Primeras ideas sobre la propia casa

Buenas noches,

para obtener algunas opiniones y experiencias, tras leer un poco, me he registrado ahora en este foro.

La casa propia es un sueño que tengo desde hace tiempo y el deseo también está íntimamente arraigado en mí por motivos familiares. Además, la quiero como previsión para la vejez, ya que ahora mismo estoy viendo en casa de mis padres lo agradable que es vivir sin tener que pagar un alquiler alto. Si realmente logro hacer realidad este sueño, probablemente se verá con el tiempo. Simplemente quiero leer algunas primeras opiniones.

Debido a incidentes desagradables, me divorcié a principios de mis treinta y vivo actualmente con mi hijo (6) en un bonito piso nuevo en una pequeña ciudad en las afueras de la Alb suaba. Trabajo a tiempo completo en el servicio público superior (A13) y tengo nombramiento vitalicio. No hay en vista ningún otro hombre ni otra baja por paternidad, por lo que no hay riesgo. Económicamente estoy seguro con ambos pies en el suelo. La manutención del niño también llega regularmente y de forma fiable. Debido al divorcio, sin embargo, no dispongo de mucho capital propio.
Mi familia es una familia DIY. Realmente hacemos todo nosotros mismos. Yo mismo sé hacer bastante, me atrevo a hacer mucho y estoy dispuesto a aprender cosas nuevas. Así que realmente se hará mucho trabajo propio. Hay suficientes vacaciones para construir (y ahora critiquen ;-) ). También hay ayuda, experiencia y contactos. No hay planes más detallados todavía.

Mis padres han puesto a disposición tanto para mí como para mi hermano, que está reformando en este momento, cada uno 100.000 euros como préstamo sin intereses. Como quiero construir dentro de 3 años (al final de la escuela primaria), estoy considerando si vale la pena comprar un terreno ahora y empezar a pagarlo sin intereses. Por otro lado, también podría ahorrar durante 3 años y luego tener capital propio más préstamo sin intereses disponible. Pero me da miedo que el aumento de los precios del suelo se coma mis ahorros. También puedo imaginar que mis padres vuelvan a poner la cantidad ya pagada en 3 años hasta 100.000 euros.

La segunda consideración se refiere a la ubicación de un posible terreno. Como yo mismo provengo del campo, no tengo problema en mudarme de nuevo a un pueblo. Y también financieramente será mi única opción. Además, no me parece malo hacer de conductor para mi hijo. Mis padres también lo hicieron y para mí es parte de ello, también recogerlo por la noche. Como me encanta el invierno, puedo imaginar mudarme a la Alb. Eso serían unos 20 a 25 km hasta mi lugar de trabajo. El valor básico del terreno es actualmente en los lugares preferidos 109 o 124 € por m². Sin embargo, mi hijo tendría que ir a la escuela secundaria en dirección opuesta a mi trabajo. Actualmente asiste a la escuela primaria en mi lugar de trabajo. No tenemos un vínculo estrecho con nuestro lugar de residencia actual (desde hace 2,5 años) y los terrenos aquí están totalmente sobrevalorados. También hay vida asociativa activa en el ámbito de mis aficiones (música y pequeño telesquí en el lugar).
Hay precios similares en dos suburbios de la ciudad del distrito donde trabajo. Allí serían solo 12-15 km a mi trabajo. Sin embargo, estos pueblos son menos atractivos y la vida asociativa tampoco me convence mucho. Como practico una afición cerca de Ulm, al menos quiero vivir ya en el lado correcto del Rems, es decir, en el borde o en la Alb, para acortar este trayecto.

Como he dicho, no quiero ni voy a precipitarme. Apenas estoy empezando a pensar en ello. ¡Las opiniones son bienvenidas!

Saludos cordiales

Hola,

si tu nombre de usuario = tu año de nacimiento, entonces ahora tienes 35 años, es decir, ¡son las cinco para las doce! Los bancos financian como máximo 30 años, pero normalmente no más allá de la jubilación. Como profesora funcionaria, el banco asumirá los 65 años como edad de jubilación.

Es decir: a partir de ahora, con cada año que esperes, disminuye tu plazo de crédito... 2020: 29 años... 2021: 28 años, etc. Es decir, con una cuota fija (que probablemente ya tienes en mente), a partir de ahora tu volumen de crédito disminuirá año tras año. El préstamo personal de esta cantidad también es subóptimo desde el punto de vista del banco, ¿habría alguna posibilidad de obtenerlo como "donación" aka herencia anticipada? Eso probablemente decidiría dentro de tu proyecto entre: >>puedes olvidarlo<< y >>funcionará<<.

