¿El banco exige nuestro capital propio al solicitar un préstamo?

Depende...

Ejemplo 1: Capital propio 100k €, terreno incluyendo gastos adicionales 75k => El banco muy probablemente insistirá en que pagues el terreno incluyendo los gastos adicionales con el capital propio.
Ejemplo 2: Capital propio 100k €, terreno incluyendo gastos adicionales: 150k € => "Estándar": Pagas los gastos adicionales y "tanto como sea posible" del precio del terreno con capital propio, el resto lo pone el banco. Variante "acompañando la construcción": Pagas, por ejemplo, los gastos adicionales y 50k € del precio del terreno con capital propio y el resto lo paga el banco con el crédito.

Importante: Siempre reserva suficiente capital propio para los gastos adicionales y no utilices todo para el precio de compra del terreno. Notaría, registro de la propiedad deberías conservarlo al menos por ahora.

PD: En caso de duda, simplemente llama al banco, haz una propuesta de cómo te gustaría y escucha qué dice el banco al respecto.

Gracias Wadenkneifer. Según nuestro financiador, probablemente tengamos que aportar el 20% del precio de compra del terreno con capital propio. El resto del capital propio que quede probablemente lo tengamos que usar para los costos notariales, el impuesto de adquisición de bienes inmuebles, etc. ¿Sabes por casualidad si los costos de conexión de la casa también deben pagarse con capital propio, o si el banco los cubre?

También depende seguramente del banco, así que lo mejor es preguntar.
Cada banco maneja el capital propio de manera diferente.

Por ejemplo, nosotros ya habíamos pagado el terreno junto con sus costos adicionales con capital propio y solo después solicitamos el préstamo. El capital propio correspondiente solo tenía que ser acreditado mediante un extracto bancario, después a la banca en principio no le importaba en qué usábamos el préstamo y en qué el capital propio. También podríamos haber manejado los costos de la conexión de la casa a través del banco. Tampoco tuvimos que demostrar que primero gastamos nuestro capital propio y solo luego utilizamos el préstamo (aunque con la mayoría de los bancos parece que es así). También la forma de desembolso varía entre bancos. Muchas veces sucede que envías las facturas al banco y ellos liberan el dinero, lo que, como escribió [wadenkneifer], puede ser bastante molesto con montos pequeños. En otros bancos, como en el nuestro, puedes pedir que te desembolsen un monto mayor, pagas varias facturas con ese dinero y luego envías las copias de las facturas al banco. Por supuesto, ese es generalmente el camino más fácil, porque no tienes que ir al banco por cada pequeñez.
Como ves, con cada banco es un poco diferente. Así que realmente lo mejor es preguntar cómo se desea.

Los costos de conexión de la casa los había mencionado como ejemplo, porque aquí con nosotros, por ejemplo, se acumulan 3-4 facturas pequeñas, para las cuales tendríamos que solicitar un desembolso de pago cada vez, si no tuviéramos que pagar estos costos con capital propio. En nuestro banco, lamentablemente no existe la posibilidad de que nos entreguen una cantidad de dinero con la que primero paguemos ciertas facturas de forma "libre" y luego presentemos las facturas como comprobante. El procedimiento aquí siempre es: presentar la factura, es pagada por el banco.

En nuestro banco desafortunadamente no existe la posibilidad de que nos paguen una cantidad con la que luego podamos pagar ciertas facturas inicialmente "libremente" y luego presentar las facturas como comprobante. El procedimiento aquí siempre es: presentar la factura, el banco la paga.

Exactamente esta pregunta le hice hoy a mi banco. En las próximas 2 a 4 semanas tendremos gastos superiores a 10.000 euros, que oscilarán entre 500 y 3.000 euros. El banco ha establecido un pago mínimo de 10.000 euros. Veremos si el banco acepta que 10.000 euros se ingresen en mi cuenta corriente, yo pague y luego presente las facturas como comprobante.
Si no, nuestro capital propio estaría completamente agotado sin saber qué nos espera en los próximos meses.

Gracias por la información. Probablemente tengamos que obtener directamente del financiador las modalidades claras. ¿Es recomendable que el banco confirme por escrito estos procedimientos, qué se puede facturar exactamente, para que luego no haya una desagradable sorpresa?