Construir una casa o comprar - ¿financiación posible?

Hola a todos,

Mi esposa (23) y yo (26), junto con nuestro hijo de 2 meses, estamos considerando desde hace un tiempo comprar o construir una casa.
Vivimos, dado que soy suizo y trabajo en Zúrich, actualmente en Suiza y aquí tenemos un piso de alquiler de 4.5 habitaciones por el que pagamos en total 2200 euros mensuales. Yo gano aproximadamente 4600 euros (como mínimo - depende de las horas de trabajo) al mes y mi esposa no gana nada actualmente. Pero ella podría volver a trabajar, ya que las guarderías en Alemania son asequibles, si viviéramos en Alemania. En ese caso, ella espera un salario de 1000 euros al mes.

Ahora nuestro plan:

Casa en Alemania, cerca de la frontera (BW), con salario suizo pero con la ventaja de menores costos de vida en Alemania. La planificación familiar contempla 2-3 hijos, por lo que se necesitaría una casa con 4 dormitorios.

Plan A: Comprar una casa terminada por aprox. 500.000 euros (sin comisión de agente)

Plan B: Construir una casa prefabricada (ELK o similar) por unos 290.000 euros llave en mano con base de cimentación (sin sótano). A esto se añadirían los costos adicionales de construcción (40.000 euros) y los costos del terreno (80.000 euros). Se incluye un margen de seguridad – en resumen, para la construcción calcularíamos en total 500.000 euros.

El capital propio es de aprox. 40.000 euros, de los cuales querríamos aportar 20.000. Con 20.000 euros el crédito tendría un plazo de 28 años con una cuota mensual de 2000 euros --> calculado online, aún falta la cita con el banco.

Las preguntas:

[*]¿Cuál plan tiene más sentido en nuestra situación? ¿Cuáles son, sobre todo en términos de costos, las desventajas de construir una casa?
[*]¿Es realista el Plan B? ¿Qué costos imprevistos pueden surgir?
[*]¿Es la financiación en general realista? Por lo demás, no tenemos nada que pagar.
[*]¿Qué más hay que considerar siendo suizo, con lugar de trabajo en CH pero viviendo en Alemania?

Son varias preguntas... espero que puedan iluminarnos un poco.

Muchas gracias y saludos.

Al vivir en la frontera existen las llamadas regulaciones para trabajadores transfronterizos. Lo hemos analizado para Francia. Y había un radio que debía respetarse. Hay algunos centros de ayuda que brindan asesoramiento por esto. Hasta donde sé, en Suiza pagas el impuesto en la fuente y luego en Alemania el impuesto de solidaridad y el impuesto sobre la renta. Así como el seguro médico, etc.
Debes urgentemente consultar con tu asesor fiscal y las oficinas de impuestos (D y CH), de lo contrario puede acabar en un desastre.

Gano aproximadamente 4600 euros al mes (como mínimo, depende de las horas de trabajo)

¿4600 € bruto o neto? ¿Aquí ya se ha descontado el impuesto suizo, etc.?

Si ese es tu salario bruto sin deducciones, podría ser un poco difícil financiar 500k, especialmente con el riesgo del tipo de cambio...

Incluso si son 4600 netos, en Suiza eso no es realmente abundante. Tengo algunos parientes en Suiza (Zúrich, Rapperswil y Winterthur), y cuando me dicen los precios de los alquileres, me da malestar. Con ese sueldo no me alcanzaría para alquilar un apartamento de 70 m² :)

Pero como ya dije, ante un proyecto fronterizo de este tipo uno debe informarse casi el doble que un residente local. El riesgo del tipo de cambio, por supuesto, está además.... :)

Incluso si son 4600 netos, eso no es realmente mucho en Suiza.

Si es su salario neto alemán, entonces podría vivir bien aquí con eso! También sería teóricamente posible financiar los 500k.
Si es su salario neto suizo, entonces se pone bastante más ajustado (creo que serían unos 3400-3500 €) y si es su salario bruto suizo, aún más ajustado!

No sé cómo manejan los bancos el riesgo cambiario en la financiación... ¿quizás cerrar la financiación en francos?...

Hola a todos,

¡Primero, gracias por las numerosas respuestas!

El salario es el salario neto (con todas las deducciones excepto el impuesto - que en CH no se deduce directamente del salario) que recibo de mi empleador suizo en CHF, convertido a euros. Por supuesto, todo se financiaría en francos, precisamente para excluir el riesgo cambiario.

@Shism: Ver arriba: Probablemente entonces mi salario neto suizo. Calculamos que, en lugar de destinar los 2200 EUR mensuales al alquiler del piso, los usaremos para amortizar el crédito.