Apartamento en propiedad o "Casa individual"

Busca en Google "tiny-houses.de" o algo similar. También se pueden construir casas muy baratas en Alemania, claro que eso tiene que gustarte. El valor más bajo que me ha mencionado un cliente fue de casi 73.000 € más el acabado interior en EL. Sin embargo, el cliente estuvo años molestando a cada proveedor y visitando ferias hasta conseguir su precio.

Por otro lado, en tu situación de vida yo haría algo totalmente diferente, es decir, comprar o construir solo cuando te jubiles o eso sea previsible. Una casa que construyas hoy y que sea tan pequeña como planeas es un riesgo. Se construirá barato (por no decir cutre), pero debería durar 60 años y posiblemente servir para tu jubilación. Claro que puede ser que dentro de 40 años tengas suerte porque las casas pequeñas sean muy demandadas, pero yo no lo creo. Por lo tanto, te faltará capital y al mismo tiempo tus ingresos se reducirán, por lo que será difícil generar nuevo capital.

En consecuencia: yo intentaría alquilar barato cerca de tu lugar de trabajo y ahorrar mucho más capital propio durante 10-15 años. También tiene la ventaja de que entonces estarás en una posición muy diferente ante el banco. De tus "más de 2.000 € claramente" la suma necesaria para una casa normal con financiación al 100% es claramente insuficiente y sobre todo la carga del crédito sería rápidamente del 50% o más de los ingresos netos del hogar, si es que el valor hipotecable de la casa lo cubre. Eso está seguro al límite (normalmente se dice máximo 40-45%) y cualquier banco cobrará por ese riesgo.

De un valor así estamos lejos, yo o nosotros con 1,5 ingresos, una casa más grande y 2 niños. Realmente muy lejos. Mi/nuestra situación es mucho menos riesgosa y además está asegurada por 2 personas que trabajan. Lo que nos deja suficiente margen para que los martes pueda ir tranquilamente a mi bar preferido y pagar mi suscripción a Sky en forma de cerveza tirada rápida.

Eso con tus ideas de financiación no entraría, a menos que seas realmente muy, muy ahorrativo. Es decir, tacaño de mañana a noche.

Claro que se puede hacer, pero no es para mí, por lo que en mi opinión tienes que replantearte las cosas y sobre todo acudir al banco para obtener cifras fiables.

Saludos
Dirk Grafe

Gracias por las diferentes sugerencias. Creo que no debería construir demasiado barato/tacaño para que la casa no cause altos costos de reparación prematuramente.

Pero si me quedo de alquiler y pago al arrendador el alquiler frío durante los próximos 10 años, estoy regalando (sin considerar aumentos de alquiler) 72.000 euros.
En el mismo período, mi propiedad deseada también se encarecerá aproximadamente un 2% anual si se toma como referencia el aumento de 1990 a 2016. Teóricamente, mi propiedad será más cara que el dinero que ahorro aunque el capital propio aumente porcentualmente en relación.

La cita con el banco para el viernes está concertada, a ver qué dicen.
De todas formas, me alegra recibir más ideas y sugerencias.

Habla con ellos... entonces se verá qué es posible y si algo es posible.

Pero si sigo alquilando y durante los próximos 10 años le pago al propietario el alquiler básico, estaré regalando (sin contar el aumento del alquiler) 72.000 euros.

El error habitual. En realidad, solo "regalas" la rentabilidad neta al propietario, que definitivamente es menos del 5%, puede ser incluso cero o incluso negativa; entonces vives más barato que si compraras/financiaras algo comparable.

Eso son 3600€ en 10 años según tu cálculo, o 360€ al año, es decir, 30€ al mes. Incluso si asumieras una rentabilidad neta del 10% (lo cual es totalmente utópico), serían 60€ al mes.

El único argumento en contra: el valor de vivir en propiedad es mayor porque, por ejemplo, puedes reformar o remodelar a tu gusto.

A cambio del alquiler que pagas, recibes valor habitacional. Si cuentas el alquiler totalmente como un regalo, entonces a partir de mañana tienes que dormir bajo un puente, donde el alquiler, es decir, el valor habitacional, es realmente cero. La diferencia de confort entre el puente y tu piso es, dicho grosso modo, tu valor de vivir.

Saludos cordiales
Dirk Grafe

¡Estoy deseando saberlo! Cuéntanos después de la conversación qué resultó, por favor

Saludos, Yvonne

3. ¿Hay algún aspecto que aparentemente haya pasado por completo por alto/olvidado?

Como funcionario puedes ser trasladado arbitrariamente por tu empleador, y según los criterios generales (no estar casado, no tener hijos), serás de los primeros afectados por estos traslados.

Entonces tienes una propiedad completamente invendible (casa unifamiliar de 90 m² - hoy en día tan comercial como los teléfonos móviles de Nokia) y un gran crédito.

¿Pagas 7.200 EUR de alquiler frío al año? ¿Y quieres comprar/construir por 270.000 EUR?

Eso es un factor increíble de 37,5.

Con un factor de 15 - 20 algo así es económicamente justificable, más es un juego de suma cero pero todavía aceptable.