¿Financiar una casa solo o ya construir/comprar una!?

General sobre vosotros:

[*]¿Quién sois? Una persona
[*]¿Cuántos años tenéis? 33
[*]¿Hay niños? No
[*]¿Se planean niños? Eventualmente hasta máx. 2
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? Funcionario administrativo
[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, amas de casa, amas de casa, etc.? Soy funcionario público
[*]¿Cuántas horas trabajáis? 40 (a tiempo completo)

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? 2500 neto (aumentará un poco con los años)
[*]¿Cuánto cobráis de subsidio por hijos? -
[*]¿Otros subsidios como prestación por maternidad, subsidio por enfermedad, etc.? -
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? 0 €
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto casa?

Situación de gastos:
Los gastos que ya están incluidos en otras partidas pueden omitirse, por supuesto. Esta lista no es definitiva y puede ampliarse o resumirse a voluntad. Por favor, asegurad indicar todos los costes mensualmente, incluso si son anuales.

Costes de vivienda:

[*]Alquiler frío actual 680
[*]Alquiler total actual 810€
[*]Electricidad 79€
[*]Gas -
[*]Agua, alcantarillado, basura, limpieza de calles -
[*]Teléfono, internet, móvil - 31 +30 = 61 €

Costes de movilidad:

[*]Abono mensual de autobús y tren (¡también para los niños!) -
[*]Préstamo coche (o cuota de ahorro para coche nuevo)
[*]Seguro 40€
[*]Impuestos 25€
[*]Combustible 50€
[*]Reparaciones - Difícil de decir, ojalá no muchas
[*]Otros
[*]¿Hay un segundo coche, moto, scooter? Solo 1 coche

Costes de seguros:

[*]Seguro privado de salud (también seguro complementario, subsidio por enfermedad, etc.) - (260 € ya descontados del neto arriba)
[*]Seguro de responsabilidad civil (también animales) 5 € al mes o 60 € al año para responsabilidad civil privada
[*]Seguro de vida capital o riesgo -
[*]Seguro de pensiones (incl. Riester, Rürup, etc.)
[*]Seguro por incapacidad laboral
[*]Seguro de accidentes -
[*]Seguro de hogar -
[*]Seguro de defensa legal -
[*]Otros seguros (como seguro de viaje, seguro de fallecimiento)

Costes de vida:

[*]Alimentos 200€
[*]Gastos en restaurantes 40€
[*]Cuidado/droguería 20
[*]Mascotas (comida, veterinario, medicamentos, costos de establo)
[*]Medicamentos 0€
[*]Ropa 40€
[*]Muebles -
[*]Guardería/colegio (y comedor) -
[*]Clases particulares -
[*]Material y libros escolares -
[*]Cuotas de club/gimnasio: 20 €
[*]Canguro -
[*]Juguetes -
[*]Limpieza -
[*]TV/video/audio/CDs/DVD - 8 € Amazon Prime + 19 € GEZ
[*]Entradas (fútbol, cine, conciertos, etc.) - 100 €
[*]Donaciones -
[*]Otros -

Ahorros:

[*]Vacaciones
[*]Casa
[*]Previsión para la jubilación
[*]Pasatiempos/regalos
[*]Otros

Otros gastos:

[*]¿Pensión alimenticia? -
[*]¿Préstamos? -
[*]¿Otros? -
[*]¿Se ha olvidado algo? ¡Entonces indicarlo aquí!

Sumas de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales aprox. 2.500€
[*]Gastos totales aprox. 1.500 € (alquiler total+costes fijos+pasatiempos)
[*]= Posible tasa de ahorro actual aprox. 980 € (después de que el coche esté pagado en unos meses, ahora mismo todavía -400 € para el coche y resto de deudas Bafög que casi he pagado o que mis padres me quitarán). Hasta ahora no se ha podido ahorrar mucho (solo aprox. 2.000 € en reservas y una fianza de alquiler de 1.680 € disponible)
[*]Por tanto, salario neto - costes fijos o costes de vida + alquiler frío = aprox. 1.660 € mensuales para cuota de la casa y creación de reservas para reparaciones o para imprevistos (coche, lavadora, televisión, PC, etc. rotos, etc.) posible.

Con condiciones similares construí: Constructora individual, 29/30 años, remuneración A10. Sin embargo, sin deudas + terreno y algo de capital propio disponible. Necesité un préstamo de 270.000 EUR, y no estoy segura de si podría haber obtenido una financiación mayor. O si entonces hubiese podido dormir tranquila. La cuota ahora encaja bien en mi vida, más implicaría restricciones considerables. También tienes que asumir todos los costos adicionales y seguros tú sola.

¿Puedo preguntar cuál es su cuota mensual? ¿Y cuántos años faltan para que esté "pagado"?
Yo también estoy en A10.

Locura, como soltero con A10 casi 300k de deudas. Cuando miro la tabla, se van fácilmente el 60% del salario para la vivienda (cuota + gastos adicionales), si es que eso alcanza. Eso realmente tiene que ser una elección...

Sólo puedo estar de acuerdo. Un apartamento en propiedad es factible, pero para una casa definitivamente no alcanza. Posiblemente para una casa antigua existente, pero como soltero que busca, mejor déjalo estar.

La comparación con User0815 tiene poco sentido, ya que ella ya trajo tanto el terreno como además capital propio adicional (poco pero disponible).

Así que necesito una especie de "asesoría de vida" y una valoración de lo que podría financiar.

Para una estimación muy aproximada me falta tu tasa de ahorro mensual, lo que queda después de todos los gastos. Ese número más 500€ de alquiler sin gastos (redondeado por gastos adicionales más altos en la propiedad) podría ser la base. ¿Cuánto cuestan los terrenos interesantes?

Sobre el tema de la asesoría de vida: simplemente ahorra tanto dinero como puedas. Si ahora un apartamento en propiedad es útil o no depende de muchos factores, sobre todo de la ubicación del apartamento y del valor de reventa, porque quieres construir una casa en x años, pero en tu caso solo es posible inicialmente con un segundo ingreso.

¿Puedo preguntar cuál es su pago mensual? ¿Y cuántos años faltan hasta que terminen?
Yo también estoy en A10.

Tengo una cuota de aproximadamente 1.020 EUR. No puedo decir el punto final, financie 50 T a 10 años y el resto a 15 años, luego tendré que reevaluar.

Impresionante, como soltero con A10 casi 300k de deuda. Si miro la tabla, fácilmente se van un 60% del sueldo solo en vivienda (cuota + gastos adicionales), si es que eso alcanza. Eso realmente hay que quererlo...

¿Me hablas a mí? En mi caso es alrededor del 40%. Y no tengo muchas más deudas que parejas que financian 500k.

La pregunta también es cómo se ve tu futuro. Si ahora construyes o compras una casa adecuada para una familia, al principio será demasiado grande para ti solo. Espero no tocar un punto sensible, pero ¿y si no encuentras a la persona adecuada? O la encuentras, pero a ella no le gusta tu casa o quiere/debe vivir en otro lugar?
Creo que en un [ETW] tu dinero está bien invertido y, por lo general, se puede vender o alquilar bien si luego decides comprar la casa.