 años. ¿Qué grande podría pasar ahí?

¡Si no, acepta!

Gracias por el feedback. Principalmente es importante para mí tener seguridad en la planificación y amortizar completamente. Por eso, los 10 años realmente quedan descartados. No quiero tener que volver a hablar con el banco en 10 años, solo por 0,x%. Aunque al final quede solo una pequeña suma.

Mi tendencia también es a aceptar.

Lo que quiero mencionar aún. Actualmente estoy en el VR-Bank. Ellos ofrecen fundamentalmente préstamos forward con 24 meses de anticipación y ni siquiera quieren negociar. Pero probablemente no esperaré los 6 meses. Entonces simplemente tendrán mala suerte.

No conozco el tema al 100%, pero al cambiar de banco también deberían pagarse nuevamente los honorarios del notario. Con el mismo banco probablemente no se incurran en esos gastos. Pero creo que no compensaría la ventaja del interés/la seguridad.

No estoy 100% seguro en eso, pero al cambiar de banco también deberían aplicarse nuevamente las tarifas notariales. Con el mismo banco probablemente no se apliquen. Sin embargo, supongo que no compensaría la ventaja del interés/la seguridad.

Correcto, se realiza una cesión de la hipoteca, lo cual es posible sin notario y por eso las tarifas de unos pocos cientos de euros son muy bajas.

¡La tasa de interés es una bomba! Firma. ¿Por qué? Porque el banco no gana nada más con esta financiación. No ofreceríamos nuestra casa así, porque también queremos ganar dinero. Si descuentas el recargo por préstamo a plazo ([Forward-Aufschlag]), llegarías (es decir, firmarías hoy con desembolso inmediato) a una tasa de interés de aproximadamente 0,6-0,65% para un plazo fijo de interés de 15 años.