baumhaus
20.07.2014 22:32:28
- #1
Hola a todos,
actualmente estamos planeando nuestra casa unifamiliar y me gustaría mucho recibir comentarios sobre nuestra variante de financiamiento:
Casa/Terreno:
- Terreno disponible (financiado con recursos propios, precio de compra ~120.000 EUR)
- Casa: planificación/ejecución con arquitecto, estándar KFW-70, 185 m² de superficie habitable, con sótano + garaje, costos: (incl. costos adicionales de construcción, arquitecto, jardinería, muebles): ~600.000 EUR
Finanzas:
- Capital propio: 435.000 EUR, sin cargas
- Préstamo planificado: 165.000 EUR
- Ingresos mensuales: 2200,- neto (yo) + 3500,- neto (pareja)
Oferta de financiamiento:
1. Crédito: Kfw (construcción energética, 153)
* 50.000 EUR
* tasa anual efectiva: 1,26 %
* tipo de interés fijo por 10 años
* cuota: 489,75 EUR/mes
2. Crédito: préstamo bancario:
* 115.000 EUR
* tasa anual efectiva: 1,87 %
* tipo de interés fijo por 10 años
* cuota: 500 EUR/mes
* amortización extraordinaria: 5% /año
Calculamos que dentro de los próximos 5 años dispondremos de otros 30.000 EUR adicionales para la amortización. El Kfw puede amortizarse anticipadamente en cualquier momento sin costos, el préstamo bancario solo con 5%. También asumimos que después de los 10 años solo necesitaremos financiar un poco de nuevo, por eso los plazos más cortos.
En total elegimos una cuota mensual de 1000 EUR. Actualmente podemos afrontarla muy fácilmente, pero como planeamos tener dos hijos esta cuota se mantuvo deliberadamente baja para que después pueda pagarla solo. Si sobra dinero (mientras mi pareja trabaje a tiempo completo o vuelva a trabajar tras un hijo), podremos hacer amortizaciones anticipadas. Aquí queremos intentar obtener una amortización extraordinaria del 10 % anual. Queremos ampliar el préstamo KfW a 20 años, porque así tendremos una anualidad menor en este crédito y podremos destinar el resto al préstamo bancario (más caro) para amortizarlo más rápido; la sobretasa de interés por la ampliación a 20 años es baja para nosotros.
¿Qué opinan ustedes, expertos, de este modelo? ¿Tienen mejores ideas? ¿Es la oferta justa? Hemos recibido la oferta de un banco local – ¿podemos conseguir mejores condiciones en línea?
¡De antemano muchas gracias por la crítica constructiva! :)
Saludos
baumhaus
actualmente estamos planeando nuestra casa unifamiliar y me gustaría mucho recibir comentarios sobre nuestra variante de financiamiento:
Casa/Terreno:
- Terreno disponible (financiado con recursos propios, precio de compra ~120.000 EUR)
- Casa: planificación/ejecución con arquitecto, estándar KFW-70, 185 m² de superficie habitable, con sótano + garaje, costos: (incl. costos adicionales de construcción, arquitecto, jardinería, muebles): ~600.000 EUR
Finanzas:
- Capital propio: 435.000 EUR, sin cargas
- Préstamo planificado: 165.000 EUR
- Ingresos mensuales: 2200,- neto (yo) + 3500,- neto (pareja)
Oferta de financiamiento:
1. Crédito: Kfw (construcción energética, 153)
* 50.000 EUR
* tasa anual efectiva: 1,26 %
* tipo de interés fijo por 10 años
* cuota: 489,75 EUR/mes
2. Crédito: préstamo bancario:
* 115.000 EUR
* tasa anual efectiva: 1,87 %
* tipo de interés fijo por 10 años
* cuota: 500 EUR/mes
* amortización extraordinaria: 5% /año
Calculamos que dentro de los próximos 5 años dispondremos de otros 30.000 EUR adicionales para la amortización. El Kfw puede amortizarse anticipadamente en cualquier momento sin costos, el préstamo bancario solo con 5%. También asumimos que después de los 10 años solo necesitaremos financiar un poco de nuevo, por eso los plazos más cortos.
En total elegimos una cuota mensual de 1000 EUR. Actualmente podemos afrontarla muy fácilmente, pero como planeamos tener dos hijos esta cuota se mantuvo deliberadamente baja para que después pueda pagarla solo. Si sobra dinero (mientras mi pareja trabaje a tiempo completo o vuelva a trabajar tras un hijo), podremos hacer amortizaciones anticipadas. Aquí queremos intentar obtener una amortización extraordinaria del 10 % anual. Queremos ampliar el préstamo KfW a 20 años, porque así tendremos una anualidad menor en este crédito y podremos destinar el resto al préstamo bancario (más caro) para amortizarlo más rápido; la sobretasa de interés por la ampliación a 20 años es baja para nosotros.
¿Qué opinan ustedes, expertos, de este modelo? ¿Tienen mejores ideas? ¿Es la oferta justa? Hemos recibido la oferta de un banco local – ¿podemos conseguir mejores condiciones en línea?
¡De antemano muchas gracias por la crítica constructiva! :)
Saludos
baumhaus