A grandes rasgos, te (gracias a la devolución del préstamo personal y porque eres madre soltera) ningún banco te confiará más de 800€ mensuales. 800€ al banco son en 30 años 288000€, de los cuales al menos 50000€ son intereses (estimación, porque es financiación total incluyendo costes adicionales de construcción y compra), quedan 238000€. Con el dinero de tus padres tienes disponibles alrededor de 338000€. Para el terreno, con los precios por metro cuadrado mencionados, se van 100000€ (incluidos todos los gastos adicionales), quedan 228000€ para la casa. Quitando el 10% de gastos de construcción, quedan alrededor de 200000€ para casa + exteriores. A pesar del esfuerzo propio (no nos engañemos: madre soltera, trabajando a tiempo completo, no hay muchas horas disponibles), va a ser un tema ajustado.

Como dije: ¡Ahora o nunca! Posiblemente nunca, debido al riesgo de impago por enfermedad/muerte... sin pareja, donde al menos uno pueda seguir pagando, es muy alto desde el punto de vista del banco.

Hola,

si tu nombre de usuario = tu año de nacimiento, entonces ahora tienes 35 años, es decir, ¡es cinco para las doce! Los bancos financian por un máximo de 30 años, pero normalmente no más allá de la edad de jubilación. Como profesora funcionaria, el banco asumirá 65 años como edad de jubilación.

Es decir: a partir de ahora, con cada año que esperes, tu plazo de crédito disminuirá... 2020: 29 años... 2021: 28 años, etc. Es decir, con una cuota fija (que probablemente ya tienes en mente), tu volumen de crédito disminuirá año tras año. El préstamo personal de esta cantidad tampoco es óptimo desde el punto de vista del banco, ¿habría alguna posibilidad de obtenerlo como "donación", es decir, una herencia adelantada? Eso probablemente marcaría la diferencia en tu proyecto entre: >>puedes olvidarlo<< y >>funcionará<<.

A grandes rasgos, y debido a la devolución del préstamo personal y a que eres madre soltera, ningún banco te confiará más de 800 € mensuales. 800 € al banco son 288.000 € en 30 años, de los cuales al menos 50.000 € son intereses (estimación, porque es financiación total, incluyendo costos adicionales de construcción y compra), quedan 238.000 €. Con el dinero de tus padres dispondrás de unos 338.000 €. Para el terreno, con los precios por m² mencionados, se van 100.000 € (incluidos todos los costos adicionales), quedan 228.000 € para la casa. Quitando un 10 % para costos de construcción, quedan unos 200.000 € para casa + exteriores. A pesar del trabajo propio (no nos engañemos: madre soltera, con trabajo a tiempo completo, no se pueden dedicar tantas horas), será un asunto ajustado.

Como dije: ¡ahora o nunca! Posiblemente nunca, porque el riesgo de impago por enfermedad/muerte... sin pareja, donde al menos uno pueda seguir pagando, es muy alto desde el punto de vista del banco.

Bien resumido. No podría haberlo resumido mejor con tan poca información. Lo que no encaja ahora son los altos costos de construcción y el ingreso único.

Si los padres te regalan los 100.000 €, la situación es otra.

Habla con tu banco habitual sobre cuánto podrías obtener.
Especialmente si los 100.000 vinieran como una donación.
En nuestra familia solo uno construyó y solo uno financió. Y somos unos días mayores.
Aún así, pregúntate cuánto puedes amortizar al mes si ocurre el peor de los casos y quedas incapacitado para trabajar o enfermas por mucho tiempo.

¡Gracias por vuestras opiniones sinceras!
Quiero sentarme pronto con mis padres. Hasta ahora nunca se había planteado una donación, porque mi hermano también tendría que recibirla. Él paga de vuelta, pero tiene muchos más ingresos con su esposa. Pero tal vez sea posible algo.

Cuando mis padres construyeron, tenían un coche pequeño y en los primeros años renunciaron a muchas cosas. Además, hicieron mucho trabajo propio. Sobre todo, yo también estoy dispuesto a renunciar. Las vacaciones siendo madre/padre soltero/a no son un descanso de todos modos. Veo como ventaja que conozco exactamente mis aumentos salariales y sé cuándo mejorará cada vez más.

Como persona que ya ha tenido malas experiencias, definitivamente construiré y financiaré sin pareja si es posible. Entonces me pertenecerá, pase lo que pase. En este punto ya no soy nada romántico/a.

Pero veo que sin donación probablemente será imposible. Aquí hay créditos para personas individuales que son funcionarios públicos de por vida. Tengo algunos en el equipo. Hay riesgos, entonces la casa tendría que irse y yo tendría mala suerte. Si muriera, mi hijo tendría que vivir en otro lugar, entonces la casa debería desaparecer de todos modos. Contra deudas heredadas ayuda un seguro.

Aparte de las finanzas. ¿Cómo valoráis la discusión sobre el lugar de residencia?

Una última aclaración con la que ahora me voy a hacer impopular.

En caso de enfermedad, sigo recibiendo mi salario completo, incluso durante varios años. Una incapacidad para el servicio sería realmente un problema. Tengo un seguro de accidentes alto desde mi infancia. Así que queda el riesgo de una enfermedad grave con jubilación anticipada. Me informaré sobre cuándo y cuánto recibiré.

Y para confirmar los prejuicios. Tengo 12 semanas de vacaciones. Algo se podrá hacer con eso.