Anualidades vs. Contrato de Ahorro para la Construcción

Hola,

tengo una pregunta, aunque ya se ha discutido antes en otra forma.

Necesitamos una financiación del 100% del inmueble para una adquisición inmobiliaria a corto plazo y estamos ante la elección entre cuota fija [Annuität] y contrato de ahorro para vivienda [Bausparvertrag].

Los intereses del contrato de ahorro para vivienda estarían prácticamente asegurados durante 20 años, sin embargo, durante los primeros 10 años, o en caso de pago adicional durante los primeros 9 años, no se realiza una amortización directa, sino solo el pago de intereses, lo que me parece algo desfavorable. Aun así, esta opción parece ser más barata, ya que las tasas de interés son menores en comparación con el crédito a cuota fija [Annuitätenkredit] y, tras por ejemplo 10 años de tasa fija, actualmente existe cierto riesgo de interés (estimadamente 5-6% de interés). Sin embargo, personalmente me resulta más atractiva y de algún modo más comprensible la amortización desde el primer día, aunque parece ser más cara y con más incertidumbre en cuanto a los intereses.

¿Estoy equivocado o sufro de confusión emocional respecto a la financiación para vivienda? ¿Qué se recomienda en una financiación del 100% para una planificación a largo plazo?

Muchas gracias

Bauspardachs

Hola,

yo también sugeriría definitivamente una fijación de tipo de interés de aproximadamente 20 años. Sin embargo, en la variante de Bauspar debes devolver todo el préstamo dentro de ese periodo. Eso puede sumar cantidades considerables.

Ya has entendido correctamente que en los primeros años no amortizas nada y solo haces aportaciones al contrato Bauspar. En este recibes un interés de menos del 1 % y pagas más de tres por el préstamo.

Debeka incluye en su oferta una comparación con un préstamo a cuota fija, lo que aclara todo.

saludos fm

¿Por qué más del 4%? Si se compensa con la inflación, ¿cómo se explica el aumento de los intereses?

Para resumir brevemente:

1)
Préstamo de ahorro para vivienda:
+ Garantía de intereses durante 20 años
+ En la primera fase tan barato como el préstamo con amortización constante, después más barato
+ La amortización de la propiedad no sería un problema para nosotros en ese período
+ No se necesita financiación de seguimiento con posibles intereses más altos

- Los primeros años solo intereses, sin amortización
- La reducción del período de ahorro solo es posible en un año
- Relativamente inflexible
- Costos de cierre

-> aparentemente más barato

2)
Préstamo con amortización constante:
+ Amortización desde el primer día
+ Flexible gracias a pagos especiales
+ Igual de caro que el préstamo de ahorro para vivienda en los primeros 10 años, ¿después?
+ Actualmente mínimo histórico de intereses, pero

- Fijación de intereses para buenas condiciones solo 10 años
- Después posible financiación de seguimiento costosa

-> aparentemente más caro?

Hola,
seguramente se pueden obtener préstamos con un tipo de interés fijo de más de 10 años, pero entonces la tasa de interés será un poco más alta.

El mayor interés en el contrato de construcción de vivienda es inherente al sistema. Imagina que tomas un préstamo al 3 %, el banco te da un 0,5 % por tu cuenta de dinero a la vista.

Ahora tienes cada mes 500 € de sobra, ¿los depositas en la cuenta de dinero a la vista? ¡Seguramente no!

Pero en la variante del contrato de construcción de vivienda se hace precisamente eso. Pide como comparación una oferta para un préstamo con cuota constante.

saludos fm