Comprar propiedad existente

Hola querido foro,

mi prometido y yo (ambos de 23 años) estamos pensando en comprar una casa adosada en esquina.

Precio 160.000 €

A esto se sumarían los honorarios del agente inmobiliario del 3,57%, el impuesto de transferencia de propiedad del 5% y los gastos notariales del 1,5%.
Los costos adicionales de compra son casi 16.000 €.

Por desgracia, no tenemos capital propio, salvo 10.000 € en la libreta de ahorros y 5.500 € en forma de contratos de ahorro para vivienda todavía vigentes, pero no aptos para asignación.

Ahora hemos recibido diferentes ofertas de financiación:

Variante 1:
Crédito KFW por 50.000 € = 194 €
Préstamo fijo bancario por 160.000 € = 9 años / 397 € (2,98%) (50.000 € se depositan en un contrato de ahorro para vivienda)
Préstamo privado por 12.000 € (costes de renovación y gastos notariales) = 7 años 181 €

Después de los 9 años, el contrato de ahorro para vivienda estará listo para asignación y pagaríamos el préstamo/contrato de ahorro para vivienda durante 18 años más al 2,8%.

¿Tiene sentido esta variante? La ventaja sería, en todo caso, asegurarse las bajas tasas de interés.
¿Tiene sentido financiar los costos de renovación y el notario mediante un préstamo privado o tomar 50.000 € más y usarlos como pago único en el contrato de ahorro para vivienda?

Ya no sé qué hacer, tal vez deberíamos ahorrar diligentemente durante 10/15 años, pero ahora hemos encontrado una casa tan bonita para nosotros.

Variante 2:

Préstamo KFW 50.000 € = 194 €
Préstamo con cuotas constantes por 110.000 € = intereses asegurados por 15 años, más del 4%, amortización 1,25 % = 481 €
Préstamo privado de 12.000 € = 181 € durante 7 años

Después de pagar el préstamo privado, pondríamos el importe en el préstamo con cuotas constantes.

Así que, por favor, cuéntenme sus opiniones, muchas gracias de antemano :)

Saludos cordiales, allesdoof:confused:

Variante 1:
Crédito KFW de 50.000€ = 194€
Préstamo a tipo fijo bancario de 160.000€ = 9 años / 397€ (2,98%) (50.000€ se destinan a un contrato de ahorro para vivienda)
Préstamo privado de 12.000€ (costes de renovación y gastos notariales) = 7 años 181€

Después de los 9 años, el contrato de ahorro para vivienda estará disponible y pagaríamos durante 18 años más el crédito/contrato de ahorro para vivienda al 2,8%.

Eso hace un volumen total de 222.000€
Demasiado alto para las necesidades que calculasteis.

Variante 2:
Préstamo KFW de 50.000€ = 194€
Préstamo de amortización constante de 110.000€ = intereses asegurados durante 15 años por encima del 4%, amortización 1,25% = 481€
Préstamo privado de 12.000€= 181€ durante 7 años

Después de pagar el préstamo privado, añadiríamos esa cantidad al préstamo de amortización constante.

Eso hace un volumen total de 172.000€
Demasiado bajo para las necesidades que calculasteis. A menos que se quiera incluir capital propio.

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¿Para qué es el préstamo privado de 12.000€? Son unos buenos intereses del 7%.
¿Seguro que el cálculo para la renovación es suficiente? A menudo se subestima.
¿Cuál es vuestro presupuesto / carga mensual máxima?

Creo que es una situación de ganancia mutua para todos, excepto para ustedes.

En general, todo esto me suena mucho a un banco con un logo azul-naranja con una V dentro :)
El banco solo ofrece préstamos para construcción hasta un cierto límite de financiamiento. Todo lo demás se realiza a través de créditos al consumo de una filial.

Vayan a un mediador independiente. Allí hay mejores soluciones.

Entonces, tomar un préstamo de 50 mil euros más para que el contrato de construcción sea apto para asignación me parece bastante inútil.

En general, tampoco me gustan mucho las dos variantes.

Antes de la compra, tal vez debería consultarse a un perito.

Creo que esto aquí:

Ya no sé qué hacer, tal vez deberíamos ahorrar diligentemente durante 10/15 años, pero ahora hemos encontrado una casa tan bonita para nosotros.

Sería la decisión correcta. Aquí realmente no podrían ni siquiera pagar los costos adicionales de adquisición con su propio dinero.

En 10-15 años también habrá casas bonitas. ;)

Dentro de 10-15 años también habrá casas bonitas. ;)

También es mi opinión :)

La discusión sobre la utilidad de comprometerse con una propiedad en años jóvenes y, con suerte, aún tormentosos (aquí además aceptando intereses elevados sin capital propio), no la voy a comenzar aquí ;)

También mi opinión :) No comenzaré aquí la discusión sobre la conveniencia de atarse a una propiedad en años jóvenes y, con suerte, todavía turbulentos, (aquí además soportando intereses elevados sin capital propio), ;)

Completamente correcto. ¡Mejor ahorrar 5 - 10 años más y disfrutar de la vida!