Financiación de la construcción con préstamo Riester

Hola comunidad del foro de construcción de casas,

actualmente estamos planificando nuestro proyecto de construcción

Después de conversaciones con varios intermediarios financieros, el banco principal aún está pendiente, actualmente tenemos la siguiente oferta:

Gasto total: 450.000 €
/ Capital propio: 100.000 €
= Importe de financiación: 350.000 €

50.000 € como Kfw al 2,38 % -> 210,00 € por mes
300.000 € como préstamo Riester (25 años) al 3,51% -> 1.127,50 €

Suma de cargas mensuales: 1.337,50 €

Según la oferta, recibiríamos una subvención fiscal de 1.515,98 € por año que nos sería reembolsada en la declaración de impuestos sobre la renta.

Además, hay una asignación adicional de 154,00 € por persona/año

La asignación total durante 25 años sería entonces de 45.599,50 €

Ahora llega el punto en el que me pongo suspicaz: al finalizar el contrato, por persona (mi esposa y yo) se deben devolver 17.213 €.

Por lo tanto, de la asignación total quedarían aún 11.173,50 €. Además, los pagos extraordinarios que reducen la carga de intereses.

¿Alguien aquí tiene experiencia con este tipo de financiación? ¿O recomendarían el préstamo clásico de amortización constante?

Según la oferta, recibiríamos una subvención fiscal de 1.515,98 € al año que se nos reembolsaría en la declaración de la retención del impuesto sobre la nómina.

Tener en cuenta que la deducción de gastos especiales en la retención del impuesto sobre la nómina está limitada. Creo que actualmente a 2.100 €... si ya reclamáis otras cantidades mayores en vuestra declaración de la retención, ¡la subvención fiscal puede reducirse rápidamente!

¿Alguien aquí ha tenido experiencia con este tipo de financiación? ¿O recomendaríais el préstamo con amortización clásica?

Personalmente no soy fan de Riester... si vale la pena en el caso concreto depende de la oferta correspondiente sin Riester...

No sé cómo es con el Bauriester, pero la previsión para la jubilación con Riester es un gran engaño, y ya ha sido muy criticada por muchos expertos financieros. Además, todavía existe la posibilidad de que las subvenciones de Riester puedan ser reclamadas por el Estado, si no recuerdo mal.

acabo de leer hoy un artículo sobre eso. en cuanto vendes, alquilas, mueres o te divorcias, toda la historia se vuelve desagradable. entonces probablemente se aplican impuestos y devoluciones inmediatas, también para los herederos. ver [capital 02/2009]. ¡por supuesto, no sé si eso sigue siendo actual! nuestro asesor financiero independiente también nos desaconsejó eso... sin embargo, nuestro tipo del banco de la casa nos lo recomendó efusivamente

También había pensado mucho en lo del Riestern... ¡Pero ahora solo puedo *desaconsejarlo* a todo el mundo con urgencia!
El argumento que finalmente me convenció:
Aunque planee vivir el resto de mi vida en la casa, ¿quién sabe si no necesitaré cuidados en la vejez...? ¡Si entonces tengo que ir a una residencia de ancianos, tendré que devolver de golpe toda la subvención del Riester!
Todo lo demás se puede arreglar de alguna manera: cambios profesionales, vivienda adaptada a la edad... – Con el Riester solo tienes que vivir "en" tu propiedad – es decir, puedes vender una propiedad y comprarte otra, pero un lugar en una residencia de ancianos no se puede comprar – y la probabilidad de que alguna vez dependas de eso es bastante alta...

Así que pensad bien lo que hacéis. Solo porque aparentemente tenga una ventaja, no significa que siga siendo así hasta el final.

Saludos
Micha :cool: