¿Podemos obtener un crédito de 250 mil en el banco?

Hola,

mi novia (pronto mi esposa) planea en aproximadamente 3 años comprarnos una casa para luego acondicionarla o posiblemente construirla, eso aún no lo sabemos.
La suma del crédito sería aproximadamente de 250.000 euros.

Mis ingresos mensuales son de 1645 euros netos (actualmente) y además recibo un decimotercer salario. Si las cifras son buenas,
se pagan dos salarios mensuales adicionales como bono repartidos en el año.
Por lo tanto, recibo seguro 13 salarios mensuales y si todo va bien, 15 salarios mensuales.

Mi salario definitivamente aumentará en los próximos 3 años, pero si partimos de la situación actual y tomo la buena clase impositiva,
sería de 1900 euros netos y si mi esposa trabaja aún por 400 euros, llegaríamos a 2300 euros. Mi esposa solo trabajará por 400 euros porque después
queremos tener un hijo.

A mi esposa le pertenece la mitad de una casa para dos familias, esta debería valer aproximadamente 120.000 euros. La arreglamos hace dos años y
ahora también vivimos allí. No tenemos un capital propio de gran relevancia ahora, pero no tenemos deudas.
Si nos mudamos a una casa nueva, queremos rentar el apartamento y
una venta no sería opción.

¿Cuál es vuestra opinión, se puede obtener un crédito bancario por un monto de aproximadamente 250.000 euros dadas nuestras circunstancias?

¿pertenecen en el sentido de realmente pagado y libre de deudas?

si es así, entonces el banco podrá considerarlo como capital propio o como garantía...

¡250.000 con una amortización del 2% son actualmente una cuota de ~1200€ al mes! y en 3 años el nivel de interés puede ser fácilmente 1-2% más alto!
si entonces solo tienen 2300€ netos quedan 1100€ para calefacción, electricidad, coche, comida, ropa, seguros, previsión para la vejez, reparaciones, etc. etc... un poco justo

y yo personalmente no haría un 1% de amortización... si no se puede permitir un 2%, entonces no tiene ningún margen para emergencias...

Sí, el apartamento nos pertenece, por lo tanto ya está pagado.

Tienes razón, estamos realmente ajustados. ¿Cuánto ingreso total debería tener uno aproximadamente al mes para que el banco normalmente dé un OK?

¿cuánto sería la posible renta fría a conseguir? calcula a ojo la mitad de eso como añadido a vuestros ingresos... el resto se destina a impuestos y reservas.

la pregunta no es solo cuánto te daría el banco, sino también a qué podéis renunciar... uno también quiere vivir un poco además de pagar la casa.

primero no deberías partir de una suma fija de crédito... mira lo que necesitáis o os sobra al mes y trata de estimar cuánto podrías pagar al banco mensualmente... pero no calcules ajustado! nuevo coche/televisor/etc cada pocos años o reparaciones hay que planificarlas! tampoco hay que olvidar la previsión para la jubilación...

con esa cantidad ahora ves qué suma de crédito podrías conseguir... pero mejor con una amortización del 2% y no solo del 1%... con 1% obviamente obtienes mucho más crédito, pero al final del periodo de interés prácticamente no habrás amortizado nada y en caso de un aumento significativo del interés podrías tener serios problemas! y algún día también hay que terminar de pagar...

por cierto, pensaría bien si no sería mejor vender la casa vieja... con una tasa de interés del 4% eso serían al menos 400€ de carga adicional al mes por esos 120000 si se piden al banco en lugar de financiarse con la venta de la casa... esos 400 primero tenéis que recuperarlos con la renta... según el estado de la casa y las reparaciones que se necesiten eso no está garantizado y además tendréis mucho trabajo con eso... y que no haya impago de alquiler durante algunos meses...

Muchas gracias por la respuesta, esa es sin duda una forma inteligente de proceder.

En principio no queríamos contar los ingresos por alquiler como parte de nuestros ingresos, porque antes tuvimos inquilinos que dejaron nuestro apartamento en muy mal estado y realmente tuvimos problemas para que nos pagaran el alquiler regularmente. Por eso no habríamos presupuestado nada de los ingresos por alquiler, para tener un colchón en caso de que volvamos a tener mala suerte con los inquilinos.

Ok, pero eso facilitaría mucho todo. Sería un margen de seguridad que se puede planificar y que aporta una buena reserva.

Hola, hemos comprobado que la casa unifamiliar para dos familias está registrada como comunidad de propietarios entre mi esposa y su hermano. Es decir, un apartamento (valor aprox. 120.000 euros) nos pertenece a nosotros y el otro apartamento (valor aprox. 70.000 euros) a su hermano. ¿Se puede declarar nuestra parte, es decir, su apartamento, como capital propio en el banco si toda la casa está registrada como comunidad de propietarios?