La financiación de la construcción está disponible

Hola,

la semana pasada recibí la oferta para nuestra financiación del banco.
Antes, el asesor bancario nos había aconsejado que solicitáramos otras ofertas en cualquier caso, pero luego quedé tan impresionado con las condiciones que no estoy seguro de si eso es realmente necesario.

La financiación es la siguiente:
Necesidad de financiación: 385.000

La oferta tiene 2 componentes.
1. Componente:
Monto del préstamo: 300.000
Tasa de interés: 1,36%
Plazo fijo de interés: 15 años
Amortización: 3,55%
Amortización anticipada: 5%
Cuota mensual: 1.227,5

2. Componente:
Monto del préstamo: 85.000
Tasa de interés: 0,97%
Plazo fijo de interés: 2 años
Amortización: 2%
Amortización anticipada: -
Cuota mensual: 210,38

El 2.º componente surge porque actualmente seguimos viviendo en nuestro [ETW].
Los 85k son el mínimo que el asesor espera como "ganancia", puede ser más. En cuanto se venda el piso, el crédito se amortizará directamente. Por lo tanto, realmente es poco importante.

El 1.er componente me parece muy bueno. Tasa de interés baja, buena amortización, sin amortización anticipada, termina en 25 años.

¿Hay algo en esto que se pueda criticar o puedo firmarlo con buena conciencia?
Tengo otra oferta con [Riester-BVS], pero, sinceramente, me parece demasiado confusa y además ya tengo un contrato [Riester] que se ha estado maximizando durante unos 10 años.

Gracias de antemano por sus evaluaciones.

Mi refinanciación ya tiene unos meses, pero me parece que la tasa de interés es bastante buena y la firmaría de inmediato :) Pero espera a ver qué dicen los demás (aunque me sorprendería que alguien tuviera algo que reclamar).

Suena bien. ¿Oportunidad de KFW o incluida?

Actualmente sin KfW.
Estoy esperando el recargo para KfW55 para ver si vale la pena con los ahorros de intereses y el subsidio de amortización.
No sé por qué no incluyó el KfW124, pero lo preguntaré de nuevo.

Así que, hasta ahora, solo con fondos bancarios.

No me parece tan genial el KFW 124. No hay posibilidad de amortización anticipada y los intereses tampoco son más bajos. Lo tomamos en su momento por los años iniciales sin amortización, pero si no se necesitan, no lo incluiría.

Sinceramente: la oferta suena genial. Yo lo haría así. Claro que puedes comparar, pero en general es realmente buena.

Quizás consideraría tomar un préstamo con tope de interés y plazo corto para el componente 2. Así serían un poco más flexibles. Con la variante actual, el banco podría exigir una compensación por pago anticipado para el componente 2, si, por ejemplo, venden el piso después de un año y no después de dos. O bien, pueden incluir expresamente la renuncia a la compensación por pago anticipado.