建房后的特别还款

问题是这些数据有多现实——每个人都必须自己判断。 我确实说过，储备绝对不是错的，但这就像银行在融资前的家庭预算表——这些是平均值，根据个人的需求和能力可能完全不准确。

问题在于这些数据有多现实——这得每个人自己判断。

我已经说过，储备资金肯定没错，但就像银行在融资前的家庭预算表——这些是平均值，根据个人的需求和能力，可能完全不准确。

唯一的区别是维护费用是针对物体的，而不是针对个人的。你的对比在这方面非常牵强。如果暖气或屋顶坏了，我不知道这些费用会怎么波动。

我的手工技能有多强……

我也不知道房子的大小和暖气有什么关系——带有地下室的房子的屋顶也不大。

所以……

我不知道，但你总是反应很快……就说这么多……大房子，大暖气，小房子，小暖气。

当然不是每栋房子都一样，数值只是参考。但长期来看，每平方米50分欧元你走不了多远。

最后：我不想贬低你的核心能力，但你到底建过多少房子，翻修过多少，融资过多少新建房，融资过多少二手房，融资过多少翻修，因破产处理过多少房屋融资，等等……

这是一个参考值。

十年后人们一般会做些什么……外墙油漆，内墙油漆，新的厨房，可能修补屋顶，改造花园，在屋顶安装光伏电池，有很多事情要做，如果考虑到价格在十年内几乎翻倍，那36万只值18万。钱很快就花完了。

这真的是过于悲观的看法了。首先，你提到的所有装修工作正是大家每个月存钱的目的。其次，很多提到的项目其实能够持续更长时间。

- 外墙油漆：对于砖墙来说完全没有必要，甚至不可能
- 内墙油漆：当然需要做，甚至可能更早做。但不像新房装修一次性做完，而是逐步进行，自己动手也很不错。装修一个房间的费用并不高
- 新厨房：十年后没人会换新厨房，如果一开始买的是合适的东西。当然有钱的人可以换，但其他人厨房还能继续用很久。个别设备会需要更换，一个好的烤箱也不到一千欧
- 屋顶：认真说，十年后需要修吗？顶多是风暴损坏，保险会赔
- 花园和光伏：自愿项目，本不属于这类储蓄支出范围

这些参考数值基本是好的。一定要存钱，但与其按月存百分比，不如存一个固定合理数额。当然如果一个月存不了1000欧，必须少存点。但每个人家里一定要准备足够的钱用于暖气炉复杂维修。一旦保修期过，该设备维修可能需要两三千欧，而且冬天必须马上有钱。具体要存多少钱，取决于你多快能补足这笔钱。我认为5000欧作为房屋维修的紧急基金已经足够，因为紧急时我们能很快补充。另外还有5000欧作为“支付风险”储备，总共要留1万欧应对房屋和贷款。超过这部分的钱，就用来买下一辆车或提前还贷。

提前还贷的收益其实也很容易计算。拿剩余贷款期乘以利率，1000欧的提前还贷，2%的利率和20年剩余贷款时间，那是400欧（20×2%=40%，1000欧的40%就是400欧）节省的利息，也就是20年固定2%的收益。如果你能以高于或等于这个利率投资，那比提前还贷更划算。如果你自己理财，钱还能随时取出应急，比如用来支付还款。你十年内提前还贷了10万欧，但两年内不能还贷，银行会找你麻烦（具体可能会因多次提前还贷有所不同）。如果10万欧一直在你账户上，用来还贷，银行则完全不会知情。

房子十年后我们会开始存钱，到时候力度会更大。现在先用多余的钱做提前还贷。

我哪里写了50欧分/平方米？我说的是不要自己吓自己，按照我看来，新建房屋每平方米2欧元完全是夸张的。

每个人都得自己决定需要多少安全性。

你没有回应我提到的个人手工能力的提示。

大房子，大暖气等等？我家的制造商那里一台小型热泵和一台大一级的热泵价差不到1000欧元——这相当于加倍的供暖能力。我坚持认为，技术装备是一个基础费用，但不会随着平方米数成倍增加。