Financiamiento de construcción: ¿Es posible construir una casa? Por favor, dé su evaluación

¡Hola!

Aquí primero un breve resumen:

Idea deseada de casa:

Tenemos exigencias sencillas, no queremos ni una villa, ni un jardín japonés ni una piscina:

- Sótano completo

- 120-140 m² de superficie habitable

- Parcela llana de 400-500 m²

- Área de jardín (zona de juegos)

- Ubicación: rural en el distrito de Enz

Ingreso neto del hogar

Él: 1.900 € (31 años, contrato fijo)

Ella: 3.900 € (31 años, funcionaria)

Total de ingresos: 5.800 €

Gastos

Alquiler frío: 990 €

Gastos adicionales: 350 €

Alimentación: 250 €

Seguro privado de salud (ella): 250 €

Ocio, hobbies, deporte: 220 €

Internet, GEZ: 50 €

Seguro del coche: 100 €

Cuota del coche: 370 € (pagado en 2021, pendiente 13.000 €)

Combustible: 400 €

Móvil: 40 €

Mascotas: 30 €

Total de gastos: 3.050 €

Mensualmente para "disposición libre": 2.750 €

Capital propio: 10.000 €

Como solo recientemente somos doble ingreso, podemos comenzar a ahorrar dinero realmente desde ahora. Estimo que hasta finales de este año podremos ahorrar un capital propio de aproximadamente 28.000 €. Este año todavía tenemos que mudarnos, por lo que podremos ahorrar menos de lo planeado.

Idea, plan:

Queremos comprar una casa propia en los próximos años. Actualmente vivimos cerca de Stuttgart, pero queremos volver a nuestra tierra natal y construir en el distrito de Enz. Tenemos en mente un inicio de obra en los años 2021-2023 como plazo aproximado.

Nuestro ingreso neto del hogar es actualmente 5.800 €. El salario de mi esposa aumentará en el futuro aproximadamente 200 € brutos cada 3 años, hasta que alcance el nivel máximo. No tenemos hijos, pero queremos tenerlos en un futuro cercano. Soy consciente de que esta decisión tendrá un impacto considerable en la financiación. Considerando los aumentos salariales (también los míos) y las pagas extras, bajo la condición de empleo a tiempo completo, en 2-3 años tendremos un ingreso neto de aproximadamente 6.400 €.

Si observamos los precios en BaWü, especialmente en nuestra región deseada, estimamos los costos totales (casa, terreno, gastos adicionales) para una construcción llave en mano en unos 500.000-550.000 €. Y sí, no es posible más barato aquí. BaWü se ha convertido en una ubicación extremadamente cara, incluso en el pueblo más remoto. Los inmuebles usados no son opción para nosotros hasta ahora, porque están desorbitados en nuestra región y prácticamente no se diferencian en precio de uno nuevo.

Dado nuestro ingreso y el plan de tener en el futuro (antes de los 36 años) 1 o máximo 2 hijos, me pregunto cuánto casa podemos permitirnos.

No tengo prácticamente ningún conocimiento de financiación de construcciones y estoy al inicio de mi investigación sobre este tema. Para evitar decepciones, solicito su ayuda para obtener una valoración de nuestra situación.

¡Muchas gracias por su tiempo!

¿Cuánto cuestan allí los terrenos? El salario está simplemente «ungünstig» distribuido.

El salario está simplemente "mal" distribuido.

¿Por qué? También los hombres pueden tomar la baja por paternidad.

¿Cuánto cuestan allí los terrenos? El salario está "desfavorablemente" distribuido.

Según mis investigaciones hasta ahora, todo incluido de 100.000 a 300.000€. En promedio, unos ± 200.000€.

Desfavorablemente, de hecho, si mi esposa quiere tomar la baja por maternidad. Pero yo también podría hacerlo básicamente.

Construir será "en unos años" sin duda más caro. Los dos factores principales son el precio del terreno y el precio de la casa. Ambos tienden a volverse desagradablemente más caros con el paso del tiempo. Los terrenos en BW no son realmente baratos (a menos que sea en un pueblo sin infraestructura, pero ahí nadie quiere realmente vivir). El capital propio es muy escaso, ni siquiera sería suficiente para una gestión anual en el ámbito de la construcción de viviendas. El ingreso es en realidad bueno. Ahora habría que encontrar un enfoque inteligente. Uno podría ser buscar primero un terreno y asegurarlo: al menos así se eliminaría un factor importante afectado por el aumento de precios (a partir del momento de la compra). La cuestión en general es si un banco colaborará (con buen ingreso pero escaso capital propio). El precio total mencionado lo considero posible pero justo (ya hoy). Con un aumento del costo de construcción del 4% (tomemos eso también para el aumento del precio del terreno y otros costos) esto significaría un aumento anual de 20.000 €. Es decir: algo que hoy cuesta 500.000 €, costará en 3 años 560.000 €. Esto no es solo teórico, sino la locura habitual en cuanto a construcción de viviendas. Claro que se puede restringir, pero todo tiene sus límites. Tal vez renunciar al sótano sea una opción (a cambio un poco más de m² en la planta baja/primera planta): pero eso también depende del terreno. Conclusión: Desde la perspectiva actual, el capital propio es claramente demasiado bajo.

¿Qué significa que queréis comprar una casa? ¿Por 3 años y luego mudaros y construir?

Sí, el salario es realmente desfavorable y no se trata solo del permiso parental sino del tiempo después. ¿Tu esposa seguramente trabajará a tiempo parcial? Eso significa una pérdida de ingresos que aunque se compensa un poco con el cambio de clases impositivas, sigue siendo una pérdida de ingresos junto con los gastos de los niños...

Deberíais ser conscientes de eso. Hay varios calculadores sobre ingresos donde se puede simular vuestro ingreso y deberíais plantearos la pregunta de si queréis eso.

¿Qué pasa con los trabajos cuando os mudéis? ¿Hay que hacer desplazamientos? ¿También cuesta tiempo y dinero